los fondos mutuos se consideran inversiones relativamente seguras. sin embargo, los fondos mutuos se consideran una mala inversión cuando los inversionistas consideran importantes ciertos factores negativos, como los altos índices de gastos cobrados por el fondo, varios cargos ocultos de carga de front-end y back-end, falta de control sobre las decisiones de inversión y diluido devoluciones.
altos índices de gastos anuales
los fondos mutuos deben revelar cuánto cobran a sus inversores anualmente en términos porcentuales para compensar los costos de administrar negocios de inversión. El rendimiento bruto de un fondo mutuo se reduce en el porcentaje de la relación de gastos, que podría ser muy alto en el rango de 2% a 3%. Históricamente, la mayoría de los fondos mutuos generan rendimientos de mercado si siguen un fondo relativamente estable como el índice de referencia s & p 500. sin embargo, las tarifas anuales excesivas pueden hacer que los fondos mutuos sean una inversión poco atractiva, ya que los inversores pueden generar mejores retornos simplemente invirtiendo en valores de mercado amplio o fondos negociados en bolsa.
cargas de carga
muchos fondos mutuos tienen diferentes clases de acciones que vienen junto con cargas iniciales o finales, que representan cargos impuestos a los inversores al momento de comprar o vender acciones de un fondo. ciertas cargas de fondo representan cargos por ventas diferidas contingentes que pueden disminuir durante varios años. Además, muchas clases de acciones de fondos cobran tarifas 12b-1 al momento de la venta o compra. las tarifas de carga pueden variar de 2% a 4%, y también pueden afectar los rendimientos generados por los fondos mutuos, lo que los hace poco atractivos para los inversores que desean intercambiar sus acciones con frecuencia.
falta de control
Debido a que los fondos mutuos hacen todo el trabajo de selección e inversión, pueden ser inapropiados para los inversores que desean tener un control completo sobre sus carteras y poder reequilibrar sus tenencias de manera regular. Debido a que los prospectos de muchos fondos mutuos contienen advertencias que les permiten desviarse de sus objetivos de inversión establecidos, los fondos mutuos pueden ser inadecuados para los inversores que desean tener carteras consistentes. Al elegir un fondo mutuo, es importante investigar la estrategia de inversión del fondo y ver qué fondo indexado puede estar rastreando para ver si es seguro.
devuelve dilución
no todos los fondos mutuos son malos, pero pueden estar muy regulados y no se les permite tener participaciones concentradas que excedan el 25% de su cartera general. Debido a esto, los fondos mutuos pueden tender a generar rendimientos diluidos, ya que no pueden concentrar sus carteras en una participación de mejor rendimiento como lo haría una acción individual. Dicho esto, obviamente puede ser difícil predecir qué acción funcionará bien, lo que significa que la mayoría de los inversores que desean diversificar sus carteras son parciales de los fondos mutuos.
visión del asesor
patrick strubbe, chfc, clu,
especialistas en preservación de rfc , llc, columbia, sc
en términos generales, la mayoría de los fondos mutuos se invierten en valores tales como acciones y bonos donde, sin importar cuán conservador sea el estilo de inversión, habrá algún riesgo de perder su capital. En muchos casos, esto no es un riesgo que debería asumir, especialmente si ha estado ahorrando para una compra específica o un objetivo de vida. los fondos mutuos tampoco pueden ser la mejor opción para inversores más sofisticados con sólidos conocimientos financieros y una cantidad sustancial de capital para invertir. En tales casos, la cartera puede beneficiarse de una mayor diversificación, como inversiones alternativas o una gestión más activa. Ampliar su horizonte más allá de los fondos mutuos puede generar tarifas más bajas, un mayor control y / o una diversificación más integral.
