a veces, los inversores necesitan transferir su cartera de inversiones, incluidas las acciones, de un corredor a otro. Hay varias razones por las cuales los inversores pueden transferir acciones entre corredores, como que el antiguo corredor cerró o que su corredor actual aumentó sus comisiones y comisiones. Otras razones para transferir acciones de un corredor a otro es aprovechar una mejor plataforma de negociación, investigación en línea o algoritmos de robo-advisor para operar en su nombre.
conclusiones clave
- los inversores pueden decidir cambiar de corredores, y los sistemas automatizados pueden ayudar a facilitar una transferencia fácil de la mayoría de los tipos de inversiones.
- Para mover acciones de un corredor a otro, ambos corredores deben ser miembros de corporaciones de compensación de valores nacionales.
- El servicio automatizado de transferencia de cuentas de clientes (acats) permite la transferencia automatizada de existencias.
- El corredor que se hará cargo de la cartera iniciará la transferencia comunicándose con el corredor actual.
- no todos los tipos de inversiones se transfieren fácilmente entre los corredores, como las rentas vitalicias o las inversiones de propiedad del antiguo corredor.
cómo se mueve el stock
Las acciones ordinarias se transfieren con mayor frecuencia de un agente a otro mediante un sistema basado en software conocido como el servicio de transferencia automatizada de cuentas de clientes (acats). Antes de los acats, se utilizaba un sistema de transferencia manual, que tardaba mucho más y era propenso a errores humanos.
la corporación nacional de compensación de valores (nscc) desarrolló acats, que pueden transferir acciones, bonos, efectivo, fideicomisos, opciones de fondos mutuos y otros productos de inversión. sin embargo, solo los miembros elegibles para nscc y los bancos miembros de la compañía fiduciaria depositaria pueden usar acats.
Tanto la empresa que entrega el stock como la empresa que lo recibe tienen responsabilidades individuales en el sistema de acats. por ejemplo, si un accionista desea transferir su parte de acciones comunes de la empresa a a la empresa b, la empresa b inicialmente será responsable de contactar a la empresa a para solicitar la transferencia. una vez que la empresa b ha presentado la solicitud de transferencia con instrucciones, la empresa a debe validar las instrucciones o responder con una excepción dentro de los tres días hábiles. Si no hay ninguna excepción, la empresa A tiene cuatro días para completar la transferencia después de validar la solicitud.
Si bien los acats reducen significativamente los errores de una transferencia manual, es recomendable que los inversores mantengan sus propios registros y garanticen la precisión de la cartera antes y después de la transferencia.
la validación incluye confirmar que el nombre del cliente y el número de seguro social coinciden con la información proporcionada por la empresa b. después de recibir la solicitud de transferencia y la validación, la empresa debe cancelar todas las órdenes abiertas y no puede aceptar ninguna nueva orden en la cuenta del cliente. la empresa a también debe devolver las instrucciones de transferencia a la empresa b con una lista de posiciones de valores y cualquier saldo de dinero en la cuenta.
después de mover corredores
Una vez que las acciones han sido transferidas, la empresa b es responsable de todos los informes al accionista. Los corredores deben proporcionar a los clientes un estado financiero al menos una vez cada trimestre. Los expertos también recomiendan que los clientes mantengan registros adecuados y realicen sus propios cálculos para verificar que todos los activos se transfieran correctamente. una vez que la información de la cuenta del cliente coincida adecuadamente y la empresa receptora decida aceptar la cuenta, la empresa que realiza la entrega tardará aproximadamente tres días en trasladar los activos a la nueva empresa.
limitaciones para mover activos
Hay varios tipos de valores que no pueden pasar por el sistema de acats. las anualidades no se pueden transferir a través del sistema ya que esos fondos se mantienen con una compañía de seguros. Para transferir el agente de registro en una anualidad, el cliente debe completar el formulario correcto para realizar el cambio e iniciar el proceso.
las anualidades pueden transferirse a través de un intercambio 1035, que es una disposición de IRS que permite la transferencia libre de impuestos de productos de seguros. sin embargo, hay requisitos que deben cumplirse, como la transferencia que podría involucrar el mismo producto de seguro o anualidad. Además, el proveedor original puede cobrar tarifas llamadas cargos de rescate, aunque hay casos en los que esas tarifas pueden eximirse.
Para los inversores que tienen anualidades en un plan patrocinado por el empleador, como un 401 (k), la transferencia de anualidades se ha vuelto más fácil con la aprobación del acto de seguridad por parte del Congreso de EE. UU. en 2019. El nuevo fallo hace que las anualidades sean más portátiles, lo que significa que deje su trabajo, su anualidad 401 (k) se puede transferir a otro plan en su nuevo trabajo.
sin embargo, hay valores no elegibles dependiendo de las regulaciones de la firma de corretaje o banco receptor. Muchas instituciones tienen inversiones propias, como fondos mutuos e inversiones alternativas, que pueden necesitar liquidarse y que pueden no estar disponibles para la recompra a través del nuevo corredor. Además, algunas empresas no pueden transferir acciones no cotizadas o productos financieros que se negocian sin receta (otc).
