¿Qué es un especialista certificado en anualidades (CAS)?
un especialista certificado en anualidades (cas) es una certificación que indica experiencia en anualidades de tasa fija y variable. Las personas con la designación CAS ofrecen a los clientes asesoramiento experto en lo que respecta a las oportunidades de inversión en rentas vitalicias, que proporcionan un flujo de ingresos a quienes se están acercando o se jubilan. El costo del cas es de $ 1,365, que incluye registro, libros de texto y exámenes, entre otras cosas.
conclusiones clave
- El especialista certificado en anualidades (CAS) certifica que alguien es un experto en anualidades de tasa fija y variable.
- Los requisitos previos de CAS incluyen una licenciatura o 2.000 horas de experiencia laboral en servicios financieros.
- Para recibir la designación CAS, las personas deben aprobar un programa de autoestudio de seis módulos y aprobar tres exámenes y un estudio de caso administrado por Finra.
- el costo actual para la designación de cas es de $ 1,365, cobrado por el instituto de negocios y finanzas (ibf).
Comprender al especialista certificado en anualidades (CAS)
la designación cas es emitida por el instituto de negocios y finanzas (ibf) a través de un programa de autoaprendizaje de seis módulos y requiere 30 horas de educación continua cada dos años. el curso incluye tres exámenes y un estudio de caso administrado por la autoridad reguladora de la industria financiera (finra). Según Finra, un candidato debe completar los siguientes requisitos para obtener la designación CAS:
- requisito previo: una licenciatura o 2.000 horas de experiencia laboral en servicios financieros.
- completar un programa de autoaprendizaje de seis módulos.
- aprobar tres exámenes y un estudio de caso.
- completar los requisitos de educación continua de 30 horas cada dos años.
el ibf creó la designación en 2006 para enfocarse en la construcción del conocimiento de las anualidades de los asesores financieros. la certificación aumenta el conocimiento de un individuo sobre anualidades fijas y variables, así como contratos de anualidades, opciones de titulación, beneficios de vida y problemas de litigios.
el ibf llama al curso de intermedio a avanzado y puede ser beneficioso para los asesores financieros, así como para los planificadores financieros, banqueros, corredores, contadores o administradores de dinero. El curso también se centra en la teoría de la cartera, que puede ser útil para analizar productos de anualidades.
Consideraciones Especiales
un contrato de anualidad es un acuerdo escrito entre una compañía de seguros y un cliente que describe las obligaciones de cada parte en un acuerdo de anualidad. dicho documento incluirá los detalles específicos del contrato, como la estructura de la anualidad (variable o fija), las sanciones por retiro anticipado, las disposiciones del cónyuge y del beneficiario, como una cláusula de sobreviviente y la tasa de cobertura del cónyuge, y más. En términos más generales, un contrato de anualidad puede referirse simplemente a cualquier anualidad.
un contrato de anualidad es beneficioso para el inversionista individual en el sentido de que obliga legalmente a la compañía de seguros a proporcionar un pago periódico garantizado al beneficiario una vez que el beneficiario alcanza la jubilación y solicita el comienzo de los pagos. esencialmente, garantiza ingresos de jubilación sin riesgo.
Las anualidades pueden ser particularmente difíciles de entender para los consumidores. no están asegurados por el gobierno y en su lugar están respaldados por las compañías de seguros que los venden. Esto significa que su flujo de ingresos es tan bueno como la compañía que emite la anualidad. Varias compañías independientes, como Am Best y Moody’s, proporcionan calificaciones de estabilidad financiera de las aseguradoras y le dan al público acceso gratuito a esta información.
