Crear una cartera de fondos mutuos es similar a construir una casa: hay muchos tipos diferentes de estrategias, diseños, herramientas y materiales de construcción; pero cada estructura comparte algunas características básicas.
Para construir la mejor cartera de fondos mutuos, debe ir más allá del sabio consejo: “No ponga todos los huevos en una sola canasta”: una estructura que pueda resistir el paso del tiempo requiere un diseño inteligente, una base sólida y una combinación de fondos mutuos que funcionan bien para sus necesidades.
Utilice un diseño de portafolio básico y satélite
Antes de que comience la construcción, necesitará un diseño básico, un plano, a seguir. Un diseño de cartera común y probado en el tiempo se llama Core y Satellite. Esta estructura es tal como parece: comienza con el “núcleo”, un fondo de acciones de gran capitalización, que representa la mayor parte de su cartera y se construye alrededor del núcleo con los fondos “satélite”, que representarán porciones más pequeñas de su cartera.
Utilice diferentes tipos de categorías de fondos para la estructura
Con un fondo de acciones de gran capitalización como núcleo, diferentes tipos de fondos, los “satélites”, completarán la estructura de su cartera de fondos mutuos. Estos otros fondos pueden incluir acciones de mediana capitalización, acciones de pequeña capitalización, acciones extranjeras, renta fija (bonos), fondos sectoriales y fondos del mercado monetario.
Conozca su tolerancia al riesgo
Antes de elegir sus fondos, debe tener una buena idea de cuánto riesgo puede tolerar. Su tolerancia al riesgo es una medida de cuánta fluctuación (también conocida como volatilidad, altibajos) o riesgo de mercado que puede manejar. Por ejemplo, si se pone muy ansioso cuando el valor de su cuenta de $ 10,000 cae un 10% (a $ 9,000) en un período de un año, su tolerancia al riesgo es relativamente baja; no puede tolerar inversiones de alto riesgo.
Determine su asignación de activos
Una vez que determine su nivel de tolerancia al riesgo, puede determinar su asignación de activos, que es la combinación de activos de inversión (acciones, bonos y efectivo) que componen su cartera. La asignación de activos adecuada reflejará su nivel de tolerancia al riesgo, que puede describirse como agresivo (tolerancia alta al riesgo), moderado (tolerancia al riesgo media) o conservador (tolerancia al riesgo bajo). Cuanto mayor sea su tolerancia al riesgo, más acciones tendrá en relación con los bonos y el efectivo en su cartera; y cuanto menor sea su tolerancia al riesgo, menor será su porcentaje de acciones en relación con los bonos y el efectivo.
Aprenda a elegir los mejores fondos
Ahora que conoce su asignación de activos, todo lo que queda es elegir los mejores fondos para usted. Si tiene una amplia variedad de fondos mutuos, comience utilizando un evaluador de fondos o puede comparar el desempeño con un índice de referencia. También querrá considerar las cualidades importantes de los fondos mutuos, como las tarifas y gastos de los fondos y la tenencia del administrador.
Algunos consejos y precauciones más para crear una cartera de fondos mutuos
Si es un principiante, es posible que no tenga el dinero para alcanzar el monto mínimo de inversión inicial, que a menudo es más de $ 1,000 por fondo mutuo. Si solo puede alcanzar el mínimo para un fondo, comience con el “núcleo”, como un fondo indexado de gran capitalización y bajo costo o un fondo equilibrado. Una vez que haya comprado el primer fondo para su cartera, puede ahorrar dinero adicional para comprar su próximo fondo y continuar construyendo su cartera un fondo a la vez.
La antigua forma de asignación de activos era “invertir para su edad”, donde su edad es la cantidad de bonos en su cartera. Por ejemplo, si tiene 40 años, su asignación de activos sería 40% bonos y 60% acciones. Hoy en día, las personas viven más tiempo, por lo que esta estrategia de asignación de activos no es tan válida como antes.
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