Buscar una casa asequible puede parecer una tarea abrumadora, especialmente en algunas áreas del país. Sin embargo, el gobierno federal ha otorgado subvenciones diseñadas para ayudar a las personas con ingresos bajos a moderados a obtener acceso a la propiedad de vivienda en áreas que se han visto afectadas por el abandono y la ejecución hipotecaria.
A pesar de que se está acabando, es posible que todavía exista una forma de acceder a los fondos del Programa de Estabilización de Vecindarios para ayudarlo a obtener financiamiento especial para comprar una casa. Esto es lo que necesita saber.
¿Qué es el Programa de Estabilización de Vecindarios?
Durante la crisis financiera de 2008, a fin de proporcionar dinero para ayudar a estabilizar vecindarios y comunidades, el gobierno autorizó fondos para apuntar a áreas en dificultades con altas tasas de ejecución hipotecaria y abandono de viviendas.
El Congreso estableció la financiación a través de subvenciones, que se otorgaron a los gobiernos estatales y locales, así como a organizaciones sin fines de lucro. Hubo tres rondas de financiamiento en 2008, 2009 y 2010, pero no ha habido nuevas subvenciones desde 2010. Hoy, según el intercambio del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de EE. UU. (HUD), el portal web de la autoridad federal de vivienda, la mayoría de los beneficiarios están completando sus actividades.
Los beneficiarios de las subvenciones del Programa de Estabilización de Vecindarios desarrollaron sus propios programas para distribuir los fondos federales, por lo que los programas locales y estatales son las fuentes de estos fondos para los compradores de vivienda individuales.
En lugar de solicitar fondos del Programa de Estabilización de Vecindarios de HUD, los prestatarios deben consultar con sus gobiernos estatales y locales para determinar si aún pueden recibir ayuda financiera especial a través de este programa.
¿Quién puede beneficiarse del programa?
En primer lugar, es fundamental tener en cuenta que al menos el 25% de los fondos de este programa tuvieron que ser utilizados por los beneficiarios de la subvención para comprar y reconstruir viviendas en ciertas áreas de los EE. UU. Que se vieron afectadas por una gran cantidad de ejecuciones hipotecarias o abandono de viviendas. Estas propiedades residenciales se utilizarán para albergar a personas o familias de bajos ingresos cuyos ingresos no superen el 50% del ingreso medio del área.
Sin embargo, los beneficiarios de la subvención también pudieron usar fondos para idear mecanismos de financiamiento para ayudar a las personas con ingresos bajos y moderados a comprar estas casas remodeladas. Con la ayuda de este programa, es posible que pueda comprar una casa anteriormente ejecutada, siempre que cumples con los requisitos.
Para beneficiarse del Programa de Estabilización de Vecindarios, debe estar dispuesto a comprar una casa en un área específica y sus ingresos no pueden exceder el 120% del ingreso medio de esa área.
Por ejemplo, una forma común de usar los fondos en el condado de Alameda, California, era renovar una casa comprada al banco y luego venderla a un comprador calificado por menos del costo total de compra más la renovación. En un ejemplo, el condado de Alameda dijo que el costo total para comprar y renovar una casa fue de $ 384,579. Pero, para que la casa fuera asequible para el comprador, se vendió por 285.000 dólares.
Cómo solicitar el programa de estabilización de vecindarios
No existe una única forma de beneficiarse de este programa. Los beneficiarios de las subvenciones en diferentes áreas pueden desarrollar sus propios programas y establecer sus propias prioridades, por lo que debe consultar con su gobierno estatal o local para ver si hay algo disponible para usted y sus circunstancias.
Cada administrador del programa tiene sus propias reglas y criterios de aplicación. Por ejemplo, en el estado de Idaho, alguien debe pasar por la Asociación de Vivienda y Finanzas de Idaho para solicitar asistencia para propietarios de vivienda y financiamiento especial del programa.
Además, el Programa de Estabilización de Vecindarios requiere que usted siga ocho horas de instrucción en el aula sobre la propiedad de vivienda.
Antes de presentar la solicitud, consulte con la autoridad correspondiente para averiguar qué documentos se necesitan, el monto del pago inicial mínimo y otros requisitos necesarios para calificar para el programa en su área. HUD establece que ninguna subvención cubrirá el 100% del costo de una casa, y el gobierno no se la dará a nadie que no pueda usarla para una hipoteca, lo que significa que es necesario calificar para una hipoteca.
También debe tener una idea de qué viviendas están disponibles en las áreas designadas.
Pros y contras de participar en el programa
Como la mayoría de los programas de financiación de la vivienda, la participación tiene ventajas y desventajas. Esto es lo que necesita saber sobre estos programas.
Dependiendo del administrador del programa, es posible que tenga acceso a financiamiento especial para ayudarlo a comprar una casa.
Es posible que pueda comprar una casa por menos de su valor de mercado.
Es posible obtener una casa recientemente renovada sin pagar el costo de las actualizaciones
Debe comprar una casa en áreas específicas, a menudo vecindarios que se recuperan de problemas de desocupación y deterioro
Puede haber una selección limitada de viviendas disponibles en el programa.
Solo aquellos que cumplen con ciertas limitaciones de ingresos pueden beneficiarse del programa
Los fondos ahora son limitados, ya que la última ronda de financiación se completó en 2010
Alternativas al programa de estabilización de barrios
Incluso si no califica para este programa en particular, es posible que sea adecuado para otro programa de asistencia para la compra de vivienda. Varios gobiernos estatales, municipales y del condado tienen sus propios programas que se enfocan en ayudar a las personas con ingresos más bajos a comprar viviendas. Comience con sus programas locales para ver qué hay disponible.
Además, puede trabajar con Fannie Mae para obtener ayuda para comprar propiedades ejecutadas a través de su programa HomePath. Con HomePath, Fannie Mae lo ayudará a identificar propiedades calificadas y programas e incentivos de financiamiento especiales para los cuales podría ser elegible.
Otra opción es ofertar por viviendas de HUD, en lugar de tratar de ver si califica para programas especiales que podrían tener criterios restrictivos. HUDHomeStore.com ofrece una serie de opciones, y puede pedirle a su corredor de bienes raíces que lo ayude a presentar ofertas.
No olvide que también hay organizaciones sin fines de lucro diseñadas para ayudarlo a ingresar a una casa. Si está dispuesto a ayudar a construir su propia casa o la de otros, por ejemplo, podría ser elegible para recibir ayuda con organizaciones como Habitat for Humanity. Cuando participa, obtiene financiamiento especial o un precio más bajo a cambio de sudor de capital, haciendo que el hogar sea más asequible. También puede encontrar organizaciones sin fines de lucro que ofrezcan asistencia para el pago inicial.
Conclusiones clave
Si bien todavía hay algunos fondos disponibles para el Programa de Estabilización de Vecindarios, está disminuyendo, por lo que es posible que tenga algunas dificultades para encontrar viviendas elegibles. Sin embargo, es solo una opción cuando se trata de encontrar viviendas asequibles para comprar. Con un poco de investigación, es posible encontrar una buena oferta en su próxima casa y tal vez incluso obtener ayuda para pagarla.
