En un mercado libre dinámico, los prestamistas, ya sean respaldados por el gobierno o privatizados, compiten por el negocio de los compradores de viviendas, que aumenta o disminuye las tasas de interés mensuales promedio de los préstamos hipotecarios. Con base en los precios corregidos de la vivienda, estándares de crédito más estrictos y un excedente decreciente de viviendas sin vender, la tasa de interés promedio de las hipotecas fijas a 30 años se ha mantenido cerca de mínimos históricos.
Las tasas hipotecarias de hoy se mantienen cerca del 4%, pero un aumento al 5% en el futuro previsible es completamente posible. de hecho, es un hecho dado que hay una economía más fuerte en 2017. sin embargo, el aumento de las tasas de interés hipotecario no es nada que temer y el conocimiento del tema aliviará los temores de los participantes del mercado inmobiliario. Es vital que los participantes del mercado inmobiliario comprendan el aumento de las tasas hipotecarias, ya que afectan casi todos los aspectos de la compra de una vivienda. (para más información de este autor, consulte: alquileres de bienes inmuebles para ingresos de jubilación y creación de riqueza ).
crecientes tasas de interés y compradores de vivienda
En el negocio inmobiliario, la sabiduría convencional dice que el aumento de las tasas de interés hace que la compra o venta de una casa sea más difícil y la disminución de las tasas de interés facilita la compra y venta.
por ejemplo, si el comprador de vivienda de johnny desea una tasa del 4% en una hipoteca fija de 30 años en una vivienda con un valor de $ 400,000, su pago mensual de la hipoteca sería de $ 1,900. pero si Johnny solo calificaba para una tasa del 5% en una hipoteca fija a 30 años, su pago mensual aumentaría a $ 2,138. un aumento del 1% en los intereses aumenta el pago de johnny en $ 238, o aproximadamente el 13%. Entonces, ¿qué significa esto para los compradores de vivienda?
desde la perspectiva del comprador de vivienda, a medida que aumentan las tasas hipotecarias, disminuye la asequibilidad. en lo anterior, el comprador de vivienda de johnny quiere calificar para una hipoteca de $ 400,000 con un interés del 4%, pero con un interés del 5%, los prestamistas solo pueden ofrecerle a johnny un préstamo de $ 355,000 según sus calificaciones. un aumento del 1% en los intereses hipotecarios disminuye el poder adquisitivo de johnny en $ 45,000.
antes de la gran recesión, durante el pico de la locura de las hipotecas de alto riesgo, el comprador de vivienda de Johnny podría haber “calificado” para esa hipoteca de $ 400,000 que quería. pero para endulzar el acuerdo, un prestamista de alto riesgo le habría ofrecido a Johnny una tasa de interés ajustable del 2% durante los primeros cinco años. después de cinco años, sin embargo, Johnny está enganchado por al menos un 7% de interés, tal vez más si las tasas de interés suben.
crecientes tasas de interés y vendedores
El aumento de las tasas hipotecarias también afecta a los vendedores, aunque de manera diferente. por ejemplo, si jill quiere vender su casa por $ 400,000, es más que bienvenida a poner su casa a ese precio. Sin embargo, debido a las crecientes tasas de interés, los compradores potenciales solo pueden pagar la casa de Jill a $ 355,000. indiscutiblemente, todavía puede obtener ganancias con la venta, pero solo un aumento del 1% en las tasas hipotecarias disminuye el valor de mercado de la casa de Jill en aproximadamente $ 45,000. su ganancia dependerá de qué tan bien juegue en el mercado. esencialmente, si las tasas de interés aumentaran muy rápidamente, frenaría el ambiente de la vivienda. (para más información de este autor, ver: las estaciones impactan en los bienes raíces más de lo que piensas ).
aumento de las tasas de interés y el valor de la propiedad
El aumento de las tasas de interés tiene un efecto muy notable en los compradores y vendedores. situaciones hipotéticas demuestran que el valor de la propiedad y los precios de la vivienda se correlacionan directamente con las tasas hipotecarias, pero lo que subyace en ambos escenarios es la salud de la economía.
Si la economía crece lo suficientemente rápido, el aumento de las tasas hipotecarias no tendrá un efecto tan grande en el valor de la propiedad y los precios de la vivienda. por ejemplo, si las tasas hipotecarias aumentan un punto, los pagos mensuales aumentan $ 238. Sin embargo, una economía fuerte permite a los empleadores aumentar los salarios lo suficiente como para ayudar a compensar la tasa de interés en aumento. Mientras la economía continúe creciendo y sigamos viendo el crecimiento del empleo y los salarios, un aumento en las tasas de interés no debería paralizar el mercado inmobiliario.
aumento de las tasas de interés e inversión inmobiliaria
A medida que aumentan las tasas hipotecarias, el efecto sobre la inversión inmobiliaria puede ser positivo. el mercado de propiedades de alquiler aumentará porque menos personas pueden calificar para hipotecas. Dicho esto, el aumento de las tasas de interés reduce los precios, por lo que a veces puede ser mejor comprar durante un entorno de tasas de interés en aumento.
Además, a medida que aumentan las tasas de interés, se llevarán a cabo menos transacciones inmobiliarias, ya que los estándares de préstamos serán más estrictos. por lo tanto, más personas necesitarán propiedades de alquiler hasta que puedan pagar una hipoteca. Un aumento del 1% en el interés de un inversor puede convertirse en una ganancia inesperada en el mercado inmobiliario adecuado.
En conclusión: ¿comprar o vender?
comprar una casa ya que las tasas de interés hipotecarias están aumentando no es nada que temer desde un punto de vista histórico, una tasa hipotecaria del 5% sigue siendo notablemente baja. y una hipoteca hoy con una tasa fija para los próximos 30 años sigue siendo considerablemente más barata que las comparaciones históricas, como se ve en los datos proporcionados por el prestamista hipotecario freddie mac. El promedio anual de las tasas hipotecarias fijas a 30 años no ha alcanzado el 5% desde 2009. Al comienzo de la gran recesión en 2006, la tasa hipotecaria promedio era del 6.41%. diez años antes en 1996, la tasa hipotecaria promedio era de 7.81%, y 10 años antes que en 1986, la tasa hipotecaria promedio era de 10.19%.
las tasas de interés que permanecen cerca de los mínimos históricos son un buen augurio para los compradores, y el mercado actual refleja algunas de las deudas más baratas que un comprador de vivienda podrá obtener en el mercado. Lo más importante es que encontrar la hipoteca adecuada depende de recibir el asesoramiento adecuado de un experto en bienes raíces experimentado que posee personalmente muchas propiedades y ha realizado numerosas ventas de bienes raíces para otros. trabajar con un experto permite a los posibles inversores sentirse más informados, seguros y seguros con sus decisiones financieras. (para obtener más información de este autor, consulte: 8 preguntas para hacer antes de administrar propiedades de alquiler ).
Para obtener más información sobre el aumento de las tasas de interés y el mercado de la vivienda, puede descargar el documento técnico: comprar una casa en un entorno de tasas de interés en aumento . Ryan Boykin es cofundador de Atlas Real Estate Group , una empresa de bienes raíces de servicio completo con sede en Denver.
