El puntaje de crédito, a menudo denominado puntaje fico, es una herramienta patentada creada por la compañía de análisis de datos fico (anteriormente, el justo isaac corp.). fico’s no es el único tipo de puntaje de crédito disponible, pero es la medida más utilizada por los prestamistas para determinar el riesgo involucrado en hacer negocios con un prestatario.
conclusiones clave
- Un historial de pagos puntuales es lo más importante.
- La cantidad que debe es un factor importante.
- tener crédito no utilizado te hace ver bien.
- solicitar un nuevo crédito puede ser un éxito.
cálculo de puntaje de fico
fico no revela su fórmula patentada para calcular el número de puntaje de crédito. pero se sabe que el cálculo incorpora cinco componentes principales, con diferentes niveles de importancia. Estas categorías, con sus pesos relativos, son:
- historial de pagos (35%)
- monto adeudado (30%)
- duración del historial crediticio (15%)
- nuevo crédito (10%)
- tipo de crédito utilizado (10%)
Todas estas categorías se tienen en cuenta en su puntaje general. Ningún factor o incidente lo determina por completo.
3 factores importantes de puntaje de crédito
cómo cada categoría tiene en cuenta
historial de pagos
La categoría del historial de pagos tiene en cuenta si ha pagado sus cuentas de crédito de manera consistente y puntual.
También tiene en cuenta las bancarrotas, cobros y morosidad anteriores. toma en consideración el tamaño de estos problemas, el tiempo que tomó resolverlos y cuánto tiempo ha pasado desde que aparecieron los problemas.
cuantos más problemas de pago tenga en su historial de crédito, menor será su puntaje de crédito.
cantidad adeudada
El siguiente componente más grande es la cantidad que actualmente debe en relación con el crédito que tiene disponible.
su puntaje de crédito es solo un factor que un prestamista considerará, pero es uno grande.
Las fórmulas de puntaje de crédito suponen que los prestatarios que continuamente gastan hasta o por encima de su límite de crédito son riesgos potenciales. A los prestamistas generalmente les gusta ver los índices de utilización de crédito (el porcentaje de crédito disponible que realmente usa) por debajo del 20%.
Si bien este componente de la calificación crediticia se centra en su monto actual de deuda, también analiza la cantidad de cuentas diferentes que tiene abiertas y los tipos específicos de cuentas que tiene. una gran cantidad total de deuda de muchas fuentes tendrá un efecto adverso en su puntaje.
duración del historial crediticio, crédito nuevo y tipo de crédito
Las últimas tres categorías son bastante sencillas.
cuanto más tiempo estén abiertas y en buen estado sus cuentas de crédito, mejor. El sentido común dicta que alguien que nunca ha llegado tarde con un pago en 20 años es una apuesta más segura que alguien que ha estado a tiempo durante dos años.
Además, cuando las personas solicitan crédito con frecuencia, probablemente indica presiones financieras, por lo que cada vez que solicita un crédito, su puntaje se reduce un poco.
lo que no está incluido
Es importante comprender que su puntaje de crédito refleja solo la información contenida en su informe de crédito. su prestamista puede considerar otra información en su evaluación.
por ejemplo, su informe de crédito ni siquiera muestra sus ingresos actuales o la duración de su empleo.
sin embargo, su puntaje de crédito es una herramienta clave utilizada por las agencias de crédito. Es importante que vigile su informe de crédito. esa es la base de su puntaje de crédito, por lo que es crucial revisarlo al menos una vez al año y corregir cualquier error.
