¿Qué es un déficit de intereses?
un déficit de intereses es el interés acumulado que queda después de que el prestatario haya realizado su pago mensual. Esto puede conducir a una amortización negativa en algunos préstamos de tasa ajustable. amortización negativa es un término financiero que se refiere a un aumento en el saldo de capital de un préstamo causado por la falta de cobertura de los intereses adeudados por ese préstamo.
conclusiones clave
- se produce un déficit de intereses cuando el interés acumulado adeudado por el pago de una deuda no está totalmente cubierto.
- Esto puede ocurrir en un préstamo de tasa variable donde un límite de tasa de interés limita los pagos mensuales a un nivel menor que el interés total adeudado.
- El déficit de intereses en las hipotecas de brazo puede resultar en una amortización negativa, lo que lleva a un período de reembolso más largo para el préstamo.
cómo funcionan los déficit de intereses
El déficit de intereses es una característica de las hipotecas de tasa ajustable (brazos), en las cuales la tasa de interés aplicada al saldo pendiente varía a lo largo de la vida del préstamo. cuando los límites de las tasas limitan los pagos mensuales del préstamo, los pagos del propietario pueden ser inferiores al interés real adeudado. Este interés impago aumenta el saldo de capital pendiente del préstamo, que se denomina amortización negativa.
Si bien la amortización negativa protege a los prestatarios del shock de pago asociado con un aumento repentino en la tasa de interés de la rama, tomará más tiempo amortizar completamente el préstamo. Si las tasas de interés continúan aumentando, la equidad en la vivienda disminuirá en lugar de aumentar, a menos que el precio de la vivienda aumente. La mayoría de las hipotecas tienen límites en el déficit de intereses, para proteger tanto al prestatario como al prestamista. un límite de por vida es la tasa de interés de límite superior máxima permitida en un brazo. El límite se aplica a la vida de la hipoteca. Este límite informa al prestatario de la tasa de interés máxima que podría pagar durante la vigencia del préstamo.
El shock de pago es el riesgo de que los pagos periódicos futuros programados de un préstamo puedan aumentar sustancialmente y hacer que el prestatario no cumpla con el préstamo, y se asocie con las armas.
déficit de intereses en mbs
En el mercado de valores respaldados por hipotecas (MBS), el déficit de intereses se produce cuando el interés distribuido es menor que la cantidad de intereses devengados como resultado de los pagos anticipados de la hipoteca. el déficit de intereses se produce cuando las tarifas y los gastos asociados con los préstamos problemáticos reducen la cantidad de intereses disponibles para pagar en una garantía respaldada por hipotecas. Si hay un déficit de intereses, los intereses se difieren, y las clases subordinadas generalmente son las primeras en verse afectadas y los tramos de mayor antigüedad se reembolsan primero.
