¿Cuáles son las principales categorías de deuda?

La mayoría de los estadounidenses encuentran alguna forma de deuda en sus vidas. sin embargo, no todas las deudas se crean por igual y algunas se consideran mejores que otras. de hecho, aunque la deuda se presenta en varias formas, toda la deuda personal (no corporativa o gubernamental) puede clasificarse dentro de algunos tipos principales, incluida la deuda garantizada, la deuda no garantizada, la deuda revolvente y las hipotecas.

deuda garantizada es cualquier deuda respaldada por un activo con fines colaterales. una verificación de crédito es necesaria para que el prestamista juzgue qué tan responsablemente se ha manejado la deuda en el pasado, pero el activo se compromete con el prestamista en caso de que el prestatario no reembolse el préstamo. Si el préstamo no se devuelve, el prestamista tiene la opción de embargar el activo.

Un préstamo de automóvil es un ejemplo de una deuda garantizada. un prestamista le proporciona el efectivo necesario para comprarlo, pero también coloca un derecho de retención o reclamo de propiedad sobre el título del vehículo. En caso de que el comprador del automóvil no realice los pagos, el prestamista puede recuperar el automóvil y venderlo para recuperar los fondos. Los préstamos garantizados como este tienen una tasa de interés bastante razonable, que generalmente se basa en la solvencia crediticia y el valor de la garantía.

la deuda no garantizada carece de garantías. cuando un prestamista otorga un préstamo sin ningún activo como garantía, lo hace solo por la fe en la capacidad del prestatario y la promesa de pagar el préstamo. el prestatario está obligado por un acuerdo contractual a pagar los fondos, y si hay un incumplimiento, el prestamista puede acudir a los tribunales para reclamar el dinero adeudado. sin embargo, hacerlo tiene un gran costo para el prestamista y, por esta razón, la deuda no garantizada generalmente conlleva una tasa de interés más alta. Algunos ejemplos de deudas no garantizadas incluyen tarjetas de crédito, préstamos con firma, contratos de membresía en gimnasios y facturas médicas.

La deuda rotatoria es un acuerdo entre un prestamista y un consumidor que le permite pedir prestado un monto de hasta un límite máximo de manera recurrente. Una línea de crédito o una tarjeta de crédito son ejemplos de deuda revolvente. una tarjeta de crédito tiene un límite de crédito, y el consumidor es libre de gastar cualquier cantidad por debajo del límite hasta que se alcance el límite. Los montos de pago de la deuda renovable varían según la cantidad de fondos actualmente en préstamo. la deuda rotatoria puede ser no garantizada, como en el caso de una tarjeta de crédito o asegurada, como en una línea de crédito con garantía hipotecaria.

Las hipotecas son la deuda más común y más grande que tienen muchos consumidores. Las hipotecas son préstamos hechos para comprar viviendas, con el objeto de bienes raíces sirviendo como garantía. una hipoteca generalmente tiene la tasa de interés más baja de cualquier producto de préstamo de consumo, y el interés es a menudo deducible de impuestos para aquellos que detallan sus impuestos. Los préstamos hipotecarios se emiten más comúnmente a plazos de 15 o 30 años para mantener los pagos mensuales asequibles para los propietarios.