Al igual que aprender a conducir o mudarse de casa por primera vez, obtener su primera tarjeta de crédito es un rito de iniciación importante para los jóvenes estudiantes universitarios. Aunque los adultos jóvenes ya se están graduando con montos récord de deudas por préstamos estudiantiles, aprender a usar una tarjeta de crédito de manera responsable es un componente básico para acceder a otros tipos de crédito más adelante.
Muchos estudiantes de licenciatura postergaron probar las aguas crediticias. Según la Encuesta de graduados de Experian College de 2016, solo el 58% de los estudiantes universitarios tenían al menos una tarjeta de crédito. Esperar hasta la graduación o hasta que se materialice un ingreso estable y estable podría ser una decisión inteligente (especialmente para aquellos que no son lo suficientemente maduros para administrar gastos o pagos de facturas mensuales), pero evitar las tarjetas de crédito durante demasiado tiempo puede afectar negativamente los planes financieros de los adultos.
Si es un estudiante universitario o tiene un estudiante universitario especial en su vida, descubra por qué animar a inscribirse en una tarjeta de crédito, junto con una sesión intensiva de educación crediticia, puede ser el mejor consejo que brinda.
Por qué los estudiantes universitarios deberían obtener tarjetas de crédito
Hay varias razones importantes a favor de que un estudiante universitario obtenga una tarjeta de crédito. Estos pueden incluir la construcción de un historial crediticio positivo y una forma conveniente de realizar pagos.
Un salto en la construcción de un historial crediticio.
Es importante crear un historial crediticio con una tarjeta de crédito universitaria, ya que los pagos con tarjeta de crédito demuestran la capacidad de administrar una línea de crédito. Cuatro años de universidad pasarán volando y, después de la graduación, los estudiantes universitarios deberán alquilar un apartamento y aceptar otras responsabilidades financieras. Los propietarios, prestamistas o acreedores pueden rechazar a un joven sin historial crediticio.
De hecho, uno de los componentes principales del puntaje crediticio es la duración del historial crediticio, que representa el 15% de su puntaje crediticio FICO (uno de los modelos populares de puntaje crediticio del consumidor). Cuanto antes comience un historial crediticio, más puntos podrá acumular para ese aspecto de la puntuación.
Las tarjetas de crédito proporcionan un método de pago seguro.
Ya sea que los estudiantes universitarios compren ropa en línea, reserven un viaje o paguen por sus servicios de transmisión, tener una tarjeta de crédito es un método de pago conveniente y, a veces, más seguro. Si se roba la información de la tarjeta de crédito, es probable que el estudiante no sea responsable de ninguna compra fraudulenta. Pero si su tarjeta de débito se ve comprometida, las investigaciones pendientes podrían inmovilizar la cuenta bancaria de un estudiante y un estudiante podría enfrentar responsabilidades financieras, dependiendo de cuándo se informó el fraude.
Las tarjetas de crédito universitarias son un buen respaldo.
Es posible que los estudiantes universitarios que residen en dormitorios no tengan fácil acceso a efectivo todo el tiempo; después de todo, ¡mamá y papá podrían estar a cientos de millas de distancia! Una tarjeta de crédito universitaria puede servir como una red de seguridad en caso de una emergencia en la carretera, si una tarjeta de débito está comprometida o no funciona, o si compra una calculadora gráfica de reemplazo en la librería del campus.
Las tarjetas obtienen recompensas y devolución de efectivo.
Muchas tarjetas de crédito permiten que los titulares de tarjetas obtengan recompensas por sus compras, lo que es ideal para estudiantes universitarios con problemas de efectivo. Maximice las tarjetas de recompensas ganando para los gastos diarios inevitables y nunca gaste más allá de sus posibilidades para ganar puntos. Los estudiantes universitarios que reservan vuelos para visitar a la familia durante las vacaciones pueden ahorrar en tarifas futuras con una tarjeta de recompensas de viaje. Los estudiantes universitarios locales podrían estirar sus presupuestos canjeando puntos por efectivo o tarjetas de regalo.
Primero, dé a los estudiantes un curso intensivo en crédito 101
Hace años, los estudiantes universitarios recibieron toneladas de regalos y regalos directamente en el campus para animarlos a registrarse en tarjetas de crédito. Pero hoy, los emisores de crédito y los bancos ya no pueden entregar líneas de crédito como si fueran caramelos.
Esto significa que incluso los estudiantes universitarios que obtienen tarjetas de crédito no pueden meterse en demasiados problemas, ya que sus líneas de crédito serán solo de unos pocos cientos de dólares para comenzar. Dicho esto, todavía hay un par de lecciones clave de crédito que todos los estudiantes deben dominar antes de solicitar crédito:
Realice pagos a tiempo : los pagos a tiempo no son solo el factor número uno que afecta su puntaje de crédito, sino que el retraso de 30 días o más en su tarjeta de crédito agregará un elemento negativo en su informe de crédito. Eso puede dañar potencialmente sus posibilidades de calificar para un préstamo de automóvil, apartamento u otras tarjetas de crédito en el futuro.
Muestre a su estudiante universitario cómo configurar recordatorios de notificación por correo electrónico y texto para la fecha de vencimiento de la factura. O bien, cree pagos automáticos para que siempre se pague al menos la cantidad mínima adeuda. Por supuesto, la mejor manera de evitar las deudas (especialmente si pronto enfrentarán el pago de un préstamo estudiantil) es pagar más del saldo mínimo adeudado y, si es posible, el saldo total en su totalidad cada mes.
Mire ese equilibrio : Pagar a tiempo no es suficiente para construir un puntaje crediticio saludable. Los estudiantes universitarios deben aprender que la carga de sus deudas también es importante. La utilización, o la cantidad de crédito disponible que está utilizando, es el segundo componente más importante de su puntaje crediticio. Idealmente, los usuarios de crédito deberían intentar mantenerse por debajo del 30% de utilización. Entonces, si tiene un límite de crédito de $ 1,000, mantenga el saldo por debajo de $ 300.
Tarjetas de crédito para estudiantes universitarios
Una vez que un estudiante universitario está listo para solicitar una tarjeta de crédito, hay varias opciones disponibles.
| Comparación de tarjetas | |
|---|---|
| Tarjeta de crédito estudiantil | Las tarjetas de crédito para estudiantes están diseñadas para usuarios nuevos o más jóvenes, con líneas de crédito bajas, pero a veces tienen tasas de interés más altas que una tarjeta de crédito estándar. Estas tarjetas pueden ofrecer herramientas de educación crediticia, como puntajes de crédito gratuitos. Con un uso responsable, el estudiante puede “graduarse” a una tarjeta de crédito regular con tasas de interés y términos más favorables. |
| Tarjeta de crédito asegurada | Una tarjeta de crédito asegurada funciona igual que una tarjeta de crédito normal en todos los sentidos. Sin embargo, su límite de crédito se corresponde con su contribución de un depósito de seguridad, que actúa como garantía. Si no paga su factura, el emisor de la tarjeta puede quedarse con el dinero. Entonces, para tener una línea de crédito de $ 500, depositará $ 500 en una cuenta. Con el tiempo, con un buen comportamiento de pago a tiempo, puede pasar a una tarjeta sin garantía. |
| Tarjeta de crédito tradicional | Para los estudiantes universitarios mayores de 21 años con un ingreso más alto, es posible que califiquen para una tarjeta de crédito regular sin garantía. Nuevamente, es probable que los límites de crédito comiencen bajos y luego se acumulen con el tiempo a medida que las facturas de las tarjetas se paguen de manera oportuna. |
Conclusión
Los estudiantes no deben dudar en obtener una tarjeta de crédito universitaria, pero solo después de haberse educado adecuadamente sobre el manejo inteligente del plástico. Intente usar la tarjeta para compras pequeñas al principio y apunte a pagar la tarjeta en su totalidad cada mes. Al ceñirse a ese plan de juego durante los primeros años, los estudiantes universitarios deberían ver un aumento en los puntajes de crédito y un mayor acceso al crédito.
