¿Qué es un fondo de ingresos de jubilación (RIF)?
Un fondo de ingresos para la jubilación (RIF) es un producto de inversión disponible para cualquier persona como un medio conservador de ahorrar para la jubilación. un rif es generalmente un fondo mutuo que está bien diversificado en acciones y bonos de gran y mediana capitalización. Un RIF equilibra su cartera para permitir ganancias moderadas utilizando un enfoque conservador para tratar de retener el valor al tiempo que proporciona ingresos a los inversores.
conclusiones clave
- Un fondo de ingresos para la jubilación está diseñado para producir rendimientos constantes, pero con un rendimiento mayor que los vehículos de inversión conservadores tradicionales como los CD y las cuentas del mercado monetario.
- encontrar un rif con un dividendo constante puede aliviar la tendencia del fondo a seguir la dirección del mercado, lo que a veces puede ocasionar pérdidas momentáneas.
- tenga en cuenta que algunos fondos le permiten al administrador del fondo “sumergirse” en el monto del principal para cumplir con los plazos de pago.
- Aunque los rifs se construyen para ser conservadores, no hay garantías de rendimiento.
Entender el fondo de ingresos de jubilación
los fondos de ingresos de jubilación son fondos administrados activamente que tienen como objetivo proporcionar un crecimiento moderado y conservador para activos escondidos para fines de jubilación, como iras. no existe un tratamiento fiscal especial para estos fondos a pesar de su nombre; se tratan como inversiones normales de fondos mutuos.
Como fondo mutuo, están expuestos al riesgo de mercado y, por lo tanto, no son ingresos garantizados para la jubilación. Algunos tipos de fondos de ingresos de jubilación pagan distribuciones regulares, como mensual o trimestral. este tipo de fondo generalmente tiene una inversión mínima requerida e incurrirá en tarifas similares a otros productos de fondos mutuos.
tipos de rifs
Las compañías de inversión como vanguardia, schwab, fidelity y john hancock ofrecen estos fondos administrados activamente. El fondo de inversionista de pago administrado de vanguardia (vpgdx), según la compañía, “está diseñado para brindarle pagos mensuales regulares que pueden ayudarlo a administrar una parte de sus gastos de jubilación. El fondo está destinado a complementar sus otras fuentes de ingresos de jubilación.
El fondo de pago administrado tiene como objetivo una tasa de distribución anual del 4%. Para lograr esto, los administradores de la cartera del fondo tienen como objetivo ajustar la asignación general de activos del fondo a lo largo del tiempo con énfasis en mantener sus pagos mensuales, mantener el ritmo de la inflación y preservar el capital a largo plazo. el fondo invierte en una amplia gama de clases de activos y otras inversiones y tiene como objetivo equilibrar el riesgo y la rentabilidad “.
quizás no por coincidencia, el 4% es la tasa máxima de retiro que muchos asesores recomiendan para que los jubilados eviten sobrevivir a sus activos. Es posible que estos fondos no sean una buena apuesta para las personas más jóvenes porque están destinados a desembolsar dinero en efectivo, y podrían ser mejores para las personas que ya se encuentran en la jubilación o que están a punto de hacerlo.
El dinero en el fondo de vanguardia se reparte entre muchos otros fondos de acciones y bonos de vanguardia con la combinación cambiada a discreción del administrador del fondo. tenga en cuenta que el fondo también puede ingresar al principal para cumplir con el monto de pago objetivo. Esto significa que parte del dinero invertido se devuelve al inversor y hay menos en el fondo con el que se pueden obtener ganancias futuras.
