Si tiene una cuenta de ahorros, no puede hacer más de seis retiros “convenientes” por mes. Si ocasionalmente excede ese límite, su banco puede rechazar sus transacciones en exceso o cobrarle una tarifa. Si excede ese límite con frecuencia, su banco convertirá su cuenta de ahorros en una cuenta corriente o cerrará la cuenta por completo.
Este límite de seis por mes se aplica a estos tipos de transacciones de cuentas de ahorro:
- transferencias de sobregiro
- transferencias electrónicas de fondos (efts)
- transferencias automatizadas de la cámara de compensación (ach)
- transferencias o transferencias bancarias realizadas por teléfono, fax, computadora o dispositivo móvil
- cheques escritos a un tercero
- transacciones con tarjeta de débito
conclusiones clave
- Los consumidores pueden hacer seis retiros normales por mes de sus cuentas de ahorro.
- algunos tipos de retiro menos comunes, como visitar un cajero en persona, no cuentan para el límite.
- La razón principal del límite es que los bancos solo tienen un pequeño porcentaje de los fondos depositados de los consumidores en reserva.
- El gobierno federal asegura el dinero que deposita en su banco hasta $ 250,000 por depositante.
¿Por qué hay un límite?
el dinero en su cuenta de ahorros es suyo, entonces, ¿por qué no puede acceder a él tantas veces como lo desee? porque una ley federal llamada regulación d no lo permite.
Los bancos operan bajo lo que se llama un sistema de reserva fraccional. Cuando deposita cualquier cantidad de dinero en su cuenta bancaria, el banco utiliza la mayor parte de ese dinero para otras cosas, como préstamos de consumo, líneas de crédito e hipotecas de viviendas. el banco posee solo una pequeña fracción de los depósitos de sus clientes. así es como los bancos ganan dinero y cómo los consumidores pueden pedir prestado.
distinguir entre diferentes tipos de cuentas ayuda a los bancos a mantener suficientes reservas. Las cuentas corrientes están diseñadas para manejar muchas transacciones. el dinero fluye constantemente dentro y fuera de ellos. Como resultado, es difícil para un banco confiar en los saldos de las cuentas corrientes de los clientes para cumplir con los requisitos de reserva del gobierno federal. de hecho, el gobierno ni siquiera exige que los bancos mantengan reservas sobre saldos de cuentas corrientes.
transacciones convenientes versus inconvenientes
Las cuentas de ahorro están diseñadas para recibir depósitos, por lo que los clientes pueden hacer tantos depósitos en sus cuentas de ahorro cada mes como lo deseen. pero las cuentas de ahorro no son para retiros frecuentes, solo ocasionales. Las transferencias de dinero que realice en línea, por teléfono, mediante el pago de facturas o al escribir un cheque se consideran convenientes , y la ley las limita. Por eso es una buena idea pagar sus facturas desde su cuenta corriente, no desde su cuenta de ahorros.
puede usar su cuenta de ahorros para pagar facturas grandes e irregulares, como seguros o impuestos a la propiedad, y eso está bien. Tiene derecho a esos seis retiros por mes. de hecho, puede superar ese límite si retira dinero de varias maneras:
- visitando un cajero en persona
- retirando efectivo de un cajero automático
- transfiriendo dinero de ahorros a cheques en un cajero automático
- pidiéndole a su banco que le envíe un cheque
Como estos métodos se consideran inconvenientes , no cuentan para el límite de seis retiros. De todos modos, los bancos aún pueden cobrarle por más de seis retiros o transferencias de ahorros por mes, incluso si algunos de los retiros utilizan un método inconveniente.
la regla de los seis límites se aplica a transacciones como sobregiros y transferencias de pago de facturas y transacciones con tarjeta de débito, pero no a transferencias “inconvenientes” realizadas en persona en su banco o en un cajero automático.
no temas las reservas fraccionales
¿Le pone nervioso que su banco realmente no tenga la mayor parte del dinero que deposita a la mano? No debería. la corporación federal de seguro de depósitos (fdic) protege el dinero que deposita en su banco. se cubre hasta $ 250,000 por depositante, por institución. Si su banco se declara insolvente, el seguro médico significa que no perderá su dinero. Si los bancos tuvieran que tener a mano el 100% de los depósitos de los clientes, le sería más difícil obtener un préstamo para comprar un automóvil, comprar una casa o iniciar un negocio.
Además de utilizar una cuenta corriente para la mayoría de sus transacciones, existen otras formas de evitar enfrentarse a los límites de la regulación d. Si espera utilizar sus ahorros para hacer más de seis transferencias o pagos en un mes determinado, haga una transferencia más grande de sus ahorros a su cuenta corriente y luego realice sus transacciones fuera de su cuenta corriente. Si ya está en el límite, puede sacar más dinero de los ahorros utilizando los métodos mencionados anteriormente.
