Los prestatarios que buscan una hipoteca para comprar o refinanciar una vivienda deben ser aprobados por un prestamista para poder obtener su préstamo. los bancos deben verificar la información financiera del prestatario y pueden requerir que se complete un formulario de prueba o verificación de depósito (pod / vod) y se envíe al banco del prestatario. un comprobante de depósito puede requerir que el prestatario presente al menos dos meses de estados de cuenta bancarios al prestamista hipotecario.
conclusiones clave
- Los prestamistas hipotecarios requieren información financiera de los prestatarios potenciales cuando toman la decisión de extender el crédito.
- Los prestamistas utilizan un comprobante de depósito para verificar la información financiera de un prestatario.
- los prestamistas hipotecarios usan un pod para verificar que haya fondos suficientes para pagar el pago inicial y los costos de cierre de una propiedad.
Comprender cómo los prestamistas verifican los extractos bancarios
Los bancos y los prestamistas hipotecarios suscriben préstamos basados en una variedad de criterios que incluyen ingresos, activos, ahorros y la calidad crediticia del prestatario. Al comprar una casa, el prestamista hipotecario puede pedirle al prestatario un comprobante de depósito. el prestamista debe verificar que los fondos necesarios para la compra de la vivienda se hayan acumulado en una cuenta bancaria y que el prestamista pueda acceder a ellos.
Una prueba de depósito es evidencia de que el dinero se ha depositado o se ha acumulado en una cuenta bancaria. una compañía hipotecaria o prestamista utiliza un comprobante de depósito para determinar si el prestatario ha ahorrado suficiente dinero para el pago inicial de la vivienda que desea comprar.
Por ejemplo, en una hipoteca típica, un prestatario puede pagar un 20% hacia la compra de una vivienda. Si se trata de una casa de $ 100,000, el prestatario tendría que pagar $ 20,000 por adelantado. el prestamista hipotecario usaría un comprobante de depósito para verificar que el prestatario realmente tenga $ 20,000 en su cuenta bancaria para el pago inicial. Además, el prestamista deberá asegurarse de que haya fondos adecuados disponibles para pagar los costos de cierre asociados con una nueva hipoteca. los costos de cierre son costos adicionales que pueden incluir tarifas de tasación, impuestos, búsqueda de títulos, seguro de título y tarifas de registro de escritura.
el prestatario generalmente proporciona al banco o compañía hipotecaria dos de los extractos bancarios más recientes en los que la compañía se comunicará con el banco del prestatario para verificar la información.
tipos de información financiera verificada
un prestamista que envía un formulario vod a un banco recibe la confirmación de la información financiera del solicitante del préstamo. Aunque los requisitos pueden variar de un banco a otro, algunos de los tipos de información más comunes requeridos al verificar los extractos bancarios incluyen:
- número de cuenta
- tipo de cuenta, como una cuenta corriente, de ahorros, una cuenta de jubilación individual (ira) o un certificado de depósito (cd)
- estado abierto o cerrado y fecha abierta
- nombres del titular de la cuenta, que son los firmantes autorizados en la cuenta
- información del saldo, incluido el saldo actual, así como el historial de saldo promedio durante los últimos dos períodos de estado de cuenta
- tasa de interés actual (si corresponde), así como los intereses pagados durante los dos períodos de estado de cuenta más recientes
- fecha de cierre de la cuenta y saldo al cierre (si corresponde)
- Si se trata de un ahorro o un certificado de depósito, el banco puede solicitar la duración del plazo, la tasa de interés, los intereses pagados y las sanciones por retiro anticipado
un prestamista puede negarse a financiar una hipoteca o permitir que el comprador potencial use los fondos de la cuenta a los fines de la hipoteca y los costos de cierre si la información financiera no satisface adecuadamente los requisitos de verificación.
por qué es necesaria la verificación de los extractos bancarios
los prestamistas tienen la discreción de solicitar sus extractos bancarios o buscar vod de su banco; algunos prestamistas hacen ambas cosas. Los prestamistas que usan vods y extractos bancarios para determinar la elegibilidad de la hipoteca lo hacen para satisfacer los requisitos de algunos préstamos asegurados por el gobierno donde la fuente de los fondos de pago inicial debe conocerse para la aprobación de la hipoteca.
Al realizar el proceso de verificación, algunos prestamistas pueden descartar sobregiros de cuenta poco frecuentes. sin embargo, un consumidor con numerosos sobregiros dentro del período de dos a tres meses antes de cerrar una casa puede considerarse un riesgo para el banco.
Consideraciones Especiales
un banco o compañía hipotecaria también puede querer ver evidencia de cómo los fondos se depositaron en la cuenta bancaria del prestatario. el banco o el prestamista también pueden solicitar pruebas o una pista de auditoría de dónde se originó el depósito del prestatario, especialmente si fue un regalo. Algunas instituciones financieras imponen límites sobre la cantidad que se puede otorgar a los prestatarios para ayudar con el pago inicial. Como resultado, un banco puede solicitar una carta de la persona que regaló el dinero.
Además, un banco puede querer ver la prueba de varios meses de reserva de efectivo disponible en otra cuenta para asegurarse de que el prestatario aún pueda pagar la hipoteca si pierde su flujo de ingresos.
