¿Cómo funciona la ayuda financiera?

las familias gastaron $ 26,226, en promedio, para pagar la universidad durante el año escolar 2018-19, según una encuesta de 2019 realizada por sallie mae y la compañía de investigación de mercado ipsos. Más de la mitad de esa cantidad (55%) provino de ayuda financiera.

a partir de estos datos, hay dos cosas claras de inmediato: primero, la universidad es cara. y segundo, pagarlo generalmente requiere ayuda financiera. Este examen de la ayuda financiera describirá los pasos que cualquiera debe tomar para acceder a la ayuda financiera para pagar una educación postsecundaria.

La ayuda financiera es cualquier financiamiento universitario que no provenga de ahorros o ganancias familiares o personales. Puede tomar la forma de subvenciones, becas, trabajos de estudio y trabajo, y préstamos federales o privados. La ayuda financiera se puede utilizar para cubrir la mayoría de los gastos de educación superior, incluyendo matrícula y cuotas, alojamiento y comida, libros y suministros, y transporte.

La ayuda puede provenir de una variedad de fuentes. Esto puede incluir agencias federales y estatales, colegios, escuelas secundarias, organizaciones comunitarias, fundaciones, corporaciones y más. La cantidad de ayuda financiera que reciba dependerá de las reglas establecidas por las diversas fuentes, así como de las pautas federales, estatales y universitarias.

Si usted es un estudiante universitario potencial o el padre de uno, nunca es demasiado temprano para comenzar a planificar. la oficina de ayuda federal para estudiantes del departamento de educación (doed) de EE. UU. publica una lista de verificación de preparación para la universidad, que lo ayudará a guiarse desde donde se encuentre (primaria, secundaria, preparatoria o joven adulto) hacia donde desea terminar: en universidad con un plan para pagar tu educación.

pregúntele a su consejero de la escuela secundaria sobre la ayuda que puede estar disponible para usted o su hijo de las organizaciones locales y estatales, incluidas las becas y subvenciones que pueden otorgarse mientras todavía está en la escuela secundaria. aunque tendrá que declarar cualquier ayuda externa que reciba cuando presente la solicitud a través de su universidad, y esa ayuda reducirá la cantidad de ayuda federal, estatal y universitaria que puede recibir, también reducirá la cantidad de ayuda que necesita, por lo que efecto neto es un lavado. 

tome nota de todos los plazos de solicitud de ayuda financiera y no los deje pasar antes de presentar la solicitud. use la lista de verificación para crear una base y la información en este artículo para guiar su búsqueda de ayuda financiera.

Las dos categorías principales de ayuda financiera se basan en las necesidades y en las no necesidades o los méritos. En pocas palabras, la ayuda basada en la necesidad se otorga en función de la evaluación de la organización otorgante de su capacidad para pagar la universidad. La ayuda basada en el mérito se otorga por talento especial o habilidad demostrada, como en el ámbito académico, deportivo, musical u otras áreas.

si su ayuda financiera se basa en la necesidad o en el mérito (o ambos) no determina si tiene que devolverla. eso está determinado por el tipo específico de ayuda que recibe. La mayoría de las becas y subvenciones, por ejemplo, no tienen que devolverse. la mayoría de los préstamos lo hacen.

Hay dos vías principales para la ayuda financiera al ingresar a la universidad. una es la solicitud gratuita de ayuda federal para estudiantes (fafsa), patrocinada por el departamento de educación de EE. UU. y requerida para que usted sea considerado para recibir ayuda federal, así como para la mayoría de la asistencia universitaria y estatal.

el segundo, conocido como el perfil css, está patrocinado por la junta universitaria y es utilizado por cerca de 400 colegios y universidades en su mayoría privados para asignar ayuda financiera no gubernamental de esas instituciones.

cada formulario tiene sus propios plazos y procedimientos (consulte los detalles a continuación). Debe enviar la fafsa incluso si no cree que calificará para recibir ayuda financiera federal. eso se debe a que (a) puede estar equivocado y (b) incluso si tiene razón, la fafsa también se requiere para la mayoría de la ayuda financiera escolar local, estatal e individual, incluidas las becas de mérito. si debe enviar el perfil css probablemente depende de si la ayuda financiera que le interesa o la escuela a la que planea asistir lo requiere. 

asegúrese de enviar su fafsa el oct. 1 (o poco después) para el siguiente año académico. eso significa, por ejemplo, que lo envíe oct. 1, 2020 para el año escolar 2021-22. aunque la fecha límite federal para enviar es el 30 de junio del año académico (en este caso, el 30 de junio de 2022), es probable que sea demasiado tarde para obtener la mayoría de la ayuda financiera. también es probable que haya pasado la fecha límite para la ayuda dispersada por la mayoría de los estados y universidades  (ver más abajo la importancia de las fechas en “consultar fechas de apertura, no fechas límite”). 

también debe renovar su fafsa por cada año académico en el que esté en la escuela o no calificará para recibir ayuda financiera federal adicional (incluida la ayuda renovable que recibió el año anterior). Para maximizar su acceso a la ayuda, renueve su fafsa el oct. 1 del año anterior al año académico que está renovando, tal como lo hizo con su primer año de universidad. el proceso de renovación suele ser más fácil y rápido que el original porque se retiene mucha información personal y demográfica. (aún debe verificarlo para asegurarse de que sea correcto). No hay ningún costo para enviar o renovar la fafsa.

envíe el perfil de CSS si la universidad a la que planea asistir utiliza CSS como parte de su proceso de ayuda financiera. haz esto oct. 1, al mismo tiempo que envía su fafsa y cada año después en la misma fecha, si es necesario.

consulte la lista de instituciones y programas participantes de la junta universitaria para obtener información detallada sobre qué escuelas requieren CSS y qué clasificaciones de estudiantes o padres deben presentar. amherst college en amherst, mass., por ejemplo, requiere el perfil css para estudiantes nacionales e internacionales, así como de padres sin custodia de cualquiera de ellos. la universidad de loyola en baltimore, md., por otro lado, requiere el perfil css para estudiantes nacionales e internacionales, pero no requiere información de los padres sin custodia.

la mayoría de las personas pagan una tarifa de $ 25 para enviar su perfil css inicial ($ 16 por cada universidad adicional). las exenciones están disponibles para usted si:

• usted es un estudiante de pregrado de primer año
• sus padres viven en los Estados Unidos y usted recibió una exención de tarifa por satélite
• El ingreso de sus padres es de $ 45,000 o menos para una familia de cuatro
• usted es huérfano o pupilo de la corte menor de 24 años. 

procrastinators cuidado! aunque la fafsa, el perfil css, los colegios y las universidades tienen fechas límite (la última fecha en que puede solicitar ayuda cada año), la fecha más importante para recordar es la fecha de apertura , la primera fecha cada año en la que puede presentar una solicitud de ayuda financiera ayuda.

como se indicó anteriormente, la fecha de apertura de la fafsa y el perfil css es el 1 de octubre del año calendario anterior al año académico para el que solicita la ayuda. la fecha de apertura para el año académico 2021-22, por ejemplo, es oct. 1, 2020.

puede solicitar ayuda federal a través de la fafsa para el año académico 2021-22 en cualquier momento entre el oct. 1, 2020 y 30 de junio de 2022. sin embargo, tenga en cuenta que las fechas de apertura y los plazos de la ayuda estatal y universitaria / universitaria, incluidos aquellos a través de la fafsa y el perfil css, suelen ser mucho antes del 30 de junio, con algunos estados y escuelas instruyendo debe aplicar “lo antes posible” después del oct. 1 fecha de apertura de fafsa / css. otros establecen su fecha límite en algún momento entre enero. y mar. del próximo año y algunos incluso siguen la fecha límite de fafsa 30 de junio. los plazos estatales están disponibles en la página web de plazos de fafsa. 

ya sea por necesidad o por mérito, federal o privado, la ayuda financiera generalmente se presenta en una de las siguientes formas:

subsidios

una subvención es dinero “gratis” que no necesita ser devuelto (excepto cuando no cumpla con los términos de la subvención, como por ejemplo, al salir de la escuela). Las subvenciones pueden provenir del gobierno federal o estatal, escuelas u organizaciones privadas o sin fines de lucro. La mayoría de las subvenciones se basan en las necesidades, pero también están disponibles las subvenciones basadas en el mérito. El subsidio federal Pell y el subsidio federal complementario de oportunidades educativas (fseog) son ejemplos de subsidios basados ​​en la necesidad. la información sobre las subvenciones basadas en el mérito, como la subvención espacial wyoming nasa y la subvención de la asociación de educación de transmisión (bea), generalmente se puede encontrar en el sitio web de educación superior de su estado o en la oficina del consejero de su escuela.

becas

Al igual que las subvenciones, las becas son obsequios y no deben reembolsarse a menos que no cumpla con los términos de la beca. Al igual que las subvenciones, las becas pueden provenir del gobierno federal o estatal, universidades u organizaciones privadas o sin fines de lucro. las becas tienden a basarse en el mérito, aunque también hay becas que se basan en la necesidad o que tienen en cuenta tanto el mérito como la necesidad. Algunas becas están dirigidas a grupos específicos, como mujeres, minorías y estudiantes de familias militares. conozca las becas que pueden obtener a través de su consejero escolar, la oficina de ayuda financiera de la universidad o incluso en su biblioteca local.

estudio de trabajo / estudio no laboral

El estudio de trabajo generalmente se refiere al estudio de trabajo federal, un programa que proporciona trabajo a tiempo parcial dentro o fuera del campus mientras está inscrito en la escuela. el estudio de trabajo federal solo está disponible para usted si ha demostrado necesidad financiera. calificar no te garantiza un trabajo. necesitará postularse, entrevistarse y ser contratado. ganará al menos el salario mínimo federal (más para trabajos de mayor calificación) dependiendo de cuándo presente la solicitud, su necesidad financiera y los fondos disponibles de la escuela. 

otro tipo de trabajo, conocido como estudio no laboral , también está disponible en muchos colegios y universidades. estos trabajos no son patrocinados por el gobierno, los ingresos varían y los fondos provienen del departamento que realiza la contratación. Para obtener más información sobre ambos programas, comuníquese con la oficina de ayuda financiera de su universidad.

préstamos estudiantiles federales

Los préstamos federales para estudiantes son préstamos gubernamentales e incluyen términos y condiciones con beneficios (es decir, tasas de interés fijas, planes de pago basados ​​en los ingresos) que no están disponibles con la mayoría de los préstamos privados. El programa federal de préstamos directos ofrece cuatro tipos de préstamos federales:

• préstamos subsidiados directos para estudiantes de pregrado elegibles con necesidad financiera demostrada
• Préstamos directos no subsidiados para estudiantes elegibles de posgrado o pregrado, pero no se basan en la necesidad
• Préstamos directos más para estudiantes de posgrado o profesionales y padres de estudiantes de pregrado dependientes, no se basan en la necesidad, pero se requiere una verificación de crédito
• préstamos de consolidación directa que le permiten combinar todos sus préstamos estudiantiles federales elegibles en un solo préstamo

préstamos privados para estudiantes

Los préstamos privados para estudiantes son realizados por bancos, cooperativas de crédito y otras organizaciones estatales. Estos préstamos incluyen términos y condiciones establecidos por el prestamista y son generalmente (aunque no siempre) más caros que los préstamos federales para estudiantes. a diferencia de la mayoría de los préstamos federales, las tasas de préstamos privados se basan en su puntaje de crédito y los prestamistas pueden ofrecerle una tasa de interés variable (en lugar de una fija). es posible que deba comenzar a pagar su préstamo privado mientras aún está en la escuela. Los préstamos federales le permiten esperar hasta que salga de la escuela o se gradúe.

La mayoría de los detalles para obtener ayuda financiera tienen lugar a nivel de colegio o universidad. Es importante destacar que, si bien existen muchas similitudes en la forma en que las universidades otorgan ayuda, cada escuela tiene su propio proceso único en lo que respecta a las fechas de apertura, los plazos, los procedimientos y el proceso real de adjudicación.

Es especialmente importante comprender la diferencia entre becas, subvenciones y préstamos (consulte más arriba) cuando lea su carta de concesión financiera. Algunas escuelas, por ejemplo, prometen cubrir el 100% de sus necesidades de ayuda financiera, pero lo hacen al incluir préstamos estudiantiles.

otros empaquetan ayuda financiera sin préstamos y algunos incluso aumentan su paquete de ayuda financiera cada año para cubrir los aumentos de matrícula. vale la pena saber no solo qué obtendrá, sino también cómo se empaquetará,  una gran parte del proceso de adjudicación de ayuda financiera tiene que ver con su capacidad y la de su familia para pagar la universidad.

eventualmente recibirá una carta de concesión de ayuda financiera de todas las universidades a las que solicitó a través de su fafsa o su perfil css. cuándo llegará la carta depende de la escuela, pero generalmente puede esperarla aproximadamente al mismo tiempo que recibe su carta de aceptación de esa escuela.

La cantidad de ayuda ofrecida puede variar desde cero hasta el costo total de asistir a la universidad. se dividirá en tres categorías: dinero gratis que no tiene que pagar, dinero ganado (a través de estudios de trabajo o no laborales) y dinero prestado (ya sea de préstamos estudiantiles federales o privados).

Si considera que su adjudicación de ayuda financiera federal es inadecuada, puede solicitar una revisión de juicio profesional por parte de la escuela adjudicadora. sin embargo, necesitará una razón legítima para convencer a la escuela de que su premio es insuficiente.

una forma sería demostrar que la situación financiera de su familia ha cambiado para peor. Si ese es el caso, la escuela generalmente le pedirá que envíe una carta que resuma las nuevas circunstancias. Esto podría incluir un divorcio, una muerte en la familia, una pérdida de trabajo o costos médicos repentinos y altos.

alternativamente, otra escuela puede haberte ofrecido un premio mayor. en ese caso, puede comunicarse con la escuela que ofrece el premio más bajo y preguntar si coincidirán con la oferta más grande.

no te hagas ilusiones en ninguna de las situaciones. Según una encuesta realizada por la asociación nacional de administradores de ayuda financiera estudiantil y la junta universitaria, solo el 5% de las escuelas públicas y el 10% de las universidades privadas dijeron que ajustarían los paquetes de ayuda financiera debido a una emergencia financiera. y solo el 1% de las escuelas públicas y el 2% de las escuelas privadas dijeron que aumentarían la ayuda financiera para igualar la de otra escuela.

Históricamente, muchos colegios y universidades han sido criticados por alentar a los candidatos universitarios a comprometerse temprano con el entendimiento de que no podían cambiar de universidad, a pesar de que el entendimiento no era legalmente vinculante. Para los candidatos, el compromiso temprano podría significar pasar un mejor paquete de ayuda financiera de otra escuela.

ahora, sin embargo, los estudiantes tendrán recurso. La acción tomada en septiembre de 2019 por la asociación nacional de consejería de admisión universitaria (nacac) para eliminar las disposiciones de su código de ética y práctica profesional (cepp) permite a los consejeros universitarios reclutar estudiantes incluso después de haberse comprometido con otra escuela. Además, a los miembros de Nacac ahora se les permite alentar a los estudiantes inscritos a transferirse a una escuela con un mejor paquete de ayuda financiera, ofrecer beneficios (como becas especiales y selección de cursos prioritarios para los inscritos tempranos) y reclutar estudiantes más allá del plazo tradicional del 1 de mayo, dando esos estudiantes tienen más tiempo para elegir el mejor paquete de ayuda financiera.

La acción de la Nacac, en forma de un decreto de consentimiento, se produjo antes de una demanda del Departamento de Justicia de los Estados Unidos (DOJ) presentada en diciembre de 2019 acusando a la Nacac de violar las leyes antimonopolio. La demanda del Departamento de Justicia se someterá a un período de comentarios públicos hasta marzo de 2020, después de lo cual el Departamento de Justicia ha solicitado que el tribunal prohíba permanentemente a Nacac participar en sus prácticas de reclutamiento anteriores. nacac ha dicho que seguirá las restricciones descritas en el decreto de consentimiento, aunque cree que las disposiciones eliminadas del cepp proporcionaron ayuda y protección sustanciales a los estudiantes.  

Comprender cómo funciona este proceso es la mejor manera de establecer el mayor control y elección posible sobre la financiación de la universidad.