Cómo la aplicación de efectivo de Square gana dinero

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la aplicación de efectivo es un servicio de pago de igual a igual (p2p) propiedad de square inc. (sq), líder en la industria de tecnología financiera. La aplicación de efectivo es solo una parte de las ofertas comerciales de Square, que también incluye software y hardware de punto de venta para empresas de todos los tamaños. desde que salió a bolsa en noviembre de 2015, square se ha convertido rápidamente en una de las compañías de procesamiento de pagos más grandes de los Estados Unidos y ha expandido su modelo comercial más allá del procesamiento de pagos para incluir la programación, la administración de empleados y el análisis comercial.

square lanzó su servicio de aplicación de efectivo en 2013 para competir con servicios como venmo (propiedad de paypal), apple pay y google pay. Los servicios de pago entre pares permiten a los consumidores usar sus teléfonos inteligentes para pagar bienes y servicios, pagar facturas y transferir dinero a amigos y familiares. la aplicación de efectivo ha ampliado su funcionalidad más allá de un simple servicio de pago entre pares; Los usuarios también pueden recibir pagos de depósito directo y pagos ach, así como comprar criptomonedas bitcoin a través de la plataforma. más recientemente, la aplicación de efectivo introdujo una nueva característica llamada inversión. Este producto permite a los usuarios intercambiar acciones sin comisiones dentro de la aplicación.

conclusiones clave

  • la aplicación de efectivo es un servicio de pago de igual a igual (p2p) propiedad de square inc., líder en la industria de tecnología financiera.
  • la aplicación de efectivo ha ampliado su funcionalidad más allá de un simple servicio de pago entre pares; los usuarios también pueden recibir pagos de depósito directo y pagos ach, así como comprar criptomonedas bitcoin y negociar acciones a través de la plataforma.
  • la aplicación de efectivo gana dinero al cobrar a las empresas por usar su aplicación y al cobrar tarifas de transacción a usuarios individuales para acceder a servicios adicionales.

a pesar de la intensa competencia en la industria de pagos entre pares, la adición de la aplicación de efectivo ha sido excelente para la plaza. la compañía informó un aumento de ingresos de mil millones de dólares entre 2017 y 2018: de $ 2.2 mil millones en 2017 a $ 3.3 mil millones en 2018. El año 2018 también fue cuando la aplicación de efectivo superó el venmo en las descargas, con 33.5 millones de descargas acumuladas. En diciembre de 2019, la aplicación de efectivo tenía 24 millones de clientes activos, creciendo un 60% año tras año.

A partir del 17 de marzo de 2020, Square tiene una capitalización de mercado de $ 19.47 mil millones.

modelo de negocio de la aplicación de efectivo

La aplicación de efectivo se puede descargar de forma gratuita y sus funciones principales (realizar pagos entre pares y transferir fondos a una cuenta bancaria) también son gratuitas. la aplicación de efectivo gana dinero al cobrar a las empresas por usar su aplicación y al cobrar tarifas de transacción a usuarios individuales para acceder a servicios adicionales.

cobrar a las empresas

la aplicación de efectivo cobra a las empresas que aceptan pagos de la aplicación de efectivo 2.75% por transacción. Estos pagos pueden hacerse de dos maneras:

  • un individuo realiza un pago de igual a igual en la aplicación a una empresa.
  • un individuo utiliza la tarjeta de efectivo (una tarjeta prepaga de visa que los usuarios pueden solicitar y está vinculada a su saldo en la aplicación) para pagar a una empresa.

transferencias aceleradas y pagos con tarjeta de crédito

por una tarifa del 1.5%, los usuarios individuales pueden acelerar las transferencias de su cuenta de la aplicación de efectivo a una cuenta bancaria. Los usuarios tienen la opción de transferir sus fondos a una cuenta bancaria inmediatamente en lugar de esperar el tiempo de depósito estándar, que es de dos a tres días. las personas también pueden usar la plataforma para realizar pagos personales con una tarjeta de crédito, en lugar del saldo de su aplicación de efectivo, por una tarifa de transacción del 3%.

intercambio de bitcoin

A finales de 2017, la aplicación de efectivo comenzó a permitir a los usuarios usar sus saldos para comprar y vender bitcoins. Si bien no hubo una tarifa por este servicio cuando se introdujo por primera vez, a fines de 2019, la aplicación de efectivo comenzó a cobrar tarifas a los usuarios de hasta el 1.76% en las compras de bitcoins. Este es uno de los servicios más rentables de la aplicación de efectivo. Además de la tarifa de servicio, generalmente hay una diferencia de 1% a 4% en lo que los intercambios de bitcoin y las personas pagan por bitcoin. La aplicación de efectivo tiene en cuenta estas diferencias en los precios que ofrece a sus usuarios, generando así ingresos adicionales en los intercambios que facilita.

por ejemplo, la aplicación de efectivo podría comprar un bitcoin de un usuario por $ 9,900 y venderlo a otro por $ 10,000, generando $ 100 en ingresos. La aplicación de efectivo calcula esta diferencia de precio en función de las fluctuaciones en el valor de bitcoin.

el futuro de la aplicación de efectivo

En una era en la que los teléfonos inteligentes son ubicuos y los consumidores están dispuestos a pagar por conveniencia, las personas confían cada vez más en las billeteras digitales. las aplicaciones de pago a pago están en aumento, pero la competencia es intensa. la aplicación de efectivo tiene que competir con PayPal, con su enorme capitalización de mercado de $ 114.8 mil millones (a partir del 17 de marzo de 2020). La aplicación de efectivo también tiene competidores más pequeños, incluidos Apple Pay y Google Pay, que vienen preinstalados en teléfonos iPhone y Android. Para que la aplicación de efectivo se destaque, debe continuar implementando nuevas y emocionantes funciones que atraigan a nuevos usuarios.

la función de impulso de efectivo de la aplicación de efectivo se lanzó en mayo de 2018; Cuenta con una serie de descuentos en cafeterías y cadenas de restaurantes, como chipotle y metro. Estas ofertas de reembolso instantáneo están disponibles exclusivamente a través de la tarjeta de efectivo de la aplicación de efectivo. la función de impulso tiene como objetivo mantener a los usuarios usando sus tarjetas de efectivo a menudo. Se anuncian nuevos “aumentos” a través de las redes sociales y se agregan regularmente a medida que Square adquiere nuevas asociaciones con marcas populares. En enero de 2019, Square lanzó una tarjeta de débito gratuita similar para empresas llamada Square Card.

En el tercer trimestre de 2019, la aplicación de efectivo representó más del 25% de los ingresos del cuadrado. algunos expertos predicen que el crecimiento de la aplicación de efectivo podría desafiar la aplicación venmo de paypal en el futuro cercano. por ahora, la base de usuarios de la aplicación de efectivo es de 24 millones, mientras que la base de usuarios de venmo es de aproximadamente 40 millones.

Cuando Square se fundó en 2009, comenzó con un producto que daba a las pequeñas empresas la capacidad de aceptar pagos con tarjeta de crédito. A partir de ahí, la compañía se expandió para crear un ecosistema de productos de tecnología financiera que hacen posible administrar un negocio utilizando productos exclusivamente cuadrados. Con la aplicación de efectivo, Square intenta crear un ecosistema de tecnología financiera similar para las personas. En el futuro, el ecosistema de la aplicación de efectivo podría reemplazar una cuenta bancaria para un individuo.

en abril de 2018, la aplicación de efectivo se lanzó en el Reino Unido, sin embargo, la tarjeta de la aplicación de efectivo no está disponible en el Reino Unido y, aunque los usuarios de EE. UU. y el Reino Unido tienen acceso a la aplicación de efectivo y sus funciones, no se puede enviar dinero entre los dos países . Si bien los productos de soluciones comerciales de Square están disponibles internacionalmente en países como Canadá, Japón y Australia, la compañía no ha anunciado cuándo los consumidores en esos países también podrían tener acceso a la aplicación de efectivo.

el 18 de marzo de 2020, la corporación federal de seguros de depósitos (fdic) otorgó la aprobación condicional para abrir un banco. el banco, que se llama servicios financieros cuadrados, se abrirá en 2021. ofrecerá préstamos para pequeñas empresas y “productos de depósito”. El banco tendrá su sede en Salt Lake City, Utah.