La pandemia de coronavirus y la crisis financiera resultante han sido duras para los presupuestos de las personas. Las familias que han tenido que ajustar sus gastos debido a una pérdida de ingresos pueden beneficiarse de ideas creativas para ayudarlas a pagar sus necesidades y mantener un fondo de emergencia. Por ejemplo, las recompensas de tarjetas de crédito no utilizadas pueden ser una fuente inesperada de “dinero encontrado” para ayudarlo durante los meses de escasez. Siga leyendo para descubrir cómo maximizar y cobrar esos puntos y millas ya acumulados.
Revise sus recompensas no utilizadas
Antes de que pueda comenzar a cobrar puntos, querrá comprender cómo funcionan realmente las recompensas de la tarjeta de crédito que tiene. Para hacer un inventario de lo que ha acumulado, diríjase a las aplicaciones de su tarjeta de crédito, dijo Justin Zeidman, gerente de productos de tarjetas de crédito en Navy Federal Credit Union.
“Las aplicaciones móviles para todas las diferentes tarjetas de crédito que tiene pueden ayudarlo a monitorear tanto su gasto como las recompensas obtenidas”, dijo Zeidman a The Balance durante una entrevista telefónica.
Un informe de 2020 de PayPal encontró que el 39% de los titulares de recompensas de tarjetas de crédito desconocen sus saldos de recompensas.
Una vez que inicie sesión, profundice para descubrir las diferentes formas en que puede usar sus puntos o millas. En algunas tarjetas, sus opciones de canje pueden estar limitadas a reservas de aerolíneas u hoteles. Otras tarjetas pueden ser más flexibles porque ofrecen múltiples opciones de canje, incluidas tarjetas de regalo, mientras que algunas son estrictamente tarjetas de devolución de efectivo que ofrecen un crédito en el estado de cuenta o un depósito en efectivo.
Debido a que estos no son tiempos regulares, el emisor de su tarjeta de crédito puede haber mejorado o agregado categorías de recompensas. Por ejemplo, Chase aumentó las tasas de recompensa para los comestibles. Vale la pena revisar las reglas del programa para ver si sus emisores han realizado algún cambio.
“A veces, puede haber recompensas al acecho en lugares en los que quizás no esté pensando”, dijo Neal Stern, miembro de la Comisión Nacional de Educación Financiera de CPA del Instituto Estadounidense de Contadores Públicos Públicos.
Qué buscar en los términos del programa de cuentas de recompensas:
- Las opciones de canje : desde reembolsos en efectivo hasta tarjetas de regalo y créditos en reservas de viajes, consulte las formas en las que puede canjear sus puntos.
- Ofertas por tiempo limitado : especialmente en tarjetas enfocadas en viajes durante la pandemia, verifique si hay opciones de canje más flexibles disponibles.
- Si los puntos caducan : Conservar puntos durante mucho tiempo puede ser riesgoso si tiene una tarjeta que pone un límite de tiempo para el canje. Si bien la mayoría de los puntos de tarjetas de recompensas generales no vencen mientras mantenga la cuenta al día, los programas de tarjetas de aerolíneas o hoteles pueden tener reglas más estrictas.
Canjee puntos por reembolso en efectivo, luego transfiera dinero a ahorros
Verifique si su banco emisor le otorga bonificaciones de canje por depositar sus recompensas en una de las cuentas del banco, dijo Stern a The Balance durante una entrevista telefónica.
Por ejemplo, con la tarjeta de crédito SunTrust Cash Rewards, los titulares de tarjetas pueden obtener hasta un 10%, 25% o 50% de bonificación cuando canjean efectivo directamente en una cuenta corriente, de ahorros o del mercado monetario de SunTrust.
Para las recompensas de tarjetas de crédito que ofrecen devolución de efectivo, considere canjear sus recompensas por un depósito en efectivo que puede usar para iniciar un fondo de emergencia. Sembrar un fondo de emergencia es prudente si la primera ola del virus acabó con sus ahorros y una posible segunda ola amenaza con dejarlo nuevamente sin trabajo o endeudado, dijo Stern.
Mover las ganancias de las tarjetas de crédito a una cuenta de ahorro o inversión de alto rendimiento que genera intereses también puede sacar un poco más de valor a las recompensas.
Si la tasa de canje de devolución de efectivo de su tarjeta es inferior a 1 centavo por punto, busque formas más valiosas de canjear sus puntos.
Canjee puntos por tarjetas de regalo de comestibles o gasolina
Algunas tarjetas que le permiten canjear puntos por reembolso en efectivo también le permiten canjear sus recompensas por tarjetas de regalo en tiendas en las que ya compra.
“Tome nota del valor de sus puntos, ya que algunas tarjetas tendrán diferentes valores de canje si está canjeando por una tarjeta de regalo o un crédito de estado de cuenta”, dijo Zeidman.
Con las tarjetas de devolución de efectivo, a veces los valores de canje de las tarjetas de regalo serán los mismos que para obtener efectivo, pero no siempre es así. En casos raros, incluso puede obtener un valor de bonificación en tarjetas de regalo, como con Discover it Cash Back, que ofrece más de 1 centavo por punto en ciertas tarjetas de regalo.
Sin embargo, las tarjetas de viaje probablemente ofrecerán menos de 1 centavo por punto o milla en las tarjetas de regalo. Por ejemplo, los puntos que canjea con una tarjeta Capital One Venture tienen un valor de .08 centavos cuando los canjea por tarjetas de regalo, según la investigación de The Balance.
En tiempos difíciles (cuando probablemente no esté pensando en reservar un viaje de todos modos), podría valer la pena renunciar a un poco de valor si lo ayuda a superar una crisis presupuestaria inmediata.
“Cuando aprovechas el valor de los puntos [para tarjetas de regalo], puedes liberar algo de efectivo que de otro modo habrías usado para esas compras”, dijo Stern.
Asegúrese de que está ganando todos los créditos de estado de cuenta posibles
Además de obtener recompensas, debe consultar algunas de las últimas ofertas que pueden ofrecer determinadas tarjetas.
“Verificar los beneficios que vienen con su tarjeta puede ser una manera fantástica de sacarle aún más valor”, dijo Zeidman. En otras palabras, puede ahorrar dinero con solo seleccionar las tarjetas de crédito que utiliza para cubrir ciertos gastos.
Un ejemplo es la tarjeta de crédito Navy Federal Flagship Rewards, que ahora reembolsa el costo de un año de Amazon Prime (un valor de $ 130) hasta septiembre de 2021.
Otros emisores de crédito han estado ofreciendo créditos de estado de cuenta para compras de rutina, como servicios de transmisión o tarifas de entrega de alimentos. Por ejemplo, los titulares de tarjetas American Express Platinum, Gold y Green pueden obtener una membresía gratuita de Uber Eats Pass (normalmente $ 9.99 por mes) por hasta 12 meses. El pase también ofrece un 5% de descuento en pedidos de restaurantes de más de $ 15 y no hay tarifas de entrega en entregas de comestibles de más de $ 30 en las áreas participantes.
Aproveche las ofertas especiales que pueden ayudarlo con los gastos diarios
Muchas tarjetas de viaje ofrecen programas de tiempo limitado para seguir siendo relevantes para los titulares de tarjetas que no están pensando en viajar en este momento.
“Lo que algunos de ellos han estado haciendo es ofrecer alternativas al uso de millas para viajar”, dijo Stern. “Solo necesita ver qué tarjeta en particular tiene y si ofrecen cosas que realmente pueden beneficiarlo”.
Por ejemplo, las tarjetas Capital One Venture y VentureOne permiten que los tarjetahabientes usen millas para pagar las compras a domicilio, comida para llevar y servicios de transmisión en vivo hasta el 30 de abril de 2021. Los tarjetahabientes de Chase Sapphire Reserve pueden ganar su crédito de viaje anual de $ 300 en la tienda de comestibles y gasolina compras de estaciones hasta el 30 de junio de 2021.
El programa Chase Pay Yourself Back permite a los titulares de tarjetas canjear puntos para pagar compras de comestibles, cenas y mejoras para el hogar hasta el 30 de abril de 2021. Citi también permitía a los titulares de tarjetas usar ThankYou Points para cubrir su pago mensual mínimo durante un tiempo limitado. lo cual es raro, pero ese programa expiró.
Conclusiones clave
- No debe depender de un fondo de emergencia de la tarjeta de crédito (usando su tarjeta de crédito para cubrir los gastos de emergencia), pero si tiene recompensas acumuladas, ese “dinero encontrado” puede alimentar una cuenta de ahorros para tiempos difíciles.
- Los puntos y las millas de las tarjetas de crédito pueden ayudarlo a estirar su presupuesto si los canjea por tarjetas de regalo que pueden cubrir alimentos, gasolina y otros artículos básicos cotidianos. Solo asegúrese de considerar el valor de sus diversas opciones de canje para elegir la mejor para usted.
- Revise cuidadosamente sus cuentas de tarjetas de crédito para optar por créditos de estado de cuenta por tiempo limitado y otras ofertas especiales que pueden ayudarlo a ahorrar dinero.
