ETFs vs. Fondos de inversión: ¿cuál es mejor para los inversores jóvenes?

Puede ser difícil para los jóvenes comenzar a invertir. pueden estar lidiando con fondos limitados, deuda de préstamos estudiantiles o falta de conocimiento sobre cómo funciona la inversión en el mercado de valores. Además de eso, se enfrentan a una industria que está más interesada en anunciarles que en educarlos sobre cuáles pueden ser las mejores opciones a considerar.

de ninguna manera eso debería impedir que los jóvenes inversores ingresen al mercado. más bien, deberían educarse y encontrar el mejor vehículo de inversión para satisfacer sus necesidades particulares. Con esto en mente, muchos jóvenes inversores escucharán sobre los fondos cotizados en bolsa (ETFS) y los fondos mutuos y se preguntarán cuál puede ser el mejor. No hay una respuesta simple a esa pregunta, aunque hay algunas cosas a tener en cuenta al decidir entre las dos. Aquí hay algunas cosas a considerar. (para más información, consulte: fondo mutuo o etf: ¿cuál es el adecuado para usted? )

etfs es el nuevo (er) chico en el bloque de inversión. comenzaron a cotizar por primera vez en 1993 y desde entonces han crecido en popularidad. Hay muchas cosas que le gustan de etfs, como:

• En general, son más baratos que sus hermanos de fondos mutuos con una relación de gastos promedio de 0.21% en 2017 versus 0.59% para fondos mutuos, según la investigación del instituto de compañías de inversión (ici).
• generalmente son más pasivos y rastrean un índice en lugar de negociar activamente como un fondo mutuo.
• puede comprar etfs a través de prácticamente cualquier corredor en línea, mientras que los fondos mutuos no siempre están disponibles en todos los corredores.

Hay algunas otras diferencias significativas entre los fondos de inversión y fondos mutuos, aunque la lista anterior proporciona una buena visión de alto nivel que beneficiará a la mayoría de los inversores jóvenes. Para la mayoría de los que tienen dificultades para cumplir con los mínimos iniciales para fondos mutuos, etfs puede ser una gran alternativa. Este es especialmente el caso si persiguen una estrategia de compra y retención a largo plazo de apegarse a los índices convencionales. (para más información, consulte: liquidez etf: por qué es importante ). Si bien los índices de gastos más baratos y la menor rotación son buenos, no es cierto para todos los etfs. de hecho, la locura etf ha llevado a algunos a crear etfs que rastrean índices oscuros que a menudo operan con poca frecuencia. los etfs libres de comisiones mencionados anteriormente pueden ser buenos, pero en algunos casos, carecen de fondos indexados sólidos que rastreen un índice conocido.

Otro inconveniente potencial para un etf es que hará lo que hace el índice que está rastreando. brent d. el planificador financiero certificado de dickerson (cfp), fundador de trinity patrimonial management, dice que “el inconveniente de un etf es que hará lo que hace el índice que está rastreando. Así, por ejemplo, si invierte en un etf que rastrea el s & p 500, si pierde el 40% de su valor, entonces también lo hará el etf. Con un fondo mutuo, el administrador no suele invertir exactamente en los mismos activos que el índice … y, por lo tanto, existe la posibilidad de hacerlo mejor que el etf Lo mismo ocurre con los mercados alcistas. Si el índice aumenta un 40%, los fondos mutuos administrados activamente podrían ver un rendimiento superior del índice, pero esto nunca es algo que pueda duplicarse una y otra vez durante largos períodos de tiempo. “

Si bien no es tan moderno como ETFS, los fondos mutuos pueden ser una gran opción de inversión para muchos inversores jóvenes. Es posible que no estén disponibles en todas las casas de bolsa, pero en la mayoría de los casos, puede comprarlos directamente de la familia de fondos dada. La mayoría de las familias de fondos también facilitan el goteo de dinero en intervalos establecidos, lo cual es una gran característica para los inversores jóvenes que intentan establecer un patrón de inversión consistente. “Para los inversores jóvenes que quieren invertir por su cuenta, creo que los fondos mutuos de bajo costo son una volcada”. es mucho más fácil y eficiente implementar el tipo de inversión automática de $ xa por mes que es más común para los inversores jóvenes con fondos mutuos.

pueden acudir a una compañía de fondos de bajo costo como vanguardia y establecer un programa de inversión automático en el que quizás $ 100 se retiren de su cuenta corriente cada dos semanas y se inviertan en un roth ira. pueden configurar esto con unos pocos minutos de trabajo y luego simplemente dejar que el programa de inversión suceda ”, dice jason lina, analista financiero colegiado (cfa), cfp y asesor principal del grupo de planificación de recursos.

los fondos mutuos son más caros, en promedio, que los etfs. como se mencionó, el índice de gastos promedio para etfs es 0.21%. los fondos mutuos, por otro lado, promedian 0.59%, aunque muchos están por encima del 1% debido a cosas como las tarifas 12b-1, que esencialmente compensan a los asesores por vender un fondo dado. los fondos mutuos también se gestionan activamente de manera activa La gestión activa no es algo malo en sí mismo, aunque puede generar un costo adicional y situaciones impositivas para los inversores jóvenes que no esperan o no saben cómo administrar. Además, existe el riesgo de tener un rendimiento inferior al mercado general.

muchos fondos mutuos tienen mínimos para abrir una cuenta. en muchos casos, puede ser de $ 1,000 o $ 2,500, por lo que no puede invertir en el fondo dado a menos que tenga esa cantidad de dinero para invertir. para el joven inversionista que recién comienza, esto puede detenerlos cuando de lo contrario podrían estar invirtiendo en un etf.