Fondo de Seguros de la Asociación de Ahorros (SAIF)

¿Qué es el fondo de seguro de asociación de ahorro (SAIF)?

el fondo de seguro de la asociación de ahorro (saif) era un fondo de seguro del gobierno para instituciones de ahorro y préstamos e instituciones de ahorro en los estados unidos para proteger a los depositantes de pérdidas debido a la falla institucional.

saif se creó a raíz de la crisis de ahorro y préstamo de fines de la década de 1980, durante la cual las malas inversiones inmobiliarias llevaron al fracaso de más de 1,000 de las instituciones de ahorro y préstamo de los Estados Unidos, lo que costó a los contribuyentes más de $ 160 mil millones.

el fondo fue establecido por primera vez por la ley de reforma, recuperación y ejecución de las instituciones financieras de 1989 para proporcionar una cobertura protectora similar para los consumidores que la corporación federal de seguros de depósitos, o fdic para cuentas bancarias. Fdic se creó en 1933 durante la gran depresión como una forma de proteger los ahorros de los consumidores y restaurar la confianza en los bancos de Estados Unidos.

saif fue administrado como un fondo independiente por fdic hasta 2006 cuando se combinó con otro de los programas de seguro bancario de esa agencia, el fondo de seguro bancario o bif.

entendiendo el fondo de seguro de asociación de ahorro (saif)

El fondo de seguros de la asociación de ahorro reemplazó inicialmente a la corporación federal de seguros de ahorro y préstamo, o fslic, que se había convertido en insolvente durante la crisis s & l de 1980. a pesar de haber sido recapitalizado varias veces en la segunda mitad de los años 80 con decenas de miles de millones de dólares de los contribuyentes, finalmente se abolió fslic, para ser reemplazado por saif según lo administrado por fdic.

Como señaló la FDI en 2005 antes de la fusión con BIF, Saif se financió principalmente a partir de dos fuentes de ingresos: los intereses generados por las inversiones en las obligaciones del Tesoro de EE. UU. y las evaluaciones del seguro de depósitos. otros fondos también podrían provenir de los préstamos del Tesoro de EE. UU., el banco federal de financiamiento y los bancos federales de préstamos hipotecarios.

“La FDI tiene autoridad de préstamo del Tesoro de los EE. UU. hasta $ 30 mil millones para fines de seguro en nombre del SAIF y el BIF”, según la agencia. “una fórmula legal, conocida como la limitación de obligación máxima (mol), limita la cantidad de obligaciones en las que puede incurrir el saif a la suma de su efectivo, el 90 por ciento del valor justo de mercado de otros activos, y la cantidad autorizada para ser prestada de el tesoro de estados unidos. el mol para el saif era de $ 21.0 mil millones al 31 de diciembre de 2005 y 2004, respectivamente.

fusión de saif con bif

En marzo de 2006, el congreso de EE. UU. solicitó la fusión de saif con otro de los fondos administrados por la fdic, el fondo de seguro bancario, como parte de la aprobación de la ley federal de reforma del seguro de depósitos de 2005.

la idea de una fusión con bif había estado bajo consideración por algún tiempo. En un informe de 1999, el economista Robert Oshinsky explicó por qué.

desde su creación, saif había sido considerado vulnerable, “en parte por su pequeño tamaño y en parte por su concentración geográfica. Las instituciones miembros de saif constituyen una porción mucho más pequeña de las organizaciones bancarias de nosotros que las instituciones miembro de los fondos de seguros bancarios, “Oshinsky escribió.

“a fines de 1998, el saif tenía 1.430 miembros, aproximadamente el 16 por ciento del número de miembros bif”, agregó, “y el saif aseguraba un estimado de $ 709 mil millones en depósitos, aproximadamente el 33 por ciento de los depósitos estimados asegurados por el bif .1 además, las instituciones miembros saif están geográficamente concentradas, a diferencia de las instituciones miembros bif “.