Los millennials suelen tener mala reputación. Entre su deuda, sus cambios de trabajo y su supuesto derecho, han sido ampliamente criticados. Pero resulta que puede haber una razón para las deficiencias financieras de esta generación.
Piense en el aumento de la deuda de préstamos universitarios, los efectos persistentes de la Gran Recesión, los mayores costos de la vivienda y un mercado laboral demasiado competitivo, solo por nombrar algunos.
Aquí hay un resumen de la situación financiera del Millennial promedio, cuánto gana el Millennial promedio y cómo se compara con otras generaciones.
Los basicos
Los millennials son la generación viviente más grande (incluso superando a los Baby Boomers), con una población de 79,8 millones en 2016, según Pew Research. Esta generación se describe ampliamente como aquellas entre 18 y 35 años.
Los millennials son una generación única en el sentido de que crecieron durante una época de tecnología de fuego rápido. Las redes sociales, los teléfonos inteligentes y el acceso sin restricciones a Internet son un hecho para esta generación.
Hay una gran diferencia entre el grupo más joven (aquellos que crecieron con las redes sociales y los teléfonos inteligentes) y el grupo Millennial mayor, también llamado “Old Millennials”.
Ganando potencial
Cuando se trata de poder adquisitivo, el salario anual promedio de los millennials es de $ 35,592. Pew Research encontró que más hogares millennials están en la pobreza que cualquier otra generación y que los millennials representan la mayoría de los inquilinos del país.
Otra encuesta, la Encuesta sobre la Comunidad Estadounidense de 2015, encontró que los ingresos se mantuvieron relativamente estables entre las edades de 25 a 35, lo que podría explicar las dificultades financieras de los Millennials. De hecho, los salarios iniciales de los Millennials son aproximadamente un 20 por ciento menos que los que ganaban los Baby Boomers a esa edad (ajustado). Y en cuanto al patrimonio neto, el Millennial promedio tiene un patrimonio neto de $ 10,400.
La deuda por préstamos estudiantiles es otro factor importante. Los millennials tienen un 300% más de deuda por préstamos estudiantiles que sus padres, tienen la mitad de probabilidades de poseer una casa que un adulto joven en 1975 y probablemente no podrán jubilarse hasta los 75 años. El aumento de la deuda por préstamos estudiantiles también ha influido en disminución de la propiedad de vivienda entre la población.
Si bien es cierto que los millennials ganan menos que sus predecesores, se toman las finanzas en serio, por lo que el ahorro para la jubilación y la inversión son una prioridad. También tienen grandes fondos de emergencia, con el fondo promedio de los millennials para cubrir los gastos de subsistencia de seis meses.
Los gráficos a continuación ilustran que, si bien los millennials dominan la fuerza laboral de tiempo completo hoy en día, ganan significativamente menos que sus predecesores.
Cómo los millennials pueden mejorar sus finanzas
Hay varios factores en contra del milenio promedio, pero hay algunas cosas que pueden hacer para ayudar a construir un patrimonio neto.
Pague las deudas lo más rápido posible o asuma la menor cantidad de deudas posible. Si bien puede parecer imposible obtener un título universitario sin una deuda por préstamos estudiantiles, después de todo, el millennial promedio tiene más de $ 30,000 en deudas por préstamos estudiantiles, compensando esa deuda trabajando, pagando préstamos estudiantiles mientras aún está en la universidad para evitar intereses, evitando la deuda del consumidor y vivir muy por debajo de sus posibilidades después de graduarse son opciones viables para reducir la deuda, lo que abre más dinero en efectivo para invertir y construir un patrimonio neto.
Si los préstamos para estudiantes son el problema principal, otra opción es establecer un plan de pago basado en los ingresos actuales. O solicitar la condonación de préstamos estudiantiles, que está disponible en muchos campos, como el servicio público.
Establecer un presupuesto realista y ceñirse a él es otra forma en que los millennials pueden impulsar su perspectiva financiera. Algunos consejos: asegúrese de que el presupuesto sea realista en función de los gastos de vida y el estilo de gasto, realice pequeños cambios en el estilo de vida para que los números funcionen y no se olvide de establecer metas financieras, como comprar una casa o invertir.
Hablando de invertir, es una de las mejores cosas que pueden hacer los millennials para mejorar sus finanzas y generar patrimonio neto.
Considere contratar a un asesor financiero para ayudarlo a establecer metas financieras y determinar las mejores opciones de inversión. O use una aplicación de robo-inversión como Acorns, Ellevest o Betterment.
Invertir temprano es clave y permitirá mayores ganancias en el futuro, gracias al interés compuesto.
Y dado que es posible que los millennials no puedan depender del Seguro Social como las generaciones anteriores, planificar la jubilación también es clave, aunque los estudios han demostrado que los millennials son excelentes para ahorrar para la jubilación. Un 401 (k), una IRA o una Roth IRA son buenas opciones.
Si bien los millennials pueden no ganar tanto como las generaciones anteriores y pueden tener más deudas por préstamos estudiantiles, hay algunas acciones que pueden tomar para garantizar un futuro mejor y más seguro desde el punto de vista financiero.
