Una vez que haya depositado dinero en un Roth Iraq, puede intercambiar fondos mutuos u otros valores dentro de su cuenta sin ninguna consecuencia fiscal. Eso también es cierto para las iras tradicionales. Sin embargo, los dos tipos de iras difieren en lo que sucede cuando vende un fondo mutuo y retira el dinero.
en contraste, para los fondos mutuos mantenidos fuera de iras y otras cuentas con ventajas impositivas, deberá impuestos sobre sus ganancias cada vez que venda un fondo, incluso si solo está transfiriendo el dinero de un fondo a otro en el mismo fondo mutuo empresa.
conclusiones clave
- puede intercambiar fondos mutuos dentro de su roth ira (o ira tradicional) sin consecuencias fiscales.
- Si planea vender un fondo mutuo en un país iraquí y retirar el dinero, no deberá pagar ningún impuesto siempre que cumpla con los criterios para una distribución calificada.
- con las iras tradicionales, deberás impuestos sobre tus ganancias y sobre tus contribuciones no gravadas anteriormente.
diferencias fiscales entre roth e iras tradicionales
Las iras roth e iras tradicionales funcionan de manera diferente con respecto a los impuestos. Con Roth Iras, el dinero que ingresa se grava como parte de sus ingresos, y a su tasa impositiva marginal actual, para el año en que realiza la contribución.
en un ira tradicional, sin embargo, sus contribuciones se realizan con ingresos antes de impuestos, lo que significa que el dinero no está sujeto a impuestos en ese momento, pero sí se aplicará cuando finalmente tome distribuciones de la cuenta. eso incluye tanto sus contribuciones originales como sus ganancias.
ambos tipos de iras le permiten evitar pagar impuestos cada año sobre las ganancias de capital u otros ingresos que genera su cuenta. sin embargo, las iras tradicionales y roth difieren significativamente en cómo se tratan esas ganancias cuando las retira de la cuenta.
cuando retiras el dinero
con un ira tradicional, el impuesto es simplemente diferido, y tendrá que pagar impuestos sobre sus contribuciones y cualquier ganancia a sus tasas impositivas ordinarias. con un derecho iraquí, ese dinero está libre de impuestos siempre que cumpla con los criterios para una distribución calificada. por lo general, eso significa que debe tener al menos 59 años y medio y haber mantenido la cuenta durante al menos cinco años, aunque también existen otras situaciones específicas que califican. (Nota: puede retirar sus contribuciones originales de Roth Iraq en cualquier momento, y libre de impuestos, si alguna vez lo necesita).
Para ser elegible para una distribución libre de impuestos de su Roth Iraq, debe tener al menos 59½ años y haber mantenido la cuenta durante cinco años o más.
A modo de ejemplo, suponga que tiene un fondo mutuo en un Roth Iraq que ha crecido a $ 15,000 de su contribución inicial de $ 5,000, y ahora desea venderlo y retirar el dinero de su cuenta. suponiendo que sea una distribución calificada, ni su inversión inicial de $ 5,000 ni su ganancia de $ 10,000 están sujetas a impuestos, y puede hacer lo que quiera con los $ 15,000 completos.
con un ira tradicional, sin embargo, toda su distribución se gravaría con su tasa impositiva marginal para el ingreso ordinario. entonces, por ejemplo, si está en el rango impositivo marginal del 22%, su retiro de $ 15,000 le costaría $ 3,300 en impuestos y le daría solo $ 11,7000. su estado también podría querer un pedazo de eso.
mientras tanto, si mantenía el dinero fuera de un plan con ventajas impositivas, como en una cuenta de corretaje regular, su ganancia ($ 10,000) se gravaría a su tasa impositiva sobre ganancias de capital a largo plazo en lugar de su tasa impositiva sobre la renta. si eso es 15%, deberías $ 1,500 en impuestos.
la línea de fondo
Si las preocupaciones sobre las consecuencias impositivas le han impedido mover dinero dentro de su Iraq, ya sea tradicional o tradicional, no permita que lo detenga. sin embargo, si está vendiendo un fondo mutuo en un ira tradicional y planea retirar el dinero, tenga en cuenta que probablemente deba algún impuesto.
