Las cuentas de ahorro son un excelente lugar para guardar efectivo: usted gana intereses y el dinero es accesible si lo necesita, pero ¿qué tan accesible es el dinero en una cuenta de ahorros? Por ejemplo:
- ¿Puede emitir un cheque desde una cuenta de ahorros?
- ¿Qué tal hacer compras en línea con ese dinero?
- ¿Puede configurar pagos de facturas recurrentes?
La respuesta a esas preguntas es generalmente no. Los bancos no emiten tarjetas de débito para cuentas de ahorro y rara vez le permiten emitir cheques para pagos y compras.
Por qué no puede realizar pagos desde cuentas de ahorro
Las cuentas de ahorro no están diseñadas para transacciones. Están destinados al almacenamiento de dinero a largo plazo. Por eso, la ley federal que establece límites para los retiros de cuentas de ahorro (Regulación D).
El 24 de abril de 2020, la Reserva Federal aprobó una regla provisional para eliminar el límite de seis meses que se describe a continuación. Como resultado, los clientes pueden realizar retiros y transferencias ilimitados desde cuentas de ahorro durante la pandemia de Coronavirus, pero no existe una guía oficial sobre si la regla será permanente o no. Consulte con su banco si se está acercando al límite.
Cuando se trata de una cuenta corriente, puede hacer tantos retiros como desee escribiendo un cheque, usando su tarjeta de débito, haciendo pagos de facturas electrónicas o retirando fondos. En el caso de una cuenta de ahorros, esos tipos de pagos, junto con los pagos electrónicos y las transferencias automáticas, están limitados a seis por mes, lo que explica por qué no puede usar una tarjeta de débito o emitir cheques de cuentas de ahorro o usarlos para compras en línea. Sin los límites de su banco, es probable que supere el límite federal y su banco se meta en problemas si lo hace.
Las cuentas de ahorro están limitadas a seis retiros o transferencias por mes, pero no hay límite para la cantidad de depósitos que puede realizar.
Otras opciones
Si desea una cuenta que pague intereses y también ofrezca la posibilidad de gastar ese dinero fácilmente, tiene un par de opciones: cuentas corrientes con intereses y cuentas del mercado monetario.
Las cuentas corrientes con intereses son exactamente lo que parecen: cuentas corrientes que pagan intereses sobre su efectivo, sin el límite mensual de transacciones. Las tasas de interés son a menudo más bajas de lo que puede obtener en una cuenta de ahorros, pero las cuentas corrientes de interés en línea pagan tasas competitivas.
Las cuentas del mercado monetario son como cuentas de ahorro mejoradas. Pagan más que las cuentas de ahorro normales y se le permite emitir cheques con ellos; también puede obtener una tarjeta de débito para gastos. Al igual que las cuentas de ahorro, tienes ese límite de seis por mes (algunos bancos reducen el límite a tres), por lo que estas cuentas no son para uso diario. Si solo necesitas escribir cheques de tus ahorros ocasionalmente, podría satisfacer sus necesidades.
Lo que puedes hacer
La regla de los seis meses no significa que tenga que ir al banco para usar el dinero de sus cuentas de ahorro. Tiene seis oportunidades de mudar lo que necesita durante el mes. Aquí hay algunas formas de mantener su efectivo accesible.
- Transferencia a cuenta corriente : transfiera lo que necesita a su cuenta corriente y gaste desde esa cuenta. Estos tipos de transferencias están limitadas a seis por mes, a menos que las haga en persona o en un cajero automático, pero con un poco de planificación, debería poder sacar lo suficiente cada mes. Si no tiene una cuenta corriente, abra una. Pruebe con una cuenta prepaga si no puede abrir una cuenta corriente en un banco o cooperativa de crédito.
- Obtenga efectivo: No existen límites federales sobre la frecuencia con la que retira efectivo de una cuenta de ahorros utilizando un cajero automático o cajero.
- Obtenga un cheque: si no se siente cómodo usando efectivo, puede hacer que el banco imprima un cheque de su cuenta de ahorros. Si el cheque es pagadero a usted (el titular de la cuenta), esta transacción no contará para su límite mensual. También puede solicitar un cheque pagadero a otra persona, pero consulte primero con su banco: si está permitido, probablemente tendrá que firmar formularios y contará contra sus seis transacciones.
