¿Cómo será la seguridad social cuando se jubile? Muchos estadounidenses han perdido la esperanza de que haya algo que ver. Según una encuesta de Gallup de 2019, el 41% de las personas encuestadas dijeron que se preocupan mucho por el sistema de seguridad social. La misma encuesta también reveló que el 33% de las personas dijeron que creen que la seguridad social será una fuente importante de sus ingresos en la jubilación.
Entonces, ¿cómo será la seguridad social de manera realista en el futuro? ¿Deberían preocuparse los trabajadores?
conclusiones clave
- La seguridad social no proporciona ahora, y es poco probable que lo haga en el futuro, ingresos suficientes para una jubilación cómoda.
- Si el Congreso modifica el programa para extender su vida, es probable que los trabajadores más jóvenes y las personas con altos ingresos sean los que pagarán por él.
- debe comenzar a ahorrar para su jubilación lo antes posible contribuyendo a cuentas de jubilación como un ira o 401 (k).
el futuro de la seguridad social
La seguridad social puede verse drásticamente diferente en las próximas décadas, especialmente dado que el informe de los administradores de la administración de la seguridad social de 2019 estima que los fondos se agotarán en 2035 en función de la forma actual en que opera. eso significa que no tendrá reservas de efectivo y solo podrá pagar lo que recibe anualmente. La fecha de 2035 es un año más tarde que las estimaciones anteriores, pero algunos analistas financieros predicen que las reservas podrían agotarse incluso antes. .
la seguridad social es un programa de pago por uso. Las generaciones anteriores dependían de décadas de contribuciones de la enorme generación de los baby boomers, que proporcionaban excedentes año tras año a los fondos fiduciarios de la seguridad social. ahora, a medida que los boomers se jubilan, las generaciones más jóvenes constituyen un porcentaje menor de la fuerza laboral que en el pasado, lo que crea un déficit en la financiación.
la seguridad social que agota sus reservas de efectivo para 2035 significa que, si tiene entre cuarenta y cincuenta años, posiblemente no pueda recibir todos los beneficios durante la jubilación, a pesar de que ahora está pagando al sistema.
Se deben hacer cambios. muchos han especulado sobre cuáles serán esos cambios. El curso de acción más probable es que los beneficios se reducirán y / o se aumentará la edad de jubilación completa (a la cual el contribuyente tiene derecho a los beneficios completos). esto último ya está sucediendo: dependiendo de cuándo naciste, 66 y 67 ya están reemplazando a 65 como la edad de jubilación proverbial.
¿Quién se verá más afectado?
Los trabajadores más jóvenes y las personas que ganan más pueden ser los más afectados. Estos dos grupos contribuyen más al fondo y podrían terminar cosechando la menor cantidad de beneficios. sin embargo, incluso si los fondos fueran “agotados”, señaló el informe de la administración de seguridad social, “en el momento del agotamiento de estas reservas combinadas, el ingreso continuo a los fondos fiduciarios combinados sería suficiente para pagar el 80% de los beneficios programados”. más tarde, agrega que “para 2093, los ingresos continuos equivalen a aproximadamente el 75% del costo del programa”.
Dicho esto, si planea jubilarse en la próxima década, es importante usar el tiempo que le queda sabiamente. aumente sus ahorros para la jubilación tanto como sea posible mientras también paga deudas y mantiene bajos los gastos. Los pagos de la seguridad social por sí solos no cubrirán una hipoteca promedio o gastos de subsistencia cuando tenga una deuda.
la seguridad social no es suficiente para la jubilación
incluso si la seguridad social obtiene una gran renovación del Congreso, los trabajadores no deberían considerar el programa como un plan de jubilación suficiente. incluso ahora, la seguridad social apenas cubre los gastos de vida de las personas jubiladas.
Según la administración de la seguridad social, estima que pagará a 64 millones de estadounidenses alrededor de $ 1 billón en beneficios combinados para 2019. Esto podría parecer mucho, pero desglosar esas cifras, y en 2019, las personas jubiladas ganan $ 1,461 por mes, en promedio, y las personas discapacitadas ganan $ 1,234 por mes.Las personas que existen solo en beneficios de seguridad social no viven muy por encima de la línea de pobreza, que es aproximadamente $ 1,041 por mes para una sola persona en 2019.
con el típico plan 401 (k), su contribución se deduce automáticamente “de la parte superior” de sus ganancias brutas en cada cheque de pago, reduciendo así su ingreso imponible para el año.
el plan de jubilación anti-seguridad social
Entonces, ¿qué puede hacer un individuo cuando la jubilación está a 20, 30 o incluso 40 años de distancia? El mejor plan es comenzar a ahorrar ahora. aproveche el tiempo que tiene y ahorre tanto como pueda en sus cuentas de jubilación 401 (k) y / o individuales (iras), tradicionales o roth. asegúrese de contribuir lo suficiente para obtener la igualación completa de su empleador, incluso si se trata de un pequeño porcentaje. de lo contrario, está tirando dinero gratis. si su empresa no ofrece actualmente una igualación, de todos modos debería pensar mucho en usar el plan 401 (k): de todos modos: obtendrá una exención de impuestos sobre la contribución, sus contribuciones crecerán libres de impuestos y podrá depositar mucho más anualmente de lo que puedes en un ira.
ya a los 20 años, debe hacer todo lo posible para comenzar a ahorrar para la jubilación, incluso si siente que no puede pagarlo o no está en el trabajo de sus sueños. si es posible, saque los ahorros de jubilación automáticamente antes de recibir su cheque de pago. De esta manera, no te perderás el dinero. Otra opción es aprender a vivir del 98% de su sueldo e invertir el otro 2%, luego aumentar gradualmente el porcentaje cada mes y reducir el gasto.
conclusión
A muchas personas les preocupa si la seguridad social estará disponible cuando se jubilen. aunque es poco probable que el congreso deje el sistema en bancarrota, es probable que ocurran cambios en el ajuste del cinturón: una espera más larga hasta que califique para recibir beneficios completos y beneficios más pequeños cuando lo haga. Lo mejor es que las personas aseguren otros ahorros para la jubilación y no planeen depender de los beneficios de la seguridad social como la principal fuente de sus ahorros. esa no es una buena idea ahora y no mejorará en el futuro.
