Los principales beneficios de contribuir a un ira son las deducciones fiscales, el crecimiento de las ganancias con impuestos diferidos o libres de impuestos y, si es elegible, los créditos fiscales no reembolsables. Para aprovechar al máximo su contribución a su ira, es importante comprender qué significan estos beneficios y las limitaciones que se les imponen.
recibir una deducción de impuestos
Si no participa en un plan patrocinado por el empleador, como un plan 401 (k), un sep ira, un ira simple u otro plan calificado, las contribuciones a su ira tradicional pueden ser deducibles de impuestos.
sin embargo, si participa en cualquiera de estos planes, puede ser considerado un participante activo, y la deducibilidad de sus contribuciones estaría determinada por su ingreso bruto ajustado modificado (magi) y su estado de presentación de impuestos, es decir, si presenta “Casado que presenta una declaración por separado”, “casado que presenta una declaración conjunta” o “soltero”.
Si su contribución tradicional de Iraq no es deducible, aún puede hacer una contribución de Iraq no deducible . Alternativamente, puede contribuir a un Roth Iraq, siempre que su mago cumpla con los límites de elegibilidad de Roth Iraq para el año fiscal 2020, que son los siguientes:
| Magos y límites de contribución para Roth Iras para 2020 | ||
|---|---|---|
| estado civil | límite de magos | límite de contribución de roth ira |
| casados que presentan una declaración conjunta | menos de $ 196,000 | $ 6,000 por persona más $ 1,000 de contribución de recuperación por persona para personas de 50 años en adelante |
| $ 196,000 a $ 205,999 | contribución parcial | |
| $ 206,000 o más | no se permite contribución | |
| casado que presenta por separado | $ 0 | $ 6,000 más $ 1,000 de contribución de recuperación para personas de 50 años en adelante |
| $ 1 a $ 9,999 | contribución parcial | |
| $ 10,000 o más | no se permite contribución | |
| soltero | menos de $ 124,000 | $ 6,000 más $ 1,000 de contribución de recuperación para personas de 50 años en adelante |
| $ 124,000 a $ 138,999 | contribución parcial | |
| $ 139,000 o más | no se permite contribución | |
Si su ingreso se encuentra entre los rangos que permiten solo una contribución parcial, puede usar una fórmula especial para determinar esa contribución parcial. Esta calculadora ira le ayudará a determinar si es elegible para un ira.
si está casado pero vivió separado de su cónyuge durante todo el año, debe presentar la solicitud en la categoría “soltero”.
en caso de que decida hacer una contribución no deducible a su ira tradicional, asegúrese de presentar su formulario 8606, que lo ayuda a usted y al IRS realiza un seguimiento del saldo no imponible en sus iras tradicionales, asegurándose de no pagar impuestos sobre las distribuciones que deberían libre de impuestos.
dividiendo tu contribución
dividir su contribución entre su tradicional y roth ira puede ser beneficioso en ciertas circunstancias:
- Usted es elegible para una deducción parcial en su ira tradicional. en lugar de contribuir con la cantidad no deducible a un ira tradicional, en el cual las ganancias crecen con impuestos diferidos, puede contribuir la cantidad a una ira ira, en la que las ganancias crecen libres de impuestos.
- Usted es elegible para una contribución parcial de Roth Iraq. Para maximizar su contribución para el año, puede aportar la diferencia a su ira tradicional.
tenga en cuenta que sus contribuciones combinadas a sus Roth e iras tradicionales no deben exceder el límite de contribución de Irak, que para los años fiscales 2019 y 2020 es de $ 6,000 para personas menores de 50 años. Para aquellos que tienen 50 años o más, una contribución de recuperación de $ 1,000 esta permitido.
asegúrese de averiguar si es elegible para el crédito del ahorrador de irs, que puede llegar a representar hasta el 50% de su contribución iraquí pero se completa con $ 1,000.
crédito del ahorrador
puede ser elegible para un crédito fiscal no reembolsable de hasta el 50% de su contribución iraquí, que no exceda los $ 1,000, dependiendo de su ingreso bruto ajustado y su estado de declaración de impuestos. a continuación se presentan los créditos fiscales 2020 que se permiten para combinaciones de rangos de ingresos particulares y estados de declaración de impuestos:
| Crédito del ahorrador 2020 | |||
|---|---|---|---|
| tasa de crédito | casado y presenta una declaración conjunta | archivos como cabeza de familia | otra categoría de archivadores |
| 50% | hasta $ 39,000 | hasta $ 29,250 | hasta $ 19,500 |
| 20% | $ 39,001 – $ 42,500 | $ 29,250 – $ 31,875 | $ 19,501 – $ 21,250 |
| 10% | $ 42,501 – $ 65,000 | $ 31,876– $ 48,750 | $ 21,251 – $ 32,500 |
| 0% | más de $ 65,000 | más de $ 48,750 | más de $ 32,500 |
Este crédito fiscal no reembolsable se permite además de cualquier deducción que pueda recibir por su contribución a Iraq.
Para reclamar el crédito fiscal no reembolsable, debe presentar el formulario 8880 de IRS, cuya versión más reciente está disponible en el sitio web de IRS.
la línea de fondo
A medida que las ganancias en su ira tradicional crecen con impuestos diferidos, y sin impuestos en su país, usted tiene muchas razones para contribuir a un ira, junto con los beneficios mencionados anteriormente. sin embargo, es posible que desee consultar con su asesor financiero para determinar si sus ahorros deben dirigirse a otros vehículos.
por ejemplo, si recibe una contribución equivalente en un plan 401 (k), generalmente tiene más sentido financiero contribuir la cantidad necesaria para recibir la contribución máxima, y luego solo contribuir a un ira si aún puede permitírselo.
