Corporación Federal de Seguros de Ahorro y Préstamo (FSLIC)

La Corporación Federal de Seguros de Ahorros y Préstamos (fslic) es una institución gubernamental difunta que proporcionó seguro de depósitos a las instituciones de ahorro y préstamo hasta su disolución a fines de la década de 1980. sus responsabilidades fueron transferidas a la corporación federal de seguros de depósitos (fdic) en 1989.

El fslic fue establecido por primera vez por el Congreso en 1934 como parte de la ley nacional de vivienda. Creado después de la gran depresión, el fslic sirvió como una red de seguridad para la industria de ahorro y préstamo. Después del colapso esencial de la industria durante la depresión, el gobierno buscó restablecer la confianza en la seguridad de las cuentas de ahorro y préstamo al respaldarlas para que, si alguna institución se hundía, los fondos de los depositantes aún estuvieran seguros. Se aseguraron depósitos de hasta $ 100,000.

el fslic fue regulado por la junta del banco federal de préstamos hipotecarios (fhlbb). En comparación con FDI, el Fhlbb tenía un personal más pequeño y una autoridad más débil para gobernar la industria de S&L, que, en su mayor parte, era bastante tradicional y se adhirió adecuadamente a las preocupaciones regulatorias. Una combinación de la flexibilización de la regulación que permitió a las instituciones de S&L otorgar préstamos riesgosos y el aumento de los niveles de cobertura del seguro de depósitos transformaron la industria sólida en una riesgosa. En el punto álgido de la crisis de ahorro y préstamo, aproximadamente un tercio de las instituciones financieras que ofrecían préstamos para viviendas a personas y familias habían dejado de pagar. al final, el fslic intervino para detener la marea de insolvencias. pero ese papel tuvo un efecto adverso en sus finanzas y, finalmente, la agencia fue abolida por la reforma de las instituciones financieras, la recuperación, y la ley de ejecución de 1989 (firma). Firrea más tarde revisó la industria de ahorro y préstamo y su regulación en respuesta a la crisis de ahorro y préstamo.

En ese momento se presentaron varias estimaciones para salvar el archivo. funcionarios de la oficina de rendición de cuentas del gobierno (gao) estimaron que un rescate del fslic costaría entre $ 30 mil millones y $ 35 mil millones. un mes después, el jefe de la corporación federal de seguros de depósitos (fdic), l. William Seidman, dijo que se requerirían $ 50 mil millones. el propio gao revisó sus estimaciones a $ 46 mil millones para el próximo año. en 1989, el fslic había pasado el punto de ahorro, ya que estaba recurriendo a grandes cantidades de dinero de los contribuyentes para proporcionar los fondos necesarios para mantener a flote las instituciones de ahorro y préstamo. El fondo de resolución fslic, financiado por la corporación financiera (fico), fue creado para asumir la responsabilidad de todas las deudas persistentes después de que se abolió el fslic.

después de que entró en vigencia la firma, la responsabilidad del fslic de asegurar instituciones de ahorro y préstamo fue transferida a la corporación fiduciaria de resolución (rtc), que se fusionó con la corporación federal de seguros de depósitos seis años después. La FDI, también creada en respuesta a la gran depresión, ya tenía depósitos asegurados en bancos comerciales, por lo que sus responsabilidades se ampliaron para incluir cuentas de ahorro y préstamo individuales. la reforma de 2011 de dodd-frank wall street y la ley de protección al consumidor aumentaron el límite de seguro de $ 100,000 a $ 250,000.

antes de la disolución del fslic, se usaron miles de millones de dólares del dinero de los contribuyentes para mantener el fondo a flote y en funcionamiento, pero ningún dinero del contribuyente ha contribuido a los fondos de seguro de la fdic. el fdic tiene una línea de crédito de $ 100 mil millones a través del departamento del tesoro de estados unidos las cooperativas de crédito están aseguradas por separado por la administración nacional de cooperativas de crédito, que tiene el mismo límite de seguro que el fdic.