posiblemente el paso más difícil para invertir es el primer paso. Los inversores que recién comienzan se enfrentan a una serie de opciones a veces desconcertantes, una avalancha de consejos y el temor de que si cometen un error, lo perderán todo.
Sin embargo, no tiene que ser tan difícil. Siguiendo algunas pautas generales, los inversores pueden hacer sus incursiones iniciales en el mercado. considere una muestra o modelo de asignaciones de cartera. Esto les brinda a los inversionistas un bosquejo de cómo distribuir su dinero, por mucho dinero que puedan tener.
en imágenes: cómo comenzar a invertir en acciones: una guía para principiantes
grande que? términos como “gran capitalización” y “valor” son vagos, pero también tienden a significar lo que crees que deberían significar. wal-mart (nyse: wmt), por ejemplo, es una compañía muy grande que tiene un p / e por debajo del promedio del mercado y una rentabilidad por dividendo superior al promedio. No es sorprendente que se considere una acción de gran capitalización. Por otro lado, la manzana (nasdaq: aapl) es aún más grande pero está creciendo más rápido y tiene múltiplos más ricos, por lo que es un stock de crecimiento de gran capitalización.
En aras de la simplicidad, aquí solo estamos viendo acciones y bonos. otras categorías de inversión como los activos duros (productos básicos y metales preciosos) y los bienes raíces ciertamente tienen un lugar adecuado en las finanzas personales, pero van más allá del alcance de esta pieza.
Un inversor que busca riesgos suele ser uno con un horizonte de inversión largo (décadas) y una disposición a cambiar la volatilidad y la incertidumbre por mayores rendimientos generales. Un enfoque de búsqueda de riesgos dará prioridad al crecimiento sobre el valor, la capitalización de mercado más pequeña sobre la más grande y se inclinará más hacia la diversificación internacional.No es probable que la renta fija sea una parte importante de la cartera, aparte de los bonos internacionales y / o los bonos corporativos de baja calificación.
5% – valor de gran capitalización | 20% – crecimiento de gran capitalización |
10% – valor de capitalización media | 25% – crecimiento de mediana capitalización |
15% – valor de pequeña capitalización | 20% – crecimiento de pequeña capitalización |
5% – renta fija | |
extranjero / nacional – 50% / 50% |
Esta asignación en realidad puede parecer demasiado conservadora para los inversores muy agresivos, pero los principiantes probablemente deberían obtener un poco de experiencia antes de realmente aumentar su umbral de riesgo. ¿Por qué incluir alguna asignación de valor para los inversores que buscan riesgos? bueno, con la excepción de la década de 1990, los enfoques de inversión orientados al valor en realidad superan a las estrategias orientadas al crecimiento. Sin embargo, en general es cierto que el crecimiento es lo que impulsa los retornos y esta cartera está diseñada para aquellos que desean crecer.
modelo # 2 – el enfoque tolerante al riesgo
10% – valor de gran capitalización | 15% – crecimiento de gran capitalización |
15% – valor de capitalización media | 20% – crecimiento de mediana capitalización |
15% – valor de pequeña capitalización | 15% – crecimiento de pequeña capitalización |
10% – renta fija | |
extranjero / nacional – 35% / 65% |
Como puede ver, este es un enfoque mucho más equilibrado que la primera cartera. Este enfoque rinde algunas de las oportunidades de crecimiento del enfoque más agresivo a cambio de un poco más de conservadurismo y previsibilidad.
modelo # 3 – el enfoque de limitación de riesgos
25% – valor de gran capitalización | 10% – crecimiento de gran capitalización |
20% – valor de capitalización media | 10% – crecimiento de mediana capitalización |
15% – valor de pequeña capitalización | 5% – crecimiento de pequeña capitalización |
15% – renta fija | |
extranjero / nacional – 25% / 75% |
Esta cartera es más adecuada para un inversor que cree que “lento y constante” gana la carrera, así como para los inversores que no desean tanta volatilidad mes a mes o año a año en sus resultados. aun así, debería haber un crecimiento más que suficiente en este tipo de asignación para superar la inflación. (para obtener más información, consulte qué es la inflación y cómo debería afectar mi inversión ).
Selección de seguridad: ¿cómo elijo? Dado este mar de números, ¿cómo debería un inversor principiante convertir esos porcentajes de asignación en candidatos reales? mucho de eso depende del tiempo que tenga que dedicar al trabajo y su confianza en sus propias habilidades para elegir acciones individuales.
acciones y fondos mutuos
Se necesitan unas horas para investigar adecuadamente un solo stock. al mismo tiempo, puede investigar a fondo un fondo mutuo, y puede buscarlos por características amplias como “crecimiento de gran capitalización”. Además, un fondo mutuo individual no será tan volátil o arriesgado como cualquiera de sus participaciones.en otras palabras, elija la acción equivocada y podría tener una pérdida del 20% en una semana, pero es poco probable que vea una disminución tan fuerte en un fondo. por supuesto, lo contrario también es cierto: si puede “elegir” a un administrador de fondos, tendrá un rendimiento superior.
intercambiando fondos negociados
yendo un paso más allá, puede encontrar etfs específicos del sector (o fondos mutuos) que cumplen con esas pautas de asignación. por ejemplo, el s & p biotech spdr (nyse: xbi) ciertamente cumpliría parte de la asignación de “crecimiento” en una cartera, mientras que el índice ishares nyse 100 (nyse: ny) probablemente se ajusta a la factura de los buscadores de valores de gran capitalización. Aquí hay más riesgo (por ejemplo, si todo el sector biotecnológico se vende), pero también más potencial de retorno. (aprender más,.)
seleccionar acciones La selección
individual de acciones también es siempre una opción. esto lleva la mayor parte del tiempo y el mayor esfuerzo, pero le permite invertir en más o menos exactamente el tipo de empresas que desea tener. puede tomar un poco más de trabajo aquí distinguir el crecimiento del valor o el extranjero del nacional: procter & gamble (nyse: pg) obtiene gran parte de sus ingresos del extranjero; no es una empresa 100% estadounidense, incluso si tiene su sede en Cincinnati, pero aquí no hay necesidad de precisión absoluta. <Los inversores no tienen que ir al 100% en ninguna dirección. especialmente para principiantes, puede tener más sentido comprar una o dos acciones individuales y luego completar la cartera con fondos de inversión y fondos mutuos. A medida que se sienta más cómodo con el análisis y la selección de acciones individuales, puede reemplazar gradualmente más y más de las tenencias con acciones individuales. de la misma manera, puede descubrir que es mejor seleccionando gerentes o conceptos de etf que compañías individuales.
la línea de fondo
, en cualquier caso, el paso más importante de todo es comenzar a invertir. Hemos presentado algunas opciones de inicio para usted aquí, pero son solo eso: opciones. La combinación correcta de riesgo y recompensa o crecimiento y estabilidad es una decisión muy personal y no hay una respuesta “correcta”. (para más consejos, echa un vistazoreequilibrar su cartera para mantenerse en el camino .)
ponerse al día con sus noticias financieras; leer finanzas de enfriadores de agua: ¿quién es el próximo buffett?
