Fondos Mutuos vs. Fondos de índice para su Roth IRA

Si está ahorrando para la jubilación en un país iraquí, los fondos indexados y los fondos mutuos son dos de sus opciones de inversión. ambos ayudan a diversificar su cartera, pero tienen objetivos de inversión, estilos de gestión y costos muy diferentes.

Uno de los beneficios de un Roth Iraq es la variedad de inversiones que puede mantener en la cuenta. Si bien sus opciones de inversión para los planes patrocinados por el empleador, como 401 (k) s, se limitan a las incluidas en el plan, puede invertir en todo, desde acciones individuales hasta bienes raíces en un momento. dos inversiones populares son fondos mutuos y fondos indexados.

Tanto los fondos mutuos como los fondos indexados están compuestos por carteras de acciones, bonos, deuda a corto plazo y otros valores. pero sus objetivos difieren.

los fondos mutuos buscan superar los rendimientos de un índice de referencia relacionado, después de las comisiones. Se gestionan en función de un objetivo de inversión específico. por ejemplo:

• Los fondos de crecimiento buscan la apreciación del capital. Estos fondos ponen un gran porcentaje de los activos en acciones porque ofrecen mayores recompensas potenciales. como tal, tienden a ser más riesgosos.
• Los fondos de ingresos intentan proporcionar a los inversores un ingreso estable. invierten en inversiones de menor riesgo, como bonos, valores gubernamentales y certificados de depósito (cds).

un fondo indexado, por otro lado, es un tipo de fondo mutuo que intenta igualar un índice de mercado específico, como el s & p 500 o el índice russell 2000. sigue su índice de referencia sin importar lo que esté haciendo el mercado. cuando el s & p 500 fluctúa, también lo hace un fondo indexado que lo rastrea.

Una de las diferencias clave entre los fondos mutuos y los fondos indexados es su estilo de gestión. los fondos mutuos se gestionan activamente. eso significa que hay un equipo de profesionales de inversión que toman las decisiones. escogen activamente las tenencias del fondo y las ajustan según sea necesario, a menudo a diario o incluso por hora.

por el contrario, los fondos indexados se administran pasivamente. Las inversiones están automatizadas para rastrear el índice subyacente, por lo que no requieren compras y ventas activas. Debido a que nadie administra activamente las tenencias, el rendimiento se basa únicamente en los movimientos de precios de los valores en el índice.

Por supuesto, los diferentes estilos de gestión significan diferentes costos para los fondos mutuos y los fondos indexados. los honorarios se conocen como el índice de gastos del fondo.

en general, pagará más por un fondo mutuo administrado activamente porque el equipo que dirige el programa tiene que ganar dinero. También tiene que pagar para comercializar el fondo para atraer a más inversores. El índice promedio de gastos de fondos mutuos es de aproximadamente 1%, pero puede ser menor o mayor.

los fondos indexados también tienen índices de gastos. pero como estos fondos no se gestionan activamente, tienden a ser mucho más asequibles. en promedio, pagará alrededor de 0.05% a 0.07% por un fondo indexado.

A pesar de que las tarifas promedio difieren en menos del 1%, esa diferencia puede tener un gran impacto en su saldo de Roth Iraq. suponga que invierte $ 6,000 (la contribución máxima de Roth Iraq para 2020) en un fondo mutuo que gana 8% y tiene una relación de gastos del 1%. después de 40 años, su inversión valdría $ 87,199.

pero ¿qué pasa si invierte la misma cantidad de dinero en un fondo indexado con un índice de gastos del 0.05%? suponiendo el mismo 8% de retorno, su inversión valdría $ 130,347 después de 40 años. Esa es una diferencia de $ 43,148. y eso es solo con un año de contribuciones roth ira.

y algo más a tener en cuenta. Si invierte en un fondo administrado activamente al 1%, mientras que un fondo de índice comparable cobra el 0,05%, los administradores de fondos deben vencer al mercado al menos un 0,95% cada año para compensar ese gasto adicional. Es posible que un fondo activo tenga una carrera increíble que supere un índice durante varios años. pero históricamente, esos fondos siempre han vuelto a la tierra.

Aquí hay un resumen rápido de fondos mutuos y fondos indexados.

por ahora, los fondos indexados son el claro ganador de las iras roth debido a sus bajas tarifas. sin embargo, a medida que los inversores cambian hacia fondos de menor costo, la competencia de la industria está reduciendo las relaciones de gastos de fondos mutuos.

en promedio, los índices de gastos para fondos mutuos a largo plazo han disminuido sustancialmente durante más de 20 años, según un informe del instituto de compañías de inversión. ¿Quién sabe qué pasará en los próximos 10 o 20 años?

elegir inversiones para su roth ira no es fácil. Tanto los fondos mutuos como los fondos indexados son opciones convenientes con potencial de crecimiento. En caso de duda, consulte con un asesor financiero de confianza para que lo ayude a elegir las inversiones más adecuadas para su tolerancia al riesgo, horizonte de inversión y objetivos de jubilación.