Disposiciones uniformes de póliza, seguro de salud

las disposiciones uniformes sobre pólizas se refieren a un conjunto de cláusulas, algunas obligatorias y otras opcionales, que las compañías de seguros incluyen en las pólizas de seguro por escrito. cada estado tiene una ley uniforme de disposiciones de pólizas de enfermedad y accidentes individuales que dicta exactamente las disposiciones que deben aparecer en una póliza de seguro. en general, el estado requiere 12 disposiciones obligatorias y le otorga a la compañía de seguros discreción para incluir cualquiera de las 11 disposiciones opcionales al redactar una póliza.

las disposiciones uniformes de la póliza brindan a las aseguradoras una lista de elementos obligatorios y opcionales para incluir al redactar pólizas de seguro. la asociación nacional de comisionados de seguros (naic) desempeñó un papel de liderazgo en el desarrollo de la lista de disposiciones. cada estado ha implementado su propia versión de la ley uniforme de accidentes y enfermedades individuales, que establece requisitos específicos. los estados pueden personalizar sus requisitos siempre que esos ajustes no infrinjan los derechos del asegurado. Las disposiciones aparecen en una póliza de seguro como una serie de cláusulas.

Las 12 disposiciones obligatorias incluyen los derechos y obligaciones tanto del asegurador como del asegurado. Entre las cargas que recae sobre la aseguradora está la necesidad de incluir cualquier información relevante dentro de la póliza original o las enmiendas oficiales, el requisito de un período de gracia establecido para pagos de primas morosas e instrucciones para la restitución de un asegurado que no cumpla ese período de gracia. Las disposiciones que cubren las responsabilidades del titular de la póliza incluyen los requisitos de que notifiquen al asegurador de un reclamo dentro de los 20 días posteriores a la pérdida, proporcionen prueba del alcance de esa pérdida y actualicen la información del beneficiario cuando se produzcan cambios.

Después de las 12 disposiciones obligatorias, las aseguradoras pueden incluir cualquiera de las 11 cláusulas opcionales en una póliza. el asegurado y la aseguradora pueden negociar cuál de estas disposiciones formará parte de la política, pero en general, la aseguradora tendrá la última palabra. Las 11 disposiciones opcionales tienden a imponer una carga mayor al asegurado para cumplir con ciertos requisitos que al asegurador. Estos requisitos incluyen la obligación de informar al asegurador sobre los cambios en los ingresos, especialmente si se debe a una discapacidad, o cambios a una ocupación más o menos peligrosa. Las cláusulas opcionales también establecen que cualquier declaración errónea con respecto a la edad, el uso de sustancias ilegales o la participación en ocupaciones ilegales tendrá un impacto adverso en la capacidad del asegurado de cobrar reclamos cubiertos por una póliza.