Fondo del mercado monetario vs. Cuenta de ahorro: ¿Cuál es la diferencia?

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Una vez que haya comenzado a acumular algunos ahorros, es posible que se pregunte dónde debería guardar ese dinero, especialmente dado que la mayoría de las cuentas de ahorro tradicionales ofrecen tasas de interés bastante nominales. Si desea mantener sus fondos líquidos, una alternativa es un fondo mutuo del mercado monetario. Este tipo de cuenta de inversión le permite emitir cheques y transferir dinero fácilmente a su cuenta de ahorros, pero tiene mayores retornos que una cuenta de ahorros.

conclusiones clave

  • las cuentas de ahorro y las cuentas de depósito del mercado monetario están respaldadas por la corporación federal de seguros de depósitos (fdic), mientras que los fondos mutuos del mercado monetario no tienen dicha garantía. 
  • ambos tipos de cuentas del mercado monetario tienen alta liquidez y accesibilidad, pero los fondos del mercado monetario tienden a ofrecer mayores rendimientos.
  • Al elegir un fondo mutuo del mercado monetario, es mejor enfocarse en aquellos con bajos costos operativos. 

fondos mutuos del mercado monetario 

Una inversión de riesgo relativamente bajo, los fondos mutuos del mercado monetario reúnen dinero de muchas personas e invierten en valores de alta calidad a corto plazo. Si bien son técnicamente inversiones, actúan más como cuentas de efectivo ya que el dinero es de fácil acceso. Es  posible que no rindan tan alto rendimiento como invertir en el mercado de valores, pero conllevan mucho menos riesgo y aún tienden a tener mejores rendimientos que cuenta de ahorro que devenga intereses (aunque no hay garantía de devolución).

El rendimiento de los fondos del mercado monetario está estrechamente vinculado a las tasas de interés establecidas por la reserva federal. cuando las tasas de interés son muy bajas, estos fondos pueden no superar a una cuenta de ahorros una vez que tenga en cuenta las tarifas. Por lo tanto, es importante investigar antes de transferir su dinero a un fondo del mercado monetario.

los fondos mutuos del mercado monetario pueden tener una inversión inicial mínima, así como requisitos de saldo y tarifas de transacción. También hay comisiones asociadas en las que no incurren las cuentas bancarias, incluida la relación de gastos, que es una comisión porcentual que se cobra en el fondo por los gastos de gestión.

los dividendos en fondos mutuos pueden ser gravables o exentos de impuestos, dependiendo de en qué invierta el fondo. No están asegurados por la corporación federal de seguro de depósitos (fdic), aunque están cuidadosamente regulados por la comisión de valores y cambio (sec).

cuentas de depósito del mercado monetario

Si bien las cuentas del mercado monetario suenan muy similares a los fondos mutuos del mercado monetario (y las personas a menudo confunden los dos), en realidad son más similares a las cuentas de ahorro, con algunos de los beneficios de una cuenta corriente también.

Las cuentas del mercado monetario a menudo tienen saldos e inversiones mínimas más altas que las cuentas de ahorro regulares, pero ofrecen rendimientos más altos. también permiten a los titulares de cuentas emitir un número limitado de cheques o hacer compras limitadas con tarjeta de débito de la cuenta cada mes (hasta seis en total).  Pueden tener cargos mensuales adjuntos, pero si hace su investigación, debería poder encontrar uno sin cuotas mensuales.

Una diferencia importante: las cuentas del mercado monetario se mantienen en bancos o cooperativas de crédito. están asegurados por la FDA si están en un banco y asegurados por la administración nacional de cooperativas de ahorro y crédito (ncua) si están en una cooperativa de crédito.

Las tasas de interés, los honorarios y los requisitos de saldo pueden variar ampliamente. pasar tiempo para encontrar una cuenta con buenos retornos y tarifas mínimas puede ahorrarle dinero a largo plazo.

guardando cuentas 

Las cuentas de ahorro en bancos o cooperativas de crédito son un lugar seguro y conveniente para guardar dinero mientras ahorra para una compra grande o para el futuro. (muchas personas usan cuentas de ahorro tradicionales para mantener sus fondos de emergencia).

las cuentas de ahorro generan intereses, lo que significa que ganan dinero, creciendo con el tiempo.  Tienden a pagar tasas de interés más bajas que las cuentas de depósito del mercado monetario o los fondos mutuos, aunque algunos bancos en línea ofrecen cuentas de ahorro de alto rendimiento que tienen intereses más competitivos tarifas. Al igual que las cuentas de depósito del mercado monetario, están aseguradas por la FDI o la NCAA.

¿Qué cuenta es la adecuada para usted?

la decisión de mantener su dinero en un fondo mutuo del mercado monetario, una cuenta de depósito del mercado monetario o una cuenta de ahorros tradicional dependerá de la cantidad de dinero que tenga que ahorrar y con qué frecuencia necesite acceder a él. investigar los detalles sobre las diferentes opciones dentro de cada grupo lo ayudará a evitar tarifas altas y mínimos de cuenta.