Entendiendo al Beneficiario Revocable

un beneficiario revocable no tiene derechos garantizados para recibir compensación de una entidad, como una póliza de seguro o un fondo fiduciario. el propietario de la póliza se reserva el derecho de hacer cambios a quien recibe el pago, cambiar los términos de la póliza o terminar la póliza sin la necesidad de un consentimiento revocable del beneficiario. La mayoría de las pólizas de seguro de vida tienen esta característica.

Es estándar designar a los hijos y cónyuges como beneficiarios de los beneficios de un seguro de vida o producto fiduciario. sin embargo, el titular de la póliza puede elegir a quien desee como beneficiario. el asegurado también puede nombrar su patrimonio, otra cuenta fiduciaria o una organización benéfica como el beneficiario revocable. después de la muerte del titular de la póliza, el beneficiario designado recibirá el beneficio por muerte de un producto de seguro, o obtendrá el control de las diversiones alojadas en una cuenta de fideicomiso.

el titular de la póliza de seguro de vida puede asignar el porcentaje del pago total que recibe cada beneficiario primario, el momento del pago y las contingencias que deben cumplirse antes del pago de la póliza. un asegurado es libre de cambiar a los destinatarios revocables primarios y contingentes con la frecuencia que desee.

Un fideicomiso revocable ofrece una situación similar con la planificación patrimonial. el fideicomiso — otorgante — designa un beneficiario, que puede cambiar en cualquier momento. Al igual que con una póliza de seguro, el beneficiario de un fideicomiso revocable espera obtener los activos del fideicomiso según lo designado en el acuerdo de fideicomiso. Sin embargo, no se les garantiza nada.  

un asegurado debe haber completado su último testamento antes de poder nombrar un patrimonio como el administrador de su póliza. Los contadores fiscales y los planificadores patrimoniales son fundamentales para estructurar una cuenta sólida o fiduciaria. El último testamento es un documento legal que declara los deseos del individuo para la distribución de la propiedad después de su muerte.

un asegurado puede nombrar múltiples beneficiarios revocables. Estos destinatarios pueden desglosarse en beneficiarios primarios y beneficiarios contingentes. un beneficiario primario tiene los primeros derechos de pago en caso de fallecimiento del titular de la póliza. sin embargo, un beneficiario contingente tiene derecho a los pagos si el beneficiario primario muere.

un beneficiario revocable es lo contrario de un beneficiario irrevocable. este último tiene derechos garantizados para los pagos de una póliza de seguro a menos que acepten su eliminación de la póliza como beneficiario. designar un beneficiario revocable suele ser el mejor curso de acción, ya que le permite cambiar el beneficiario en la política debido a circunstancias imprevistas. La designación de beneficiarios revocables es vital en casos de divorcio y con sociedades comerciales.

Si una esposa designa a su esposo como un beneficiario irrevocable de una póliza de seguro, por ejemplo, la esposa sigue siendo la beneficiaria incluso si se produce un divorcio. el mismo escenario puede suceder si una empresa enumera a un socio como un beneficiario irrevocable y luego disuelve la relación. Para evitar problemas legales, los deseos del tomador del seguro deben seguir siendo primordiales, lo que se vuelve problemático para un beneficiario irrevocable.