¿Cuál es la tasa de rendimiento que puedo esperar en una cuenta de ahorros?

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¿Qué tasa de interés puede esperar obtener en una cuenta de ahorro? Antes de la gran recesión, las tasas de interés de las cuentas de ahorro ofrecidas por los bancos generalmente se encontraban en el rango del 4% al 8%, dependiendo de la inflación en la economía. Desde entonces, la reserva federal ha emprendido pasos sin precedentes para crear un entorno de bajas tasas de interés. el rendimiento promedio de las cuentas de ahorro había caído a un rendimiento porcentual anual de 0.06% en octubre de 2013. en febrero de 2020, las tasas de interés para las cuentas de ahorro de mayor rendimiento habían retrocedido hasta 2.20%.

En términos económicos, la tasa de interés que los bancos cotizan se conoce como tasa nominal. eso es diferente de la tasa real de retorno que reciben los depositantes.

Las tasas de interés se pueden expresar de dos maneras: como tasas nominales o tasas reales. la diferencia es que las tasas nominales no se ajustan por inflación, mientras que las tasas reales se ajustan. 

Cuando se ajusta a la inflación, la tasa de rendimiento real que ofrecen las cuentas de ahorro actuales a menudo es negativa. Esto ha puesto a muchos ahorradores en un dilema, obligándolos a decidir entre perder liquidez y seguridad o perder poder adquisitivo con sus ahorros.

cómo se determinan las tasas de las cuentas de ahorro

Por principio, los bancos no deberían ofrecer una tasa más alta en sus cuentas de depósito que la que cobran por sus préstamos. Por ejemplo, un banco perdería dinero si ofreciera un interés del 5% a sus depositantes de ahorros, pero solo cobrara un interés del 3% en sus préstamos hipotecarios y de automóviles.

los bancos no pueden simplemente elevar las tasas que ofrecen en sus préstamos a la tasa que deseen; perderían frente a bancos competidores u otros proveedores de inversión.

las tasas de interés de las cuentas de ahorro están crónicamente por debajo del 1% porque la reserva federal ofrece prestar dinero a los bancos a través de su ventana de descuento. los bancos pueden prestarse entre sí al nivel de interés dictado por la tasa de fondos federales. cuando tanto la tasa de fondos federales como la tasa de descuento se establecen por debajo del 1%, no tendría sentido que un banco pague más que eso para recibir dinero de depositantes privados.

la tasa de rendimiento real

no solo se concentre en la tasa de interés establecida en su cuenta de ahorros para ver cuánto paga. incluso si la tasa en su cuenta de ahorros aumenta un 5% el próximo año, aún podría estar peor si la tasa de inflación aumenta un 7% durante el mismo período. concéntrese en la tasa de rendimiento real para ver cómo cambia el poder adquisitivo de sus ahorros con el tiempo. la tasa nominal es solo escaparatismo.

puede obtener más información sobre las mejores cuentas de ahorro de alto rendimiento y dónde puede sentirse más seguro al decidir dónde realizar operaciones bancarias. Sin embargo, vale la pena recordar que si opta por abrir una cuenta de ahorro con uno de los bancos o cooperativas de crédito de alto rendimiento, puede perder la comodidad de poder mantener una cuenta corriente vinculada con ese banco y puede estar sujeto a tasas de interés reales más bajas si su saldo de ahorros cae por debajo de ciertos niveles prescritos.

Un problema adicional con la tasa de rendimiento real es que no puede estar seguro de lo que es exactamente hasta que ya se ha calculado. la razón de esto es porque la inflación es un “factor final” y solo puede calcularse después de que termina un período relevante. Además, la tasa de rendimiento real no es del todo precisa hasta que tenga en cuenta otros costos, especialmente los impuestos y las tarifas de inversión aplicables pertinentes.