¿Qué es un Bust-Out?
Un bust-out es un tipo de fraude con tarjeta de crédito en el que una persona solicita una tarjeta de crédito, establece un patrón de uso normal y un historial de pago sólido, luego acumula numerosos cargos y maximiza la tarjeta sin intención de pagar la factura. El Bust-out consiste en una fase inicial donde el individuo trabaja para desarrollar la confianza del emisor de la tarjeta y un perfil crediticio sólido con el objetivo de abrir numerosas cuentas y recibir aumentos de línea de crédito para que haya más fondos disponibles para la segunda fase del fraude, donde el individuo realiza transacciones que no planea reembolsar.
Explicación del busto
La recesión generalmente involucra tarjetas de crédito regulares, pero también se puede realizar con una tarjeta de crédito de una tienda de circuito cerrado, una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) u otra forma de crédito renovable. Según Experian, los estafadores suelen utilizar sus tarjetas durante cuatro meses a dos años antes de “explotar”: acumulando los cargos finales que no tienen la intención de reembolsar. Esto a veces se denomina “fraude durmiente”.
Las personas con la intención de cometer este tipo de fraude generalmente abrirían numerosas cuentas gradualmente, alcanzando un promedio de aproximadamente 10, que eventualmente alcanzarían el máximo y se volverían morosas aproximadamente al mismo tiempo. Una vez que se vuelven morosos, no podrán adquirir crédito adicional, pero pueden repetir el fraude con identidades robadas. Al final de un esquema de fraude de este tipo, el estafador puede realizar pagos en exceso con cheques sin fondos para aumentar el límite de crédito durante un período corto antes de que se detecte el comportamiento.
Impacto del fraude por reventón
La ruptura genera pérdidas significativas para las compañías de tarjetas de crédito, pero los algoritmos de detección de fraude pueden identificar patrones en el comportamiento de un estafador para predecir la ruptura antes de que suceda. Algunos ejemplos de actividades que pueden indicar una ruptura en progreso incluyen:
- Una cantidad repentina de compras grandes en dólares en un comerciante donde el titular de la tarjeta normalmente solo hace compras pequeñas
- Un historial de informes de crédito de solicitudes frecuentes de consumidores de nuevas tarjetas de crédito o límites de crédito más altos
- Un historial de informes crediticios que no se remonta a mucho tiempo atrás y que no tiene una combinación de diferentes tipos de crédito, como préstamos para automóviles e hipotecas, además de las tarjetas de crédito.
También existen razones legítimas por las que los consumidores pueden tener este tipo de actividad, pero estudiar más a fondo las diversas tarjetas de crédito de un consumidor de diferentes emisores y comparar la actividad en esas tarjetas puede indicar si se ha producido una ruptura o podría ser inminente.
