Consulta de crédito

Abadía de Senanque en Provenza con campos de lavanda

¿Qué es una consulta de crédito?

Una consulta de crédito es una solicitud de una agencia de información crediticia por parte de una institución. Las consultas de crédito pueden ser de todo tipo de entidades por varias razones, pero generalmente son realizadas por instituciones financieras. se clasifican como una consulta dura o una consulta blanda.

1:34

¿Qué es un puntaje de crédito?

cómo funciona una consulta de crédito

Las consultas crediticias son un componente importante del mercado crediticio. Las consultas difíciles son una parte clave del proceso de suscripción para todo tipo de crédito. Las consultas suaves ayudan a las compañías de crédito a comercializar sus productos y también se pueden utilizar para ayudar a los consumidores.

preguntas difíciles

Se solicitan consultas difíciles de una agencia de crédito cada vez que un prestatario completa una nueva solicitud de crédito. son recuperados por el número de seguro social de un cliente y son necesarios para el proceso de suscripción de crédito. Las consultas exhaustivas proporcionan al acreedor un informe crediticio completo sobre el prestatario. Este informe incluirá la calificación crediticia del prestatario, así como detalles sobre su historial crediticio.

Las consultas difíciles pueden ser perjudiciales para la calificación crediticia del prestatario. cada consulta difícil generalmente causa una pequeña disminución en el puntaje de crédito para un prestatario. consultas duras permanecen en el informe de crédito durante dos años. en general, una gran cantidad de consultas de crédito duras en un corto período de tiempo puede interpretarse como un intento de expandir sustancialmente el crédito disponible, lo que crea mayores riesgos para un prestamista.

en algunos casos, las consultas exhaustivas también pueden usarse para situaciones distintas de una solicitud de crédito. una verificación de antecedentes laborales y una solicitud de alquiler de arrendamiento son dos casos en los que también se puede requerir una investigación exhaustiva.

conclusiones clave

  • Las compañías verifican el crédito para tomar decisiones como prestar dinero para automóviles, casas o tarjetas de crédito.
  • una consulta difícil afectará su puntaje de crédito, mientras que una consulta flexible no lo hará.
  • Por lo general, se realizan consultas suaves cuando solicita un informe de crédito o una calificación crediticia para usted.

consultas suaves

las consultas suaves no están incluidas en un informe de crédito. Estas consultas se pueden solicitar por una variedad de razones. Las compañías de crédito tienen relaciones con los burós de crédito para consultas suaves que resultan en listas de marketing para clientes potenciales. la compañía de crédito personaliza estas consultas flexibles para identificar a los prestatarios que cumplen con algunas de sus características de suscripción para un préstamo. Los servicios de agregación de crédito también utilizan consultas suaves para ayudar a los prestatarios a encontrar un préstamo. Estas plataformas requieren información sobre un prestatario, incluido su número de seguro social, lo que permite consultas suaves y ofertas de precalificación. muchos prestamistas también proporcionarán al prestatario cotizaciones a través de una solicitud de consulta flexible que puede ayudarlos a comprender los posibles términos del préstamo.

Los informes de crédito personales también se obtienen a través de consultas suaves. las personas tienen derecho a obtener informes de crédito anuales gratuitos de agencias de informes de crédito que detallan su información de crédito. las personas también pueden registrarse para obtener puntajes de crédito gratuitos a través de sus compañías de tarjetas de crédito. Estos puntajes de crédito se informan a los prestatarios cada mes y la compañía de tarjetas de crédito los obtiene a través de una consulta flexible.