Departamento de Banca del Estado

El departamento de banca estatal es un organismo regulador específico del estado que supervisa las operaciones de las instituciones financieras dentro de su jurisdicción. La responsabilidad principal del departamento bancario es garantizar que el sistema financiero sea accesible, estable y seguro para todos los consumidores. Los tipos de instituciones financieras que están bajo la supervisión del departamento bancario incluyen bancos comerciales, cooperativas de crédito, transmisores de dinero y prestamistas hipotecarios no bancarios.

Los departamentos bancarios estatales evolucionaron a partir de la necesidad de agencias de fletamento bancario en los primeros días de los Estados Unidos, cuando no había un sistema bancario federal fuerte. Los departamentos bancarios estatales fueron las primeras entidades autorizadas a los bancos charter, y continúan a los bancos charter hoy.

El sistema de banca dual comenzó a fines del siglo XIX después de la aprobación de la ley de bancos nacionales de 1863. La ley formó la oficina del contralor de la moneda (occ) y autorizó a occ a constituir bancos nacionales.

no todos los bancos que operan en un estado caen dentro de la jurisdicción de ese estado. los bancos autorizados por el estado y algunas filiales no bancarias de bancos autorizados federalmente pueden estar bajo la jurisdicción de la autoridad reguladora bancaria de ese estado. otros bancos con licencia federal están bajo la jurisdicción del sistema de reserva federal o la corporación federal de seguros de depósitos (fdic).

muchos bancos pueden caer dentro de las jurisdicciones de las autoridades reguladoras bancarias estatales y federales. un banco autorizado por el estado que sea miembro del sistema de reserva federal estará bajo la supervisión tanto del departamento bancario de ese estado como de la reserva federal. Los bancos autorizados por el estado que no forman parte del sistema de reserva federal estarán bajo la supervisión tanto del departamento bancario de ese estado como de la FED. De esta manera, la mayoría de los bancos están regulados por agencias reguladoras estatales y federales.

dependiendo de la estructura organizativa de un banco y del tipo de estatuto que tenga, puede estar sujeto a muchas regulaciones federales y estatales redundantes. La combinación de la supervisión federal y estatal de los bancos se conoce como el sistema de doble banca.

El departamento bancario del estado es donde muchos consumidores van a presentar una queja contra una institución financiera que está dentro de la jurisdicción del departamento bancario. la oficina de protección financiera del consumidor (cfpb) mantiene una base de datos de información de contacto para los departamentos bancarios estatales. La oficina del contralor de la moneda también ayuda a dirigir las quejas de los consumidores a la agencia reguladora bancaria apropiada, ya sea un departamento bancario estatal o una agencia federal.

El departamento de banca estatal es solo uno de varios reguladores financieros estatales. otros organismos reguladores financieros estatales incluyen reguladores estatales de seguros y reguladores estatales de valores. Los reguladores estatales de valores juegan un papel particularmente importante en la regulación de los asesores de inversión.

la mayoría de los asesores financieros no tienen que registrarse en la comisión de valores y cambio (seg.), y no están regidos por el departamento bancario del estado. Si tiene alguna pregunta o queja sobre un asesor financiero, la Asociación de Administradores de Valores de América del Norte (Nasaa) mantiene una lista de los reguladores estatales de valores.