Explicación de la financiación del comercio: 5 hechos que debe saber

La financiación del comercio hace posible las transacciones de importación y exportación para entidades, que van desde una pequeña empresa que importa su primer producto de marca privada desde el extranjero, hasta corporaciones multinacionales que importan o exportan grandes cantidades de inventario en todo el mundo cada año.

Las pequeñas empresas a menudo tienen un acceso muy limitado a préstamos y otras formas de financiamiento intermedio para cubrir el costo de los bienes que planean comprar o vender. Incluso con un pedido confirmado de productos, muchos bancos no otorgarán préstamos o protección contra sobregiros para este tipo de transacciones.

Los dueños de negocios, tanto pequeños como grandes, no quieren tener su propio dinero inmovilizado en envíos de bienes que podrían, por ejemplo, tardar de cuatro a seis semanas o más en llegar de un fabricante extranjero.

Por otro lado, las empresas que exportan grandes cantidades de bienes no necesariamente pueden permitirse esperar hasta que sus productos de exportación hayan llegado a algún destino distante semanas después, antes de recibir el pago. Algunas fuentes estiman que más del 80 por ciento del comercio mundial depende de la financiación del comercio, lo que ayuda a que los bienes sigan moviéndose incluso cuando las empresas no tienen suficiente flujo de caja internamente para financiar las transacciones. 

Los intermediarios comerciales, como los bancos y otras instituciones financieras, supervisan y facilitan las diferentes transacciones financieras entre un comprador (importador) y un vendedor (exportador). Estas instituciones financieras intervienen para financiar las transacciones comerciales entre el comprador y el vendedor. Estas transacciones pueden tener lugar a nivel nacional o internacional. La disponibilidad de financiamiento comercial ha generado un enorme crecimiento en el comercio internacional.

la financiación del comercio abarca diferentes tipos de actividades, como la emisión de cartas de crédito, préstamos, forfaiting, crédito y financiamiento a la exportación y factoring. El proceso de financiación del comercio involucra a varias partes diferentes, incluidos el comprador y el vendedor, el financista comercial, las agencias de crédito a la exportación y las aseguradoras. 

Durante los primeros días del comercio internacional, muchos exportadores nunca estuvieron seguros de si, o cuándo, el importador les pagaría por sus productos. Con el tiempo, los exportadores intentaron encontrar formas de reducir el riesgo de impago de los importadores. Por otro lado, los importadores también estaban preocupados por hacer pagos previos por bienes de un exportador ya que no tenían garantía de si el vendedor realmente enviaría los bienes.

La financiación del comercio ha evolucionado para abordar todos estos riesgos acelerando los pagos a los exportadores y asegurando a los importadores que todos los productos pedidos han sido enviados. el banco del importador trabaja para proporcionar al exportador una carta de crédito al banco del exportador como pago una vez que se presentan los documentos de envío.

alternativamente, el banco del exportador puede otorgar un préstamo comercial al exportador mientras procesa el pago realizado por el importador como una forma de mantener activo el suministro de bienes en lugar de mantener al exportador esperando el pago del importador. el préstamo otorgado al exportador será recuperado por el financista comercial cuando el banco del exportador reciba el pago del importador.

La financiación del comercio ha llevado a un enorme crecimiento de las economías de todo el mundo porque ha reducido la brecha financiera entre importadores y exportadores. un exportador ya no teme el incumplimiento de los pagos de un importador, y un importador está seguro de que todos los bienes pedidos han sido enviados por el exportador según lo verificado por el financista comercial.

Los financiadores comerciales, como los bancos y otras instituciones financieras, ofrecen diferentes productos y servicios para satisfacer las necesidades de varios tipos de empresas y transacciones:

• carta de crédito:  esta es una promesa realizada por el banco del importador al exportador, que dice que una vez que el exportador presente todos los documentos de envío tal como se detallan en el acuerdo de compra del importador, el banco inmediatamente realizará el pago al exportador / vendedor.
• garantía bancaria: un banco actúa como garante en caso de que el importador o exportador no cumpla con los términos y condiciones del contrato. El banco toma la iniciativa de pagar una suma de dinero al beneficiario.

Estos dos productos tienen muchas variaciones diferentes para adaptarse a diferentes tipos de transacciones y circunstancias.

Este es un método muy común utilizado por los exportadores como una forma de acelerar su flujo de caja. En este tipo de acuerdo, el exportador vende todas sus facturas abiertas a un financista comercial (el factor) con un descuento. el factor luego espera hasta que el importador realice el pago. Esto libera al exportador del riesgo de deudas incobrables y les proporciona capital de trabajo para que puedan seguir comerciando. el factor, o el financiador comercial, obtiene ganancias cuando el importador paga el precio total acordado por los bienes, ya que el exportador vendió las cuentas por cobrar con un descuento a la empresa de factoraje.

Esta es una forma de acuerdo por el cual el exportador vende todas sus cuentas por cobrar a un falsificador con un cierto descuento a cambio de efectivo. Al hacerlo, el exportador transfiere la deuda que le debe al importador al forfaiter. Las cuentas por cobrar compradas por el forfaiter deben estar garantizadas por el banco del importador. Esto se debe al hecho de que el importador toma los bienes a crédito y los vende antes de pagar cualquier dinero al forfaiter.