¿Qué es una cuenta?
una retención de cuenta es una restricción en la capacidad del propietario de la cuenta para acceder a fondos en la cuenta debido a varias razones. cuando un banco pone una cuenta en espera, generalmente lo hace para protegerse de posibles pérdidas, pero también puede tener en cuenta el interés del cliente. una retención de cuenta puede durar solo uno o dos días, pero podría ser mucho más prolongada dependiendo del motivo de la retención.
desglosar retención de cuenta
Hay varias razones para una retención de cuenta. un depósito de un cheque particularmente grande, un cheque fuera del estado o un cheque extranjero puede hacer que se retenga una cuenta, aunque la retención se limitaría al monto del cheque. el cliente tendría que esperar a que se borre el cheque antes de tener acceso a los fondos. (sin embargo, las cuentas nuevas generalmente están sujetas a retenciones en depósitos iniciales completos). Si los fondos se comprometieran como garantía para un préstamo, habría una retención. una orden de un tribunal o una autoridad fiscal federal o estatal también resultaría en una suspensión. Si el banco necesita realizar una investigación de actividad sospechosa en una cuenta, puede decidir ejercer su derecho de bloquear temporalmente el uso de fondos por parte del cliente. si un cliente informa que él o ella fue víctima de robo de identidad,
La duración de la bodega depende del motivo. en el caso de una verificación de fuente grande o desconocida, la retención puede ser de uno o varios días. el cheque emitido en la tesorería de los EE. UU. se liquidaría al día siguiente, pero un cheque emitido en un banco fuera del país puede requerir varios días para su liquidación. La ley de disponibilidad de fondos acelerada (efaa) de la regulación cc de la junta de la reserva federal aborda el problema de la disponibilidad tardía de fondos por parte de los bancos. Todos los bancos deben divulgar sus políticas de disponibilidad de fondos a sus clientes. En una situación en la que está involucrado un gravamen fiscal, el cliente primero debe resolver su deuda con la autoridad fiscal antes de que se levante la retención de la cuenta. de manera similar, cuando un cliente promete una cuenta bancaria como garantía para un préstamo, el préstamo debe pagarse,
