Si se pregunta cuál es el valor en efectivo de su póliza de seguro de vida, o cuánto dinero obtendrá si cancela su póliza, debe averiguar el valor de rescate en efectivo. El valor de rescate en efectivo es el valor en efectivo de la porción de inversión acumulada de un seguro de vida completo o póliza de seguro de vida universal, pagadera al titular de la póliza al cancelar la póliza.
Cobro de su seguro de vida
Cuando decide renunciar a su póliza de seguro de vida, básicamente está solicitando cancelar el seguro de vida a cambio de cualquier valor en efectivo que se haya acumulado. Cuando retira su póliza, es posible que la compañía de seguros cobre tarifas. Las tarifas se deducen del valor en efectivo antes de recibir el pago.
Cuando solicita retirar o renunciar a su seguro de vida, el dinero que recibe se le proporciona a cambio de renunciar al derecho al “seguro de vida” o la parte del beneficio por fallecimiento. Antes de recurrir a esta opción, considere que existen otras formas de obtener efectivo, como pedir prestado de su plan de seguro de vida.
Valor de rescate en efectivo frente a préstamos de una póliza de seguro de vida
Cuando las personas, en general, se refieren a su valor de rescate en efectivo, pueden estar refiriéndose a una de dos ideas:
- El valor de las inversiones que recibirá de vuelta si cancela o “entrega” su póliza : Al “entregar” su póliza a cambio del valor en efectivo, anula la parte del seguro de vida. Esto significa que su beneficiario ya no será elegible para recibir ningún beneficio por fallecimiento. En su lugar, toma el valor de rescate en efectivo.
- El valor del efectivo que puede obtener de su póliza de seguro de vida en un momento dado : por ejemplo, si decide pedir prestado dinero de una póliza de seguro de vida sin cancelar la parte del seguro de vida de la póliza. Esto le permite acceder al valor de rescate en efectivo, sin perder su cobertura de seguro de vida, y a menudo se puede obtener a tasas de interés razonables.
Existe una diferencia entre pedir dinero prestado de una póliza de seguro de vida, quitar el valor en efectivo de una póliza y el término valor de rescate en efectivo. Cada uno de estos le permite acceder al valor de rescate en efectivo de diferentes formas.
¿Cómo funciona el valor en efectivo en una póliza de seguro de vida?
Para comprender su valor de rescate en efectivo, debe comprender cómo funcionan los valores en efectivo en una póliza de seguro de vida. Cuando paga sus primas por ciertos tipos de seguro de vida, incluido el seguro de vida permanente o total, el seguro de vida variable y el seguro de vida universal, una parte del pago que realiza se destina a la prima pagadera por el beneficio por fallecimiento y otra parte se destina a la inversión.
La parte que se destina a los ahorros o la parte del valor en efectivo la invierte la compañía de seguros en su nombre. Una pequeña parte de sus pagos también se destina a gastos administrativos de la compañía de seguros de vida por administrar sus inversiones y cualquier otra cosa que pueda ser específica de su compañía y póliza.
El seguro de vida a término no tiene un valor de rescate en efectivo.
¿Cómo se calcula el valor de rescate en efectivo de una póliza de seguro de vida?
La creación de valor en efectivo en una póliza de seguro de vida ocurre con el tiempo. Cuanto más tiempo tenga la póliza y pague las primas, más oportunidades tendrá su dinero de crecer.
Puede averiguar el valor exacto de rescate en efectivo de su póliza de seguro de vida preguntando a su asesor financiero o compañía de seguros.
El período de rendición
Su valor de rescate en efectivo puede ascender a muy poco si tiene una póliza bastante nueva porque el dinero no ha tenido la oportunidad de crecer y crecer. La mayoría de las pólizas tendrán un período de rescate, que es la cantidad de tiempo que tendría que esperar antes de que su póliza tenga un valor en efectivo de rescate.
Cálculo del valor de rescate en efectivo
Hay algunos factores que influyen en la determinación de cuánto vale su valor de rescate en efectivo:
- Cuánto tiempo ha estado vigente su póliza y cuánto ha pagado
- El desempeño de los mercados para la parte de inversión de su póliza y cómo la compañía de seguros invirtió sus fondos
- Cuánto le cobrará la empresa en concepto de tarifas de rescate
En el momento en que compró su póliza de seguro de vida completa o permanente, probablemente se le mostró un pronóstico y un plan de cómo ese dinero crecería con el tiempo con valores en efectivo proyectados después de cinco años, 10 años, etc. Es posible que el valor en efectivo de su póliza no sea muy grande después de unos pocos años, pero debería aumentar con el tiempo.
El valor del efectivo depende del desempeño de las inversiones. Una compañía de seguros que elija inversiones sólidas puede generar mayores rendimientos de su dinero.
¿Qué son las tarifas de entrega?
Las tarifas de rescate son los cargos que su compañía de seguros puede cobrarle por renunciar a la póliza, retirar fondos o cancelar la parte de inversión de la póliza antes de la fecha de vencimiento acordada originalmente según los términos y condiciones de la póliza.
La tarifa de rescate suele ser más alta en el primer año y puede disminuir a medida que la póliza vence. La tarifa se cobra para disuadir a las personas de romper el acuerdo original, lo que permite a la compañía de seguros tener expectativas razonables sobre el contrato y administrar las inversiones en función de un plazo esperado.
¿Puede evitar pagar tarifas de rescate?
Antes de renunciar a su póliza y perder su cobertura de seguro de vida por completo (la parte del beneficio por fallecimiento de la póliza), averigüe si tiene alguna opción para tomar un valor de rescate en efectivo y posiblemente usar parte de él para comprar una póliza más pequeña y menos costosa. Algunas compañías de seguros pueden ofrecerle esta opción y esto puede ahorrarle algo de dinero, al mismo tiempo que le permite retirar dinero.
¿Por qué aprovechar un valor de rescate en efectivo en una póliza de seguro de vida?
Las personas pueden hacer esto porque ya no necesitan el seguro o porque quieren cancelar su póliza actual para comprar una nueva póliza de seguro de vida que se adapte mejor a sus necesidades actuales en la vida. Al tomar este tipo de decisión, es importante revisar si vale la pena “cobrar” con su asesor financiero el valor en efectivo que ha acumulado en su póliza.
