Cuando escucha a un asesor recomendar una inversión “a corto plazo” o lee un artículo de noticias financieras sobre ser un inversor a corto plazo, ¿qué significa eso? ¿Cuánto tiempo es “corto plazo” y cómo se invierte?
Poner su dinero en inversiones a corto plazo puede convertirse en parte de una estrategia que lo ayude a aprovechar el aumento de las tasas de interés a lo largo del tiempo, pero también podría encontrar sus fondos bloqueados en un rendimiento fijo que es más bajo que el mercado actual, dependiendo de qué tan rápido las tasas están cambiando. Antes de invertir, debe tener algo de claridad sobre lo que califica como inversión a corto plazo.
Definición
El corto plazo , con respecto a la inversión, generalmente se refiere a un período de tenencia de menos de tres años. En general, esto también es cierto para la categorización de inversores y valores de bonos. De hecho, muchos valores de inversión, incluidas acciones, fondos mutuos y algunos bonos y fondos mutuos de bonos, no son adecuados para períodos de inversión de menos de tres años. Esto se debe a que la mayoría de los inversores pertenecen a la variedad a largo plazo, es decir, están invirtiendo para alcanzar objetivos financieros, como la jubilación, que tienen horizontes temporales que abarcan varios años o incluso décadas.
Por ejemplo, un asesor de inversiones que hace preguntas para medir su tolerancia al riesgo está tratando de determinar qué tipos de inversión son adecuados para usted y sus objetivos de inversión. Por lo tanto, si le dice al asesor que su objetivo de inversión es ahorrar para unas vacaciones que planea tomar dentro de dos años, se lo categorizaría como un inversionista a corto plazo. Los tipos de inversión a corto plazo serían ideales para este objetivo de ahorro.
Las acciones individuales y las acciones de fondos mutuos no tienen un vencimiento o fecha de vencimiento establecida, por lo que una inversión a corto plazo en estos valores significaría que una vez que los compre, los conservará y luego los venderá en algún momento antes del final de un período de tres -Año horizonte temporal. Si compra bonos directamente para mantenerlos en su cartera, como bonos corporativos o municipales (en lugar de a través de un fondo de bonos), elegiría emisiones de bonos con una fecha de vencimiento de tres años o menos.
Desempeño a corto plazo en análisis e investigación de inversiones
Al investigar y analizar las inversiones, especialmente los fondos mutuos administrados activamente, un período de un año no proporciona ninguna información confiable sobre las perspectivas de un fondo en particular de tener un buen desempeño en el futuro. La razón es que los períodos de un año no revelan suficiente información sobre la capacidad de un administrador de fondos para guiar una cartera de inversiones a través de un ciclo de mercado completo, que incluye períodos de recesión y crecimiento e incluye tanto un mercado alcista como bajista.
Un ciclo de mercado completo suele ser de tres a cinco años, por lo que es importante analizar el rendimiento de los rendimientos a tres, cinco y diez años de un fondo mutuo. Quiere saber cómo le fue al fondo a través de los altibajos del mercado. Por lo tanto, el corto plazo (menos de tres años) no es una consideración al investigar fondos mutuos para inversiones a largo plazo.
Explorando inversiones a corto plazo
Si tiene un objetivo de inversión o ahorro con un horizonte temporal de tres años o menos, los tipos de inversión adecuados incluyen fondos del mercado monetario, certificados de depósito (CD), fondos de bonos que invierten en bonos a corto plazo o bonos con vencimientos de tres años. o menos. Los vehículos de inversión a largo plazo, como acciones y fondos mutuos de acciones, conllevan demasiado riesgo de mercado para los objetivos de inversión a corto plazo. Por ejemplo, si cree que puede necesitar su dinero en los próximos tres años, invertir en fondos mutuos de acciones es demasiado arriesgado porque un período prolongado de caída de los precios, que ocurre durante un mercado bajista, puede hacer que un inversionista termine con menos capital. que la cantidad original invertida.
Dónde invertir a corto plazo
Una vez que haya decidido que desea invertir su dinero en un vehículo que gane más intereses a corto plazo que su cuenta de ahorros habitual, pero que también ofrezca estabilidad, tiene algunas buenas opciones disponibles.
Ahorros de alto rendimiento: la tasa de interés típica en una cuenta de ahorros a fines de 2018 es menos del 1 por ciento. Puede encontrar tasas significativamente más altas que el 1 por ciento abriendo una cuenta en un banco en línea. Estas instituciones pueden usar el dinero que no están gastando en ubicaciones físicas para pagar a sus clientes tasas de interés más altas. También puede encontrar una buena cuenta de ahorros de alto rendimiento en su cooperativa de crédito. Si bien tendrá fácil acceso a sus fondos con la opción de ahorro de alto rendimiento, seguirá ganando menos del 2 por ciento.
Certificados de depósito (CD): puede encontrar CD con plazos de entre tres meses y cinco años, y obtendrá una tasa de interés más alta cuanto más tiempo esté dispuesto a bloquear sus fondos. Recibirá una tasa de interés más alta que los ahorros de alto rendimiento y disfrutará de la protección de la FDIC en su dinero, pero se le cobrará una multa si necesita retirar el dinero antes de que venza el CD.
Cuentas del mercado monetario: estas cuentas aseguradas por la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) le permiten proteger su dinero mientras lo invierte y gana un poco más que la tasa de una cuenta de ahorros. Sin embargo, es importante comprender la diferencia entre una cuenta de depósito del mercado monetario y un fondo mutuo del mercado monetario , porque la versión del fondo mutuo no está asegurada por la FDIC.
Con una cuenta de mercado monetario, podrá emitir cheques y también puede tener una tarjeta de débito, pero probablemente estará limitado a una pequeña cantidad de transacciones cada mes. La cuenta paga un poco menos que la inflación, así que considere esto al decidir cuánto tiempo dejará su dinero estacionado allí. Además, las cuentas de depósito del mercado monetario generalmente tienen un depósito mínimo requerido, por lo que es posible que deba considerar otras opciones si sus fondos son más modestos.
Fondos de bonos: la inversión a corto plazo que le pagará más dinero que todas las opciones anteriores es un fondo de bonos a corto plazo. Corto plazo en este caso se refiere a las fechas de vencimiento de los bonos mantenidos dentro del fondo, y se consideran emisiones a corto plazo aquellos bonos que vencen entre 1 año y 5 años. El administrador de un fondo de bonos compra bonos con fechas de vencimiento escalonadas y los reemplaza con bonos nuevos según sea necesario.
Puede mantener su dinero invertido en acciones del fondo durante tres años completos o durante el tiempo que desee. Los fondos de bonos que invierten en valores con vencimientos a corto plazo a menudo experimentan menos efectos negativos por las tasas de interés cambiantes que los fondos que invierten en bonos con vencimientos a más largo plazo.
También puede diversificar comprando acciones en fondos de bonos que tienen una combinación de bonos corporativos, gubernamentales y municipales con vencimientos variados para proteger su dinero durante su período de inversión a corto plazo.
La compensación es que los rendimientos de los fondos de bonos son un poco menos estables y no tendrá la protección de la FDIC para su dinero. Si bien ofrecen un mayor potencial de retorno, deberá cumplir con un requisito de inversión mínima.
Descargo de responsabilidad: la información en este sitio se proporciona solo con fines de discusión y no debe malinterpretarse como un consejo de inversión. En ningún caso esta información representa una recomendación para comprar o vender valores.
