Según el FBI, el fraude de seguros le cuesta a la familia estadounidense promedio entre $ 400 y $ 700 más al año en sus primas de seguro. Hay muchos tipos diferentes de fraude de seguros, aquí hay algunos ejemplos:
- Personas que estafan su propio seguro para obtener ganancias personales
- Personas que colaboran para defraudar al seguro juntas
- Elaborar esquemas establecidos por terceros para estafar tanto a los asegurados como a las aseguradoras en un siniestro
Estos son los datos que necesita saber sobre el fraude de seguros, además de un resumen de algunos ejemplos y estafas de casos de fraude de seguros extremos.
Algunos datos sobre el fraude de seguros
Si bien, como consumidores, es posible que no experimentemos el fraude de seguros directamente todos los días, los estudios han demostrado que el 78% de los consumidores están preocupados por el fraude de seguros. A continuación, presentamos algunos datos de la industria para ayudar a poner en perspectiva la magnitud del fraude de seguros que está en curso.
- 1 de cada 30 reclamaciones se informa como fraudulentas a nivel mundial, lo que equivale aproximadamente al 3-4% de las reclamaciones.
- Según la investigación de la industria de seguros, se estima que el 10% de las pérdidas y los gastos incurridos se atribuyen al fraude según el último estudio realizado por el Instituto de Información de Seguros. En los seguros personales o de propiedad y accidentes, esto ascendió a aproximadamente $ 30 mil millones cada año de 2013-2015. Eso es 150 mil millones de dólares en fraude en 5 años para ese período de tiempo.
- La Coalición Contra el Fraude de Seguros estima $ 80 mil millones en fraude al año para todos los diferentes tipos de seguros.
- Según los datos más recientes de 2018, el fraude de seguros había aumentado 11 puntos desde 2014, según dos tercios de las aseguradoras.
Ejemplos de diferentes tipos de fraude de seguros
El fraude ocurre tanto a nivel individual como a nivel corporativo. Los esquemas de fraude ocurren en muchas categorías, que incluyen:
- El robo de identidad
- Estafas que comienzan en las redes sociales o estafas de compras en línea
- Piratería y ciberdelito
- Fraude empleado-agente
- Reclamaciones falsificadas
Ejemplos de fraude de seguros en el Salón de la Vergüenza
Cada año hay numerosos casos increíbles de fraude de seguros, los delitos de fraude cuestan $ 80 mil millones de dólares anuales. Durante los últimos 20 años, The Insurance Fraud Hall of Shame ha revisado muchos de estos casos de fraude, eligiendo una lista de criminales de seguros llamados Shamers, para poner un rostro humano al fraude.
Ejemplos de casos de fraude extremo
Cada año hay numerosos casos increíbles de fraude de seguros, los delitos de fraude cuestan $ 80 mil millones de dólares anuales. Durante los últimos 20 años, The Insurance Fraud Hall of Shame ha revisado muchos de estos casos de fraude, eligiendo una lista de delincuentes de seguros llamados Shamers, para poner un rostro humano al fraude. En 2018, una estafa de suministros médicos hizo que los estafadores contactaran personas con Medicare para obtener sus números de seguro social e información personal. Luego, los estafadores usarían la información para solicitar equipos médicos, lo que les costaba a los contribuyentes y a Medicare millones de dólares.El Salón de la Vergüenza del Fraude de Seguros es un recurso que enumera algunos casos extremos de fraude de seguros en 2020. Aquí hay algunos ejemplos de fraude extremos y terribles:
- Un cuidador mató de hambre a un hombre discapacitado y le negó medicamentos, robando más de $ 107,000 a través de reclamos de seguro médico falsos de Medicaid
- Ponerse en contra de los miembros de la familia para cobrar dinero no es ajeno a los criminales en el Salón de la Vergüenza. En el Salón de la Vergüenza de 2018, un padre envenenó a su hijo de 15 meses para obtener el seguro de vida de $ 50,000, mintió sobre sus condiciones médicas y luego continuó cobrando los cheques por discapacidad después de su muerte. En la lista de 2020, un hijo cumple contra su madre, contratando a alguien para que mate a su madre para cobrar el seguro de vida y financiar un estilo de vida glamoroso.
- Un hombre de Texas organizó una pandilla para destruir casas en ruinas después de comprar pólizas de seguro fraudulentas para cubrir dichas casas. Dañaron al menos una docena de viviendas, quemándolas o inundándolas para cobrar el seguro, con reclamaciones de 1,7 millones de dólares.
Ejemplos comunes de fraude en seguros médicos
El seguro médico ofrece a los estafadores muchas oportunidades para estafar a las personas y a las compañías de seguros. Algunas estafas comunes incluyen:
- Fraude de facturación médica. Tantas personas tienen problemas para comprender sus facturas médicas que el fraude puede ser más difícil de detectar, especialmente si no está prestando atención.
- Robo de identidad médica
Medicare y Medicaid tienen enormes exposiciones al fraude, estas reclamaciones y actividades fraudulentas terminan costando dinero a los contribuyentes porque son programas financiados por el gobierno.
Ejemplos de fraude de seguros de automóviles
Las estafas de seguros de automóviles ocurren en muchas circunstancias diferentes. A veces es el asegurado quien escenifica un fraude. Otras veces, podría tener un accidente automovilístico que es completamente legítimo, pero luego el taller de reparación de automóviles, la compañía de remolque u otras partes involucradas en un fraude sin siquiera darse cuenta. A continuación se muestran algunos ejemplos :
- Los talleres de reparación cobran por trabajo adicional o tiempo incorrecto
- Usar piezas usadas pero cobrar por piezas nuevas
- Accidentes automovilísticos en etapas
- Personas que venden sus autos a talleres de desguace para obtener el dinero de las piezas y luego afirman que el auto fue robado
Obtenga más información sobre cómo evitar las estafas de reparación de seguros de automóviles de la Oficina Nacional de Delitos de Seguros (NICB).
Ejemplos de fraude en seguros de vivienda y seguros para inquilinos
A continuación, se muestran algunos ejemplos típicos de fraude de seguros de hogar:
- Personas que inflan las reclamaciones de seguros para obtener más dinero que su pérdida real
- Personas que venden sus pertenencias y luego afirman que les robaron
- Personas que afirman haber sido robadas cuando los artículos o el efectivo nunca existían.
- Personas que incendian su casa cuando tienen dificultades económicas
- Personas que hacen declaraciones falsas o no revelan información completa o veraz.
Cuidado con las pequeñas mentiras piadosas
El fraude se presenta de muchas formas, algunas de ellas son obvias, pero también hay circunstancias en las que omite información o puede que no informe algo a una compañía de seguros. Si oculta información o miente sobre los detalles de un reclamo, esto es fraude. El fraude de seguros se puede definir como cualquier momento en el que haya un engaño deliberado que resulte en su beneficio, esto puede ser cuando solicita un seguro, no informa cambios en las circunstancias o realiza una reclamación. Obtenga más información sobre ejemplos y consecuencias de mintiendo a la compañía de seguros aquí.
Ejemplos de fraude en seguros de vida
El fraude de seguros de vida ocurre de muchas maneras, aquí hay algunos ejemplos:
- Personas que intentan contratar un seguro para otras personas cuando saben que tienen una vida útil corta y no declaran problemas médicos
- Comprar un seguro en circunstancias falsas
Agentes de seguros de vida cuestionables o personas que fingen ser agentes que intentan estafarlo
Ejemplos de fraudes cometidos por agentes de seguros y empleados de compañías de seguros
Lo crea o no, el fraude de seguros también ocurre dentro de la industria. Muchas veces pensamos que las compañías de seguros están tan atentas al examinar las reclamaciones de cerca y a tratar de no pagar demasiado en las reclamaciones que ni siquiera pensamos en el fraude en la propia industria. El fraude de seguros ocurre con suscriptores, ajustadores y, desafortunadamente, también con agentes deshonestos. Un ejemplo del Salón de la Vergüenza de los Seguros en 2018 fue cuando un ajustador de seguros planificó daños en viviendas, quemó e inundó decenas de viviendas por $ 14 millones en reclamaciones de seguros. .
Si sospecha de fraude o comportamiento deshonesto o poco profesional de alguien en la industria de seguros, puede comunicarse con la Oficina del Comisionado de Seguros de su estado para obtener ayuda y orientación. También puede denunciar el fraude a la Oficina Nacional de Delitos de Seguros (NICB) 1-800-TEL-NICB (1-800-835-6422) o al Centro Nacional de Fraude por Desastre al 1-866-720-5721.
Tenga cuidado con el fraude de los contratistas que reparan su casa
Desafortunadamente, en momentos de desastre, a menudo hay estafadores que buscan formas de ganar dinero. Las personas que se hacen pasar por contratistas pueden acercarse a usted y ofrecerle una “gran oferta” por las reparaciones; hay un gran fraude que ocurre así. Si sospecha de un fraude por desastre, puede comunicarse con el Centro Nacional de Fraude por Desastre al 1-866-720 -5721 .
Los contratistas también pueden cometer fraude al no realizar las reparaciones adecuadas o al no utilizar el tiempo o los materiales por los que están cobrando. Tenga cuidado de seguir los pasos al contratar a un contratista, como verificar las referencias, que lo protegerán de ser estafado.
Siempre pida referencias y asegúrese de que el contratista que contrate tenga licencia y esté en regla. Tienes derecho a tener las cosas por escrito y trabajar con contratos formales. Los acuerdos en efectivo y los apretones de manos deben ser una señal de advertencia de un posible fraude.
Reclamaciones de seguros y fraude
La lista de casos de fraude que ocurren con los seguros siempre aumentará, ya que siempre habrá delincuentes que buscarán formas de lucrar para sí mismos sin tener en cuenta el costo del fraude para la sociedad o para los demás.
Sea siempre cauteloso con sus facturas médicas, proteja su identidad y nunca tenga miedo de verificar las referencias o llamar a la compañía de seguros con preguntas si sospecha que algo anda mal con un reclamo.
