Cuando las personas están en una situación económica difícil, a menudo recurren a los préstamos 401 (k). la tasa de interés para los préstamos 401 (k) suele ser uno o dos puntos más alta que la tasa preferencial, pero pueden variar. Por ley, a las personas se les permite pedir prestado el menor de $ 50,000 o el 50% del monto total del 401 (k).
los pros y los contras
Al igual que cualquier otro tipo de deuda, hay ventajas y desventajas involucradas en la obtención de un préstamo 401 (k). Algunas de las ventajas incluyen la conveniencia y el recibo de los intereses pagados. por ejemplo, si solicita un préstamo 401 (k) y paga un interés del 12%, ese 12% volverá a su 401 (k) porque de ahí es de donde proviene el dinero. Una de las principales desventajas de un préstamo 401 (k) es la pérdida del estado de protección fiscal en caso de pérdida de empleo.
Si solicita un préstamo sobre un 401 (k) y pierde un trabajo o cambia de trabajo antes de que el préstamo sea totalmente reembolsado, hay un período de tiempo en el que se debe devolver el monto total del préstamo. Si el préstamo no se paga por completo al final del período de gracia, no solo el monto se vuelve gravable, el servicio de ingresos internos (IRS) cobra una multa adicional del 10% si es menor de 59½ años.
más para considerar
Aquí hay un punto importante a considerar. Los términos y condiciones anteriores permitían a los titulares de cuentas acceder a ciertos préstamos 401 (k) utilizando sus tarjetas de crédito o débito. pero a los administradores del plan ya no se les permite permitir esta opción bajo la sección 108 de la ley de seguridad, también conocida como la configuración de cada comunidad para la ley de mejora de la jubilación. la ley se convirtió en ley el dic. 20, 2019, como una forma de ayudar a impulsar el panorama de los beneficios de jubilación en los Estados Unidos y prohíbe estrictamente el uso de tarjetas de crédito y otros vehículos similares para acceder a préstamos realizados a través de 401 (k) s.
visión del asesor
timothy baker, cfp®, mba
wealthshape llc, windsor, ct
Esto puede sonar como una buena opción para quienes necesitan fondos, pero hay algunas cosas a considerar.
el préstamo tendrá intereses adjuntos. Si bien ese pago de intereses vuelve a su cuenta, considere el costo de oportunidad de lo que podría haber ganado si se invirtiera el monto del préstamo.
dependiendo de las estipulaciones de su plan 401 (k), es posible que pueda o no hacer contribuciones adicionales mientras está en el proceso de pagar su préstamo.
Otras opciones a considerar son los retiros por dificultades económicas, aunque tienen condiciones significativas de acuerdo con el código IRS o un préstamo con garantía hipotecaria.
Otra posibilidad es tomar una serie de pagos periódicos iguales, que pueden ayudar a evitar la multa por retiro anticipado del 10%. los retiros deben durar un mínimo de cinco años o hasta los 59½ años.
