Definición de préstamo indirecto

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¿Qué es un préstamo indirecto?

un préstamo indirecto puede referirse a un préstamo a plazos en el que el prestamista, ya sea el emisor original de la deuda o el actual titular de la deuda, no tiene una relación directa con el prestatario.

Los préstamos indirectos se pueden obtener a través de un tercero con la ayuda de un intermediario. Los préstamos comerciales en el mercado secundario también pueden considerarse préstamos indirectos.

Al permitir que los prestatarios obtengan financiamiento a través de relaciones con terceros, los préstamos indirectos pueden ayudar a mejorar la disponibilidad de fondos y la gestión de riesgos. a menudo, los solicitantes que no califican para un préstamo directo pueden optar por un préstamo indirecto. Los préstamos indirectos tienden a ser más caros (es decir, tienen tasas de interés más altas) que los préstamos directos.

conclusiones clave

  • con un préstamo indirecto, el prestamista no tiene una relación directa con el prestatario, que ha tomado prestado de un tercero, arreglado por un intermediario.
  • Los préstamos indirectos a menudo se utilizan en la industria automotriz, y los concesionarios ayudan a los compradores a facilitar la financiación a través de su red de instituciones financieras y otros prestamistas.
  • Los préstamos indirectos suelen ser más caros que los préstamos directos, ya que a menudo son utilizados por prestatarios que de otro modo no podrían calificar para un préstamo.

Entender un préstamo indirecto (financiación del concesionario)

Muchos concesionarios, comerciantes y minoristas que manejan artículos de alto precio, como automóviles o vehículos recreativos, trabajarán con una variedad de prestamistas externos para ayudar a sus clientes a obtener financiamiento a plazos para las compras. Los concesionarios a menudo tienen redes de préstamos que incluyen una variedad de instituciones financieras dispuestas a apoyar las ventas del concesionario. a menudo, estos prestamistas pueden aprobar una gama más amplia de prestatarios debido a su relación de red con el distribuidor.

En el proceso de préstamo indirecto, el prestatario presenta una solicitud de crédito a través del concesionario. La solicitud se envía a la red de financiación del concesionario, lo que permite al prestatario recibir múltiples ofertas. El prestatario puede elegir el mejor préstamo para su situación. el concesionario también se beneficia, ya que, al ayudar al cliente a recibir financiamiento, realiza la venta. Debido a que es probable que la tasa de interés del concesionario sea más alta que la de una cooperativa de crédito o banco, siempre es mejor que los compradores verifiquen otras opciones de financiamiento antes de aceptar financiar su automóvil a través de un concesionario.

Si bien este tipo de préstamo indirecto a menudo se conoce como “financiamiento del concesionario”, en realidad son las instituciones financieras de la red del concesionario las que aprueban el préstamo (según el perfil crediticio del prestatario), establecen sus términos y tasas y cobran los pagos.

Aunque se ofrece un préstamo indirecto a través de un distribuidor o minorista, el consumidor está pidiendo prestado de una institución financiera separada.

cómo funciona un préstamo indirecto (mercado secundario)

Los préstamos no originados directamente por el prestamista que los posee pueden considerarse préstamos indirectos. Cuando un prestamista vende un préstamo, ya no es responsable de él ni recibe ningún ingreso por intereses. en cambio, todo se transfiere a un nuevo propietario, que asume la carga de administrar el préstamo y recauda los pagos.

lea cualquier contrato de préstamo indirecto con mucho cuidado: si el concesionario no puede vender el préstamo que el comprador firmó con un prestamista, puede tener el derecho de cancelar el contrato dentro de un período de tiempo específico y exigirle al comprador que devuelva el automóvil. el comprador tiene derecho a recuperar el pago inicial y el intercambio (o el valor del intercambio) si hubo un intercambio. En esta situación, el concesionario puede tratar de presionar al comprador de un automóvil para que firme otro contrato en condiciones menos favorables, pero el comprador no está obligado a firmarlo.

ejemplos de préstamos indirectos

los concesionarios de automóviles son una de las empresas más comunes involucradas con préstamos indirectos; de hecho, algunas autoridades incluso llaman a los préstamos indirectos un tipo de préstamo para automóvil.

muchos consumidores usan préstamos financiados por el concesionario para la conveniencia de poder aplicar en el lugar y comparar fácilmente las ofertas. En el lado negativo, obtener un préstamo para auto directamente de un banco o cooperativa de crédito por su cuenta le da al comprador más influencia para negociar, así como la libertad de darse una vuelta entre los concesionarios. y las tasas de interés podrían ser mejores. pero si un comprador tiene un historial crediticio irregular o un puntaje crediticio bajo, un préstamo indirecto puede ser su mejor opción.

los préstamos también se comercializan activamente en los mercados secundarios, específicamente, un conjunto de préstamos que se han combinado en lugar de préstamos individuales. a menudo un banco o cooperativa de crédito vende sus préstamos de consumo o hipotecas; Al hacerlo, los prestamistas pueden adquirir nuevo capital, reducir los costos administrativos y administrar su nivel de riesgo.

En el mercado de préstamos hipotecarios, por ejemplo, la Asociación Nacional de Hipotecas Nacionales (Fannie Mae) y la Corporación Federal de Préstamos Hipotecarios (Freddie Mac) apoyan el comercio secundario de hipotecas a través de sus programas de préstamos. Estas dos empresas patrocinadas por el gobierno compran préstamos con garantía hipotecaria a prestamistas, los empaquetan y luego los revenden, para facilitar la liquidez y una mayor disponibilidad de fondos en todo el mercado de préstamos.