Dificultades financieras

Abadía de Senanque en Provenza con campos de lavanda

¿Qué es la angustia financiera?

La angustia financiera es una condición en la cual una empresa o individuo no puede generar ingresos o ingresos porque no puede cumplir o no puede pagar sus obligaciones financieras. Esto generalmente se debe a los altos costos fijos, los activos no líquidos o los ingresos sensibles a las recesiones económicas.

Ignorar los signos de dificultades financieras puede ser devastador para una empresa. Puede llegar un momento en que los problemas financieros graves no se puedan remediar porque las obligaciones de la empresa o del individuo son demasiado altas y no se pueden pagar, y simplemente no hay suficientes ingresos para compensar la deuda. Si esto sucede, la bancarrota puede ser la única opción.

Comprender la angustia financiera

Si una empresa o individuo experimenta un período de tiempo en el que no puede pagar sus facturas y otras obligaciones antes de su fecha de vencimiento, es probable que esté experimentando dificultades financieras. Algunos de estos gastos pueden incluir financiamiento (costoso), costos de oportunidad de proyectos y empleados que no son productivos. Los empleados de una empresa en dificultades generalmente tienen una moral más baja y un mayor estrés causado por la mayor probabilidad de quiebra, lo que podría obligarlos a abandonar sus trabajos.

Las empresas en dificultades financieras pueden tener dificultades para obtener financiación. también pueden encontrar que su valor de mercado cae significativamente, los clientes reducen los pedidos y los proveedores cambian sus términos de entrega.

mirar el estado financiero de una empresa puede ayudar a los inversores y a otros a determinar su estado financiero. por ejemplo, el flujo de efectivo negativo en los estados de flujo de efectivo es un indicador de dificultades financieras. Esto podría deberse a una gran diferencia entre los pagos en efectivo y las cuentas por cobrar, los pagos de altos intereses y una caída en el capital de trabajo.

Las personas que experimentan dificultades financieras pueden encontrarse en una situación en la que sus deudas son mucho más que sus ingresos mensuales. Esto incluye los pagos de la casa o el alquiler, los pagos del automóvil y las facturas de tarjetas de crédito y servicios públicos. Las personas que experimentan situaciones como estas tienden a pasar por un período prolongado de tiempo.

Las personas que experimentan dificultades financieras pueden estar sujetas a embargos salariales, juicios o acciones legales de los acreedores.

Consideraciones Especiales

signos de dificultades financieras

Existen múltiples señales de advertencia que indican que una empresa está experimentando dificultades financieras. Las bajas ganancias pueden indicar que una empresa no es financieramente saludable. luchar para alcanzar el punto de equilibrio indica que una empresa no puede sostenerse de los fondos internos y necesita recaudar capital externamente. Esto aumenta el riesgo comercial de la empresa y disminuye su solvencia con prestamistas, proveedores, inversores y bancos. limitar el acceso a los fondos generalmente resulta en el fracaso de una empresa (o individuo).

El bajo crecimiento de las ventas o la disminución indica que el mercado no está recibiendo positivamente los productos o servicios de una empresa en función de su modelo de negocio. Cuando las actividades de marketing extremas no generan crecimiento, es posible que el mercado no esté satisfecho con las ofertas y que la empresa cierre. Del mismo modo, si una empresa ofrece productos o servicios de baja calidad, los consumidores comienzan a comprar a los competidores, lo que finalmente obliga a una empresa a cerrar sus puertas.

Cuando los deudores toman demasiado tiempo para pagar sus deudas con la compañía, el flujo de efectivo puede verse severamente estirado. la empresa o el individuo pueden ser incapaces de pagar sus propios pasivos. El riesgo aumenta especialmente cuando una empresa tiene uno o dos clientes importantes.

conclusiones clave

  • La angustia financiera ocurre cuando una empresa o individuo no puede generar ingresos o ingresos y no puede cumplir o pagar sus obligaciones financieras.
  • La angustia financiera suele ser el último paso antes de la quiebra.
  • Para remediar la situación, una empresa o individuo puede considerar opciones como la reestructuración de la deuda o la reducción de costos.

dificultades financieras en grandes instituciones financieras

Un factor que contribuyó a la crisis financiera de 2007-2008 fue la historia del gobierno de préstamos de emergencia a instituciones financieras y mercados en dificultades que se creían demasiado grandes para quebrar. Esta historia creó la expectativa de que partes del sector financiero estén protegidas contra pérdidas.

Se supone que la red de seguridad financiera federal protege a las grandes instituciones financieras y sus acreedores del fracaso y reduce el riesgo sistémico para el sistema financiero. sin embargo, las garantías federales pueden fomentar la toma de riesgos imprudentes que pueden conducir a la inestabilidad en el sistema que se supone que protege la red de seguridad.

Debido a que la red de seguridad del gobierno subsidia la toma de riesgos, los inversores que se sienten protegidos por el gobierno pueden ser menos propensos a exigir mayores rendimientos como compensación por asumir mayores riesgos. asimismo, los acreedores pueden sentir menos urgencia por monitorear a las empresas protegidas implícitamente.

la asunción excesiva de riesgos significa que las empresas tienen más probabilidades de experimentar angustia y pueden requerir rescates para mantenerse solventes. rescates adicionales pueden erosionar aún más la disciplina de mercado

Los planes de resolución, o testamentos en vida, pueden ser un método importante para establecer credibilidad contra los rescates. La red de seguridad del gobierno puede ser una opción menos atractiva en tiempos de dificultades financieras.

Cómo remediar las dificultades financieras

Por difícil que parezca, puede haber algunas maneras de cambiar las cosas y remediar las dificultades financieras. Una de las primeras cosas que hacen muchas empresas es revisar sus planes de negocios. Esto debe incluir tanto sus operaciones como su desempeño en el mercado, así como establecer una fecha objetivo para lograr todos sus objetivos.

Otra consideración es dónde reducir los costos. Esto puede incluir reducir el personal o incluso reducir los incentivos de gestión, que a menudo pueden ser costosos para el resultado final de una empresa.

algunas compañías pueden considerar reestructurar sus deudas. Bajo este proceso, las compañías que no pueden cumplir con sus obligaciones pueden renegociar sus deudas y cambiar sus términos de pago para mejorar su liquidez. mediante la reestructuración, pueden continuar las operaciones.

Para las personas que experimentan dificultades financieras, los consejos para remediar la situación son similares a los enumerados anteriormente. los afectados pueden encontrar prudente reducir los hábitos de gasto innecesarios o excesivos, como salir a cenar, viajar y otras compras que pueden considerarse un lujo. Otra opción puede ser la asesoría de crédito. Con el asesoramiento de crédito, un consejero renegocia las obligaciones del deudor, lo que le permite evitar la bancarrota.