Comprender el intercambio de moneda extranjera entre pares

cualquiera que haya estudiado o trabajado, o incluso haya hecho negocios en el extranjero probablemente se haya encontrado con el problema de cómo intercambiar y enviar dinero al extranjero. Los bancos y los corredores generalmente cobran una prima sobre el monto total intercambiado, así como una tarifa de transferencia. pero con el tiempo, se desarrolló un nuevo nicho en el mercado para abordar esta necesidad. Una nueva ola de servicios de cambio de moneda extranjera de igual a igual (p2p) basados ​​en Internet está eliminando del intercambio a los bancos, sin mencionar sus tarifas.

A través de una plataforma p2p en línea, las personas pueden encontrar e intercambiar divisas de manera segura con personas en otros países a costos mucho más bajos. La mayoría de las compañías de p2p en línea afirman proporcionar hasta un 90% de ahorro de costos a los clientes en tarifas de intercambio y transferencia internacional. Siga leyendo para obtener más información sobre cómo funciona esta parte de la industria.

Los intercambios de moneda extranjera entre pares proporcionan a los usuarios una plataforma en línea donde pueden intercambiar monedas. Las redes p2p dependen de transferencias digitales en lugar del intercambio de moneda física. los usuarios confían en una conexión a internet, lo que significa que pueden usar computadoras de escritorio, tabletas y teléfonos inteligentes para realizar cualquier intercambio.

estos servicios esencialmente eliminan a los intermediarios (bancos, servicios de cambio de divisas (forex) y otras instituciones) al permitir que los usuarios realicen intercambios entre ellos. Como no hay distribuidores involucrados, los usuarios pueden obtener una mejor tarifa en su intercambio.

Los intercambios son particularmente convenientes para monedas comunes como dólares, libras, euros y yenes, donde siempre hay muchas personas que buscan intercambiar. Debido a que las plataformas dependen de la conexión de usuarios individuales en diferentes países, los usuarios de monedas más pequeñas pueden no encontrar inmediatamente una buena correspondencia correspondiente. algunos usuarios pueden encontrar que ciertas plataformas no manejan monedas pequeñas en absoluto. Los usuarios que desean intercambiar una gran cantidad de dinero también pueden tener problemas para encontrar una coincidencia.

Usar un intercambio es bastante simple. los usuarios se registran en un servicio de cambio de moneda p2p para obtener una cuenta en línea para realizar depósitos. Dependiendo del sitio, los usuarios pueden aceptar un tipo de cambio determinado u ofertar por un tipo de cambio de su elección. Luego, el sitio hace una coincidencia, muestra un cambio en la propiedad de los fondos y los remite dentro de uno o dos días a través de una simple transferencia nacional. ninguna moneda abandona el país, sino que simplemente se intercambia entre usuarios. los usuarios pueden enviar dinero a cualquier persona o cuenta comercial, incluso a su propia cuenta en otro país.

por ejemplo, supongamos que Mary es una estadounidense que trabaja en París durante un año y gana euros. necesita convertirlos a dólares y colocarlos en su cuenta bancaria estadounidense para pagar su hipoteca estadounidense. Mientras tanto, John en Los Ángeles quiere convertir dólares en euros para enviar a su hijo que estudia en Francia. En lugar de ir a un banco, Mary y John se registran para obtener cuentas en un sitio web de cambio de divisas p2p. Mary deposita euros en su cuenta p2p y John deposita dólares en la suya. El sitio web p2p muestra a Mary y John cuántos dólares o euros recibirán por sus transferencias, y cada uno confirma la transferencia. dentro de uno o dos días, el servicio de cambio de divisas p2p tendrá los dólares de john transferidos a la cuenta bancaria estadounidense de mary. Al mismo tiempo, los euros de María se transferirán al hijo de John en Francia.

¿Pero qué sucede si hay un déficit o no hay buenas coincidencias de divisas? el proveedor interviene para proporcionar liquidez. En estas situaciones, se le puede cobrar al usuario una tarifa adicional. por ejemplo, si no hay una coincidencia de divisas adecuada, una feria de divisas, cargos entre el 0,4% y el 0,6% para realizar el intercambio con sus propios fondos, un poco más que el 0,25% a 0,3% de la plataforma para las coincidencias entre pares.

La característica más atractiva de la transferencia de divisas p2p es el ahorro de costos. al eludir a los bancos y corredores, estas plataformas proporcionan cambio de divisas a tasas mucho más bajas. La tasa de ahorro promedio en transferencias internacionales para usuarios de p2p en comparación con los bancos oscila entre el 75% y el 90%. naturalmente, los ahorros dependen de cuánto cobran los bancos, que en la mayoría de los casos oscila entre 2% y 5%.

De acuerdo con la plataforma de cambio de divisas p2p currencyfair, un banco típico transferiría £ 2,000 por una tarifa de £ 100 o alrededor del 5% del cambio, £ 40 por la tarifa de transferencia internacional más £ 60 por el margen del tipo de cambio. por los mismos £ 2,000, el cambio de moneda solo cobra £ 8.50 o aproximadamente 0.5% – £ 2.50 por la tarifa de transferencia más £ 6 por el margen de la tasa de cambio.

Otra ventaja que ofrecen estos mercados es la conveniencia. los usuarios pueden acceder a ellos en cualquier momento desde cualquier lugar. son fáciles de usar tanto para sumas grandes como pequeñas y las transacciones se liquidan rápidamente, generalmente dentro de uno o dos días, pero los usuarios pueden pagar más por transferencias garantizadas para el mismo día o al día siguiente.

Los intercambios de divisas p2p no son solo para el consumidor cotidiano. de hecho, estos intercambios también se dirigen a las empresas. Kantox es un mercado en línea que se especializa en tratar con empresas de mediana capitalización, junto con pequeñas y medianas empresas. Según el sitio web de la bolsa, tiene más de 800 clientes corporativos.

Antes de elegir y utilizar una plataforma de intercambio de divisas p2p, realice una investigación básica. Aquí hay algunos consejos para ayudarle a empezar:

• busque una empresa que haga un gran volumen: cuantas más transacciones, más liquidez. Esto es esencial para mejores tasas, conversiones rápidas y transferencias sin problemas. verifique el número de monedas que ofrece el intercambio junto con el tiempo que lleva realizar las transferencias.
• verifique que la empresa intercambie sus monedas específicas.
• compare los tipos de cambio y las tarifas de diferentes empresas.
• Verifique que la empresa esté registrada en la agencia del país autorizada y que tenga todas las licencias necesarias.
• use una empresa que mantenga el dinero del cliente en cuentas segregadas versus cuentas comunes. La segregación ofrece al consumidor una mejor protección si la empresa alguna vez tiene dificultades financieras.

Los intercambios de divisas p2p mueven sumas de dinero increíbles. El sitio web de currencyfair muestra una cuenta corriente de fondos que la compañía ha transferido. A marzo de 2020, se situó en € 9 mil millones. y hay muchos otros servicios en el mercado que incluyen:

• transferencia
• frontierpay
• punto medio
• moneycorp
• azimo
• globalwebpay
• ofx
• cambio de moneda inteligente

¿Pero los reguladores financieros se han entendido correctamente y, lo que es más importante, están seguros los consumidores?

Muchas empresas de cambio de moneda extranjera p2p tienen su sede o tienen oficinas registradas en el Reino Unido. como empresas registradas de servicios monetarios, son administradas por los ingresos y aduanas de su majestad (hmrc) y deben cumplir con las regulaciones de lavado de dinero de 2007. como instituciones de pago, también están bajo el escrutinio de la autoridad de conducta financiera del Reino Unido (fca).

Hay dos categorías dentro de la FCA: empresas registradas o más pequeñas y autorizadas. Las empresas autorizadas, que son más grandes, deben separar el dinero de los clientes del suyo al final de cada día en un proceso conocido como ringfencing. Esto proporciona una mayor seguridad para el usuario y una mayor probabilidad de recuperar dinero en caso de que la empresa tenga dificultades financieras. Puede consultar el registro de servicios financieros para conocer el estado fca de la empresa.

Algunas empresas están reguladas por más de un país. currencyfair en australia está regulado por la comisión australiana de valores e inversiones (asic). la firma también tiene una oficina registrada en irlanda donde está regulada por el banco central de irlanda. otra empresa, moneyswap, tiene licencia como operador de servicios monetarios de hong kong y está regulada por la fca en el reino unido como una pequeña institución de pago. la fca autoriza el cambio de divisas internacionales en el reino unido, mientras que sus operaciones en dubai están reguladas por la autoridad de servicios financieros de dubai.

En los Estados Unidos, el departamento de EE. UU. de la red de ejecución de delitos financieros del Tesoro (Fincen) supervisa las empresas de cambio de divisas p2p como el intercambio venstar. Las empresas tienen licencia como transmisores de dinero de sus respectivos departamentos bancarios estatales y deben seguir las políticas contra el lavado de dinero (AML).

Los intercambios de divisas entre pares admiten transferencias rápidas y proporcionan ahorros sustanciales sobre los bancos. Las empresas de intercambio p2p están creciendo a un ritmo acelerado al ofrecer una alternativa de menor costo para las personas y las pequeñas empresas. En el lado negativo, el mercado de cambio de divisas p2p no protege completamente a los clientes. Los usuarios deben elegir una empresa establecida y totalmente regulada para el cambio de divisas.