Contracargo

un contracargo es un cargo que se devuelve a una tarjeta de pago después de que un cliente disputa con éxito un artículo en su estado de cuenta o informe de transacciones. puede producirse un contracargo en las tarjetas de débito (y en la cuenta bancaria subyacente) o en las tarjetas de crédito. los reembolsos se pueden otorgar a un titular de la tarjeta por una variedad de razones.

en los Estados Unidos, las reversiones de contracargos para tarjetas de débito se rigen por la regulación e de la ley de transferencia electrónica de fondos. la reversión de contracargos para tarjetas de crédito se rige por la regla z de la verdad en la ley de préstamos.

un contracargo puede considerarse un reembolso ya que devuelve fondos específicos tomados de una cuenta a través de una compra previa. en este sentido, difiere de un cargo anulado, que nunca está totalmente autorizado para la liquidación. centrados en los cargos que se han procesado y liquidado por completo, las devoluciones de cargo a menudo pueden demorar varios días para la liquidación completa, ya que deben revertirse a través de un proceso electrónico que involucra a múltiples entidades.

Los cargos pueden ser disputados por muchas razones. un comerciante puede haber cobrado a un titular de la tarjeta por artículos que nunca recibió, un comerciante podría haber duplicado un cargo por error, un problema técnico puede haber causado un cargo erróneo o la información de la tarjeta del titular de la tarjeta puede haber sido comprometida.

disputar un posible contracargo puede ser un desafío para el titular de la tarjeta, ya que requiere tiempo para disputar el cargo con un representante de servicio al cliente y también puede requerir un recibo o prueba de la transacción. aún así, en el caso de un cargo fraudulento, los bancos suelen ser muy solidarios
en la investigación y emisión de devoluciones de cargo en una situación en la que se ha comprometido un número de tarjeta.

Sin embargo, las devoluciones de cargo más comunes se producen simplemente cuando un titular de tarjeta decide devolver un artículo. Si está dentro del plazo permitido por el comerciante, el comerciante puede iniciar una devolución de cargo como reembolso. de lo contrario, el comerciante podría otorgarle al cliente un crédito de la tienda, como cortesía. otras devoluciones de cargo pueden ser más complicadas.

el comerciante o el banco emisor del titular de la tarjeta puede iniciar el proceso de devolución de cargo. si se inicia con un comerciante, el proceso es similar a una transacción estándar; sin embargo, los fondos se toman de la cuenta de un comerciante y se depositan en el banco emisor del titular de la tarjeta.

por ejemplo, una devolución de cargo iniciada por un comerciante comenzaría con una solicitud enviada por el comerciante al banco adquirente del comerciante. el banco adquirente se comunicaría con la red de procesamiento de la tarjeta para enviar el pago desde la cuenta del comerciante en el banco comercial a la cuenta del titular de la tarjeta en el banco emisor.

Si el banco emisor inicia un contracargo, el banco emisor facilita el contracargo mediante la comunicación en su red de procesamiento. el banco comercial recibe la señal y autoriza la transferencia de fondos con la confirmación del comerciante. En algunos casos, como en el caso de cargos fraudulentos, el banco emisor puede otorgarle al titular de la tarjeta una devolución de cargo y al mismo tiempo enviar el reclamo a un departamento de cobro. en este caso, un banco asume la responsabilidad y los gastos de la devolución de cargo a través de fondos de reserva mientras investiga y resuelve el reclamo.

los bancos adquirentes de comerciantes generalmente cobrarán una tarifa a los comerciantes por las transacciones de devolución de cargo. Estas tarifas se detallan en un acuerdo de cuenta mercantil. Por lo general, las tarifas se cobran por transacción para cubrir los costos de la red de procesamiento. También pueden aplicarse sanciones adicionales por devoluciones de cargo.