un préstamo personal puede afectar su puntaje de crédito de varias maneras, tanto buenas como malas. obtener un préstamo personal no es malo para su puntaje de crédito en sí mismo. pero puede afectar su puntaje general a corto plazo y hacer que le resulte más difícil obtener crédito adicional antes de que se reembolse ese nuevo préstamo.
Por otro lado, pagar un préstamo personal de manera oportuna debería aumentar su puntaje general.
conclusiones clave
- solicitar un préstamo personal puede afectar su puntaje de crédito de varias maneras.
- su calificación crediticia general podría reducirse temporalmente cuando toma un préstamo personal porque ha adquirido una deuda adicional.
- pero pagar el préstamo a tiempo no solo elevará su puntaje de crédito, sino que también puede ayudarlo a construirlo con el tiempo.
- a corto plazo, es posible que no pueda obtener otro préstamo o abrir otra tarjeta de crédito.
qué factores influyen en su puntaje de crédito
Para comprender cómo la obtención de un préstamo personal afecta su puntaje de crédito, debe saber cómo se calcula el puntaje. El puntaje de crédito más utilizado por los prestamistas es fico, que fue creado por la feria Isaac Corporation. Los puntajes de fico varían entre 300 y 850.
los puntajes se calculan en función de cinco factores: historial de pagos, montos adeudados, duración del historial crediticio, crédito nuevo y combinación de créditos. los porcentajes exactos pueden variar entre las tres principales agencias de calificación crediticia, pero aquí hay un desglose de cuánto peso tiene cada factor en el cálculo, según fico:
- aproximadamente el 35% se basa en su historial de pagos
- El 30% se basa en el monto total de su deuda pendiente
- 15% se basa en la duración de su historial de crédito
- El 10% se basa en cualquier nueva deuda o línea de crédito recién abierta
- El 10% se basa en la combinación de crédito: la cantidad de líneas de crédito que tiene abiertas (incluidas las tarjetas de crédito)
Las tres principales oficinas de informes de crédito en los Estados Unidos a las que recurren los prestamistas (equifax, experian y transunion) proporcionan puntajes similares en su solvencia, pero puede haber pequeñas diferencias.
¿Solicitar préstamos afecta su puntaje de crédito?
Como puede ver, obtener un nuevo préstamo personal podría afectar su calificación crediticia. su deuda pendiente ha aumentado y usted ha adquirido una nueva deuda.
Las agencias de crédito toman nota de la nueva actividad financiera. si, por ejemplo, trató de acordar un nuevo préstamo para automóvil poco después de solicitar un préstamo personal, su solicitud para un préstamo para automóvil podría ser rechazada porque ya tiene la mayor cantidad de deuda que puede manejar.
su historial crediticio general tiene más impacto en su puntaje crediticio que un solo préstamo nuevo. Si tiene un largo historial de gestión de deudas y pagos oportunos, es probable que disminuya el impacto en su puntaje de crédito de un nuevo préstamo. La manera más fácil y mejor de evitar que un préstamo personal reduzca su puntaje de crédito es hacer sus pagos a tiempo y dentro de los términos del acuerdo de préstamo.
cómo un préstamo personal puede aumentar su puntaje de crédito
un préstamo personal que usted paga de manera oportuna puede tener un efecto positivo en su puntaje de crédito, ya que demuestra que puede manejar la deuda de manera responsable.
perversamente, las personas que son más reacias a endeudarse podrían tener puntajes de crédito pésimos. una persona que nunca adquiere deuda y la paga en cuotas no tiene historial de pagos.
Puede recibir una copia gratuita de sus informes de crédito de las tres oficinas de crédito cada 12 meses, que puede obtener visitando www.annualcreditreport.com.
¿Qué puntaje de crédito se necesita para un préstamo personal?
Como se mencionó anteriormente, los puntajes de crédito oscilan entre 300 y 850. Cuanto mayor sea su puntaje de crédito, más probable es que un prestamista apruebe su solicitud de préstamo y ofrezca términos más favorables, como una tasa de interés más baja. Si bien cada uno tiene sus propios criterios, en general, los prestamistas consideran que los puntajes superiores a 670 indican que un prestatario es solvente.
Los puntajes de fico se dividen en cinco categorías: pobre, regular, bueno, muy bueno y excepcional. Aquí hay un desglose de los rangos:
- pobre (<580): por debajo del promedio y los prestamistas lo considerarán un prestatario arriesgado
- justo (580-669): por debajo del promedio, pero muchos prestamistas aún pueden aprobar préstamos con este puntaje
- bueno (670-739): cercano o ligeramente por encima del promedio y la mayoría de los prestamistas ven esto como un buen puntaje
- muy bueno (740-799): por encima del promedio y muestra a los prestamistas que usted es un prestatario muy confiable
- excepcional (800+): muy por encima del promedio y los prestamistas lo verán como un prestatario excepcional
La mayoría de los estadounidenses (67%) tienen una calificación crediticia de buena o mejor, según Experian, una de las agencias de calificación crediticia. solo el 21% tiene una calificación excepcional.
También tenga en cuenta que si bien su puntaje de crédito juega un papel crucial para ayudarlo a calificar para un préstamo personal, los prestamistas también consideran otros factores, como la cantidad de ingresos que gana, cuánto dinero tiene en el banco y cuánto tiempo tiene sido empleado.
la línea de fondo
un préstamo personal causará un ligero golpe en su puntaje de crédito en el corto plazo, pero hacer pagos a tiempo lo aumentará nuevamente y puede ayudarlo a construir su crédito. La clave es pagar el préstamo a tiempo. su puntaje de crédito se verá afectado si paga el préstamo con retraso o en mora. y no olvide que un préstamo personal también puede reducir su poder de préstamo para otras líneas de crédito.
