Si aún no tiene una tarjeta de crédito, es natural que se pregunte si debe obtener una. Si bien algunas personas pueden recomendar seguir un estilo de vida de solo efectivo para evitar endeudarse, las tarjetas de crédito tienen muchos beneficios si las usa de manera responsable.
Comience con estas consideraciones, luego evalúe los pros y los contras de obtener una tarjeta de crédito para decidir si es adecuada para usted.
Confirme que cumple con los requisitos mínimos
Debe tener al menos 21 años, o al menos 18 si tiene sus propios ingresos verificables, para calificar para una tarjeta de crédito.
Sin ingresos, podría solicitar una cuenta con un codeudor, lo que solo permiten unas pocas compañías de tarjetas de crédito, o convertirse en un usuario autorizado en la cuenta de otra persona. Pero en ambos casos, el crédito del otro usuario podría verse afectado si realiza compras que no puede pagar. Asegúrese de que comprendan los riesgos de firmar conjuntamente o agregarlo como usuario autorizado antes de seguir adelante.
Decida si está dispuesto a pagar un depósito
Si tiene poco o ningún historial crediticio, una forma de comenzar su viaje crediticio es con una tarjeta de crédito asegurada. Realizará un depósito en efectivo, que también le servirá como línea de crédito; un depósito de $ 300, por ejemplo, le dará un límite de crédito de $ 300. Esto protege al emisor de la tarjeta de crédito en caso de que no pague su factura: la empresa utilizará su depósito para cubrir la cantidad que no puede pagar.
Con el tiempo, con un historial de pagos positivo, es posible que pueda realizar la transición a una tarjeta de crédito tradicional sin garantía y recuperar su depósito.
Asegúrese de estar preparado para la responsabilidad
Si bien puede calificar para una tarjeta de crédito, eso no significa que esté listo para una. Es importante hacer un examen de conciencia y considerar la probabilidad de que mantenga su saldo bajo y realice los pagos a tiempo. Su objetivo debe ser pagar su factura en su totalidad cada mes para evitar acumular cargos por intereses.
Lo ideal es que, antes de obtener una tarjeta de crédito, haya pagado las facturas mensuales a tiempo y administrado una tarjeta de débito sin sobregirar su cuenta. También debe tener algo de experiencia en ajustarse a un presupuesto para que se sienta cómodo manteniéndose muy por debajo de su límite de crédito.
Pros y contras de las tarjetas de crédito
Ahora puede tomar la gran decisión: ¿Debería obtener una tarjeta de crédito? Estos son los principales beneficios y desventajas de las tarjetas de crédito.
Construirás historial crediticio
Estarás protegido de la responsabilidad por fraude
No tienes que llevar dinero en efectivo cuando viajas
Podrías ganar dinero en efectivo o recompensas de viaje
Puede tener la tentación de gastar de más
Podría sentirse más abrumado por las facturas
Puede que no esté listo para el plástico
Pros explicados
No hay duda de que una tarjeta de crédito puede mejorar su futuro financiero, ahorrarle dinero y hacer que la vida cotidiana sea un poco más cómoda.
Construirás historial crediticio
Debe establecer un historial crediticio sólido para acceder a otros productos crediticios que pueda necesitar en el futuro, como una hipoteca o un préstamo para automóvil. También obtendrá mejores condiciones una vez que tenga un historial crediticio sólido. Una forma sencilla de comenzar a crear un historial crediticio es abrir una tarjeta de crédito, usarla con moderación, por ejemplo, para pagar un servicio de suscripción mensual o el gas, y pagar la factura en su totalidad cada mes. Luego, podrá mostrar a los prestamistas que puede administrar el dinero de manera responsable y realizar pagos a tiempo.
Estará protegido de la responsabilidad por fraude
Dado que las filtraciones de datos aparecen con frecuencia en los titulares, es importante proteger su identidad y sus cuentas financieras, especialmente al comprar en línea. Si le roban la información de su cuenta, las tarjetas de crédito conllevan menos responsabilidad y riesgo de fraude que las tarjetas de débito. La mayoría de las tarjetas de crédito tienen políticas que establecen que usted no tendrá que pagar un solo dólar si se realizan transacciones fraudulentas. Por ley, usted es responsable de transacciones por un valor máximo de $ 50 que ocurran antes de denunciar el fraude.
Las tarjetas de débito funcionan de manera diferente. Dependiendo de cuándo denuncie el fraude, podría ser responsable por hasta el monto total robado. Además, mientras se lleva a cabo la investigación, los fondos de su cuenta corriente no estarán disponibles para usted.
No tiene que llevar dinero en efectivo cuando viaja
Las tarjetas de crédito son más convenientes y seguras que llevar mucho dinero en efectivo en la billetera cuando viaja o hace una compra importante. Algunas tarjetas de crédito no cobran tarifas por transacciones en el extranjero, lo que significa que en lugar de sacar efectivo de los cajeros automáticos cargados de tarifas o cambiar efectivo a tarifas desfavorables, puede usar su tarjeta para realizar compras cuando viaje al extranjero.
Podrías ganar dinero en efectivo o recompensas de viaje
Quizás la mejor ventaja de tener una tarjeta de crédito es la posibilidad de obtener recompensas por los gastos que realiza todos los días. Los usuarios experimentados pueden ganar reembolsos o puntos que se pueden canjear por todo, desde créditos de estado de cuenta hasta vuelos gratuitos de aerolíneas. Incluso su primera tarjeta de crédito podría brindarle la oportunidad de ganar recompensas, aunque la mayoría de las tarjetas premium a menudo requieren un crédito excelente.
La clave sigue siendo evitar tener un saldo; de esa manera, sus ganancias no se compensarán con los pagos de intereses.
Desventajas explicadas
Las tarjetas de crédito pueden ser útiles, pero también pueden ser fuente de problemas financieros. No saber cómo administrar las tarjetas de crédito puede crear un ciclo de deuda, mientras que pagar tarde y usar una gran parte de su límite de crédito puede tener un impacto negativo en su puntaje crediticio.
Puede tener la tentación de gastar de más
Obtener una tarjeta de crédito no debería alentarlo a comprar cosas que no puede pagar. Pero sin hábitos de gasto responsable, podría terminar con un saldo que supere su presupuesto. Una buena regla general es gastar solo lo que sabe que podrá pagar en su totalidad antes de la fecha de vencimiento.
Podría sentirse más abrumado por las facturas
Si apenas se las arregla para cubrir otros gastos, incluidos el alquiler, los préstamos para automóviles, los préstamos para estudiantes y los servicios públicos, una tarjeta de crédito puede parecer un salvavidas. Pero si realiza compras y luego solo puede pagar el mínimo adeudado, rápidamente se puede volver loco. Concéntrese en racionalizar sus gastos y elaborar un presupuesto que pueda cumplir antes de recurrir a las tarjetas de crédito.
Puede que no esté listo para el plástico
Si no sabe mucho sobre puntajes de crédito, informes de crédito, cómo funcionan los intereses y otros conceptos crediticios clave, es posible que desee esperar para usar tarjetas de crédito hasta que esté listo. El uso inadecuado del crédito podría poner en riesgo su puntaje crediticio y afectar su capacidad para obtener más crédito cuando lo necesite.
Si es nuevo en el ámbito del crédito, un préstamo de creación de crédito puede ser una mejor opción que una tarjeta de crédito. Realizará pagos mensuales a un prestamista que ingresan en una cuenta de ahorros, a la que tendrá acceso al final del plazo del préstamo. Seguirá construyendo un historial crediticio, pero sin llevar plástico.
Si determina que es el momento adecuado para obtener una tarjeta de crédito, esta puede servir como un componente fundamental para su archivo de crédito y una herramienta conveniente para ayudarlo a administrar y maximizar su vida financiera.