¿Qué es una tarifa de conveniencia?
una tarifa de conveniencia es una tarifa que cobra un vendedor cuando un consumidor paga con una tarjeta de pago electrónica en lugar de con una forma de pago estándar aceptada por la empresa. Los pagos estándar incluyen efectivo, cheque o una transferencia automática de la cámara de compensación (ach). las tarifas de conveniencia pueden ser un monto fijo en dólares o un porcentaje del monto de la transacción, generalmente del 2% al 3%, y deben divulgarse al consumidor por adelantado. Los tipos de pagos en los que el beneficiario generalmente cobra una tarifa de conveniencia incluyen pagos de hipoteca, pagos de impuestos a la propiedad, matrícula universitaria e impuestos.
conclusiones clave
- Una tarifa de conveniencia es una tarifa que cobra una empresa por los pagos realizados a través de un canal alternativo, en lugar de en efectivo, cheque o cheque.
- Los casos típicos en los que se cobran tarifas de conveniencia incluyen pagos de impuestos y matrículas.
- la tarifa suele ser un monto fijo o un porcentaje de la venta.
- Las empresas cobran tarifas de conveniencia para cubrir el costo que pagan a las empresas de procesamiento de pagos cuando un cliente paga con tarjeta de crédito.
- una tarifa de conveniencia es diferente a un recargo, que es un cargo simplemente por usar una tarjeta de crédito. los recargos son ilegales en algunos estados.
- Todas las empresas deben seguir las políticas de los proveedores de procesamiento de pagos y las leyes gubernamentales cuando se trata de tarifas y recargos de conveniencia.
entender una tarifa de conveniencia
las tarifas de conveniencia pueden ayudar a una empresa a cubrir algunos de los costos impuestos a través del procesamiento de pagos electrónicos. las empresas tienen que pagar una tarifa comercial cada vez que uno de sus clientes usa una tarjeta de crédito. Para la mayoría de las empresas, como los grandes almacenes y las tiendas de comestibles, una tarifa comercial es solo el costo de hacer negocios. Por otro lado, una sala de cine o de conciertos generalmente paga en la taquilla, por lo que un canal de pago alternativo, como el teléfono o en línea con tarjeta de crédito, generaría tarifas adicionales para ellos, por lo que cobrarían una tarifa de conveniencia por hacer negocios de esta manera.
Es importante tener en cuenta que una tarifa de conveniencia es diferente a un recargo. un recargo es la capacidad de cobrar extra solo por el beneficio de usar una tarjeta de crédito, mientras que una tarifa de conveniencia es para un uso específico, como impuestos o matrículas, o pago a través de canales alternativos, como por teléfono o en línea.
ejemplo de una tarifa de conveniencia
supongamos que desea pagar el servicio de ingresos internos (IRS) con tarjeta de crédito. los irs aceptarán pagos con tarjeta de crédito a través de varias compañías de procesamiento de pagos diferentes, y todos cobran tarifas de conveniencia, según lo permitido por las compañías de tarjetas de crédito. uno podría cobrar 1.88% con un mínimo de $ 2.75, mientras que otro podría cobrar 2.35% con un mínimo de $ 3.50. por lo tanto, si necesita enviar al IRS $ 2,000 y desea pagar con tarjeta de crédito, es posible que deba pagar una tarifa de conveniencia de 0.0188 × $ 2,000 = $ 37.60.
regulaciones de tarifas de conveniencia
A algunas personas puede no importarles pagar una tarifa de conveniencia por el beneficio de usar una tarjeta de pago electrónico, particularmente si el beneficio de ganar recompensas en la tarjeta supera el costo de la tarifa de conveniencia. sin embargo, esta práctica está regulada tanto por la legislación estatal como por las redes de tarjetas. Como acto regulado, las empresas deben ser cautelosas al establecer tarifas de conveniencia y recargos para los clientes.
se han prohibido los recargos en 10 estados, que son california, colorado, connecticut, florida, kansas, maine, massachusetts, nueva york, oklahoma y texas, además del distrito de puerto rico. Estas prohibiciones se han cuestionado ya que algunos tribunales argumentan que limitan la libertad de expresión de una empresa. los estados donde los recargos son legales permiten a los comerciantes la posibilidad de establecer sus propios niveles de recargos con límites, generalmente de aproximadamente 4%.
políticas de la compañía de tarjetas de crédito sobre tarifas de conveniencia
cada proveedor de tarjeta de crédito tiene diferentes reglas sobre tarifas de conveniencia. algunos son más minuciosos que otros. A continuación se detallan las reglas de algunos de los principales proveedores de tarjetas de crédito:
mastercard: permite tarifas de conveniencia siempre que sean para el gobierno, la educación y los pagos relacionados con los impuestos.
visa: permite tarifas de conveniencia solo si el pago se realiza a través de un canal alternativo, como por teléfono o en línea, y la empresa primero notifica al consumidor, y que la tarifa es una tarifa plana, no un porcentaje de la venta.
American Express: la política de American Express no está completamente clara, pero sí permiten tarifas de conveniencia en una variedad de artículos, siempre que la tarifa impuesta se aplique a transacciones similares. básicamente siempre que no sea un recargo.
discover: discover no tiene una política sobre tarifas de conveniencia y solo dice que su tarjeta debe tratarse con la misma política que otras tarjetas de crédito.
cómo evitar tarifas de conveniencia
En realidad, solo hay dos opciones cuando se trata de tarifas de conveniencia; ya sea para pagar la tarifa o para usar otra forma de pago, como efectivo. En muchos casos, algunas empresas, como las estaciones de servicio, ofrecen descuentos cuando un consumidor paga en efectivo. Siempre vale la pena preguntarle a una empresa si ofrecen un descuento en efectivo. las tarifas de conveniencia deben divulgarse en el punto de venta, por lo que si descubre que le han cobrado una tarifa después del hecho, es importante que lo haga con su compañía de tarjeta de crédito.
