Cuando busca un asesor financiero, lo que busca es un director financiero que lo ayude a administrar los asuntos financieros de su familia. Querrá entrevistar a varios candidatos potenciales y asegurarse de encontrar a la persona adecuada para el trabajo. Su entrevista implicará hacerle preguntas al asesor financiero.
Puede preguntar acerca de las credenciales y la experiencia, pero dado que está contratando a alguien que tiene una experiencia que usted no tiene, puede ser difícil determinar si solo es un buen conversador o si realmente tiene las cualidades adecuadas para el trabajo.
Para ayudarlo a comprender la “charla de ventas”, hemos compilado una lista de cinco preguntas prácticas para la entrevista. Las preguntas están diseñadas para que pueda usar las respuestas para determinar cualidades como integridad y habilidades de comunicación; cualidades que todo buen asesor financiero debe tener.
Puede hacer estas preguntas por teléfono en unos 15 minutos y, por lo tanto, utilizarlas como ayuda para la preselección de posibles asesores financieros, o puede hacerles personalmente.
1. Pídale que describa a su cliente ideal
Cualquier buen asesor financiero tendrá un área de especialización. Quieres a alguien que tenga experiencia trabajando con personas como tú. Si está a punto de jubilarse y le dicen que trabaja con familias jóvenes, tal vez esta no sea la persona para usted. Busque un asesor financiero cuyo cliente ideal suene muy similar a su situación en cuanto a edad, etapa de la vida y nivel de activos.
2. Pregunte cuánto tiempo ha estado practicando
No contrate a un asesor financiero que tenga menos de cuatro años de experiencia trabajando como planificador financiero. Estás hablando de los ahorros de tu vida. Un asesor potencial puede tener años de experiencia como CPA, o en la industria hipotecaria o bancaria, pero eso no significa que tenga experiencia en brindar asesoría de planificación financiera donde cada área afecta a otra.
Muchas industrias profesionales requieren pasantías o pasantías antes de que pueda ser reconocido como profesional, pero hasta ahora la industria de servicios financieros no tiene ese requisito, por lo que para protegerse, debe establecer su estándar. (Para que un asesor reciba la designación de CFP, debe tener tres años de experiencia práctica. ¡Felicitaciones a la junta de CFP por subir el listón!)
Junto con los años de experiencia, es posible que desee preguntarle al asesor qué temas están más interesados en seguir. Sus respuestas deben reflejar temas que sean pertinentes para su cliente ideal. Si dicen que trabajan con jubilados, pero que están más interesados en operar activamente con divisas, eso debería preocuparle. La educación continua y los intereses profesionales de un asesor deben estar alineados con el tipo de cliente con el que trabaja.
3. Pídale que le explique un concepto
Lo que está buscando aquí es, ¿puede entender su explicación? Si hablan por encima de tu cabeza o su respuesta no tiene sentido, pide una aclaración. Si aún no comprende la respuesta, continúe. Quiere trabajar con alguien que pueda explicarle conceptos financieros en un idioma que pueda comprender.
A continuación se presentan cinco preguntas orientadas a conceptos que debe considerar hacer:
- ¿Qué es la inversión pasiva frente a la inversión activa?
- ¿Cómo se determina cuánto de mi dinero debería estar en acciones frente a bonos?
- ¿Qué es una cartera de bonos escalonada?
- ¿Cómo se determina cuánto dinero puedo retirar de forma segura cada año sin agotarme?
- ¿Qué opinas de las anualidades?
4. Pregunte sobre las proyecciones de planificación de la jubilación
Una proyección de planificación de la jubilación le ayuda a ver cuánto dinero tendrá disponible para gastar cada año, desde ahora hasta la esperanza de vida. La proyección se basa en suposiciones sobre la tasa de rendimiento a la que crecen sus activos, el ritmo de la inflación y sus hábitos de gasto.
Quieres a alguien que utilice un conjunto conservador de suposiciones; después de todo, prefiere terminar con más de lo que se proyecta, no con menos. Un conjunto conservador de supuestos sería el crecimiento de los activos financieros entre un 5% y un 6% anual, utilizando una tasa de inflación del 3% (lo que significa que los gastos personales aumentan un 3% anual) y, si los activos inmobiliarios se van a vender más tarde, utilizando solo una tasa de crecimiento anual del 2% para ellos.
He visto planes financieros que se ejecutan utilizando tasas de rendimiento del 12% sobre ahorros e inversiones, asumiendo una tasa de inflación del 2%. Si bien este conjunto de suposiciones hace que el futuro parezca optimista, es una fantasía. Necesita proyecciones realistas para tomar las decisiones adecuadas.
5. Pregunte cómo le compensan
La clave aquí es escuchar una respuesta honesta. Un asesor financiero debe estar dispuesto a explicarle todas las tarifas que le pagará y todos los gastos que pagará asociados con cualquier inversión que recomiende. No se aceptan respuestas como “Mi empresa me paga” o “No pagará nada de su bolsillo”.
El sentido común le dice que la lealtad principal de una persona será hacia la mano que la alimenta. Si los paga directamente con sus honorarios, como en el caso de un asesor financiero que solo paga, entonces tendrán un incentivo para brindar asesoramiento y servicio que esté en línea con sus objetivos. Si se les paga mediante comisiones o tarifas que se filtran a través de un corredor de bolsa, entonces están vinculados, ante todo, a los productos que su corredor de bolsa prefiere que utilicen.
Preguntas adicionales para hacer
- La CFP Board ofrece una guía llamada Preguntas para hacer al elegir un planificador financiero.
- Otra organización, la Asociación Nacional de Asesores Financieros Personales, que es un grupo de membresía para planificadores financieros que solo pagan tarifas, ofrece una guía llamada Lista de verificación de asesores financieros y Herramientas de diagnóstico de asesores financieros de NAPFA.
Cuando haga preguntas, no haga preguntas que no comprenda. Será mejor si se decide por una serie de preguntas que haga con sus propias palabras. Esta es la mejor manera de asegurarse de que puede tener conversaciones humanas normales con la persona que contratará.
