¿Cómo funciona el seguro dental?

Las pólizas de seguro dental ayudan a muchas personas a presupuestar efectivamente el costo de mantener una gran sonrisa. En comparación con el seguro médico, comprender las pólizas de seguro dental es muy sencillo. La mayoría de las pólizas son sencillas y específicas con respecto a qué procedimientos están cubiertos y exactamente cuánto debe pagar de su bolsillo. El seguro dental está disponible como parte de los planes de seguro médico o como una póliza independiente.

primero, aquí hay un desglose de cómo funciona el seguro dental privado. selecciona un plan en función de los proveedores (dentistas) de los que desea poder elegir y lo que puede pagar:

• Si ya tiene un dentista que le gusta y está en la red de la compañía de seguros, podrá optar por uno de los planes menos costosos.
• si no tienes dentista, ¡genial! puede elegir entre cualquiera de los dentistas que están dentro de la red y nuevamente tienen la opción de un plan menos costoso.
• Si su dentista actual no está en la red, aún puede obtener un seguro, pero pagará mucho más por ver a un proveedor fuera de la red, tanto más que es posible que no tenga ninguna posibilidad de salir adelante si está asegurado. .

Las primas mensuales dependerán de la compañía de seguros, su ubicación y el plan que elija. Para muchas personas, la prima mensual será de alrededor de $ 50 por mes. Esto significa que está gastando $ 600 en costos dentales cada año, incluso si no realiza ningún trabajo.

La mayoría de las pólizas de seguro dental tienen períodos de espera que van de seis a 12 meses antes de que se pueda realizar cualquier trabajo estándar. Los períodos de espera para un trabajo importante suelen ser más largos y pueden ser de hasta dos años. Las compañías de seguros establecen estos períodos para garantizar que se beneficien de una nueva cuenta y para disuadir a las personas de solicitar una nueva política para cubrir los procedimientos inminentes. (Obtenga más información sobre: 6 planes de seguro dental sin períodos de espera ).

un deducible de seguro es el monto mínimo que debe pagarse antes de que la póliza de seguro pague cualquier cosa. por ejemplo, si el deducible es de $ 200 y el procedimiento del individuo cubierto es de $ 179, el seguro no entra en vigencia y el individuo paga el monto total. los copagos, que son un monto fijo en dólares, también pueden ser necesarios al momento del procedimiento.

Una vez que se alcanza un deducible, la mayoría de las pólizas solo cubren un porcentaje de los costos restantes. El saldo restante de la factura pagada por el paciente se denomina coseguro, que generalmente oscila entre el 20% y el 80% de la factura total.

Los procedimientos dentales cubiertos por las pólizas de seguro generalmente se agrupan en tres categorías de cobertura: preventiva, básica y mayor. La mayoría de los planes dentales cubren el 100% de la atención preventiva, como visitas al consultorio anuales o semestrales para limpieza, rayos X y selladores.

Los procedimientos básicos son el tratamiento de enfermedades de las encías, extracciones, rellenos y endodoncias, con deducibles, copagos y coseguros que determinan los gastos de bolsillo del paciente. La mayoría de las políticas cubren entre el 70% y el 80% de estos procedimientos, y los pacientes pagan el resto.

Los procedimientos principales, como coronas, puentes, incrustaciones y prótesis dentales, generalmente solo se cubren con un copago alto, y el paciente paga más gastos de bolsillo que otros procedimientos. cada política difiere en la forma en que los procedimientos se clasifican como preventivos, básicos y principales, por lo que es importante comprender lo que se cubre al comparar políticas. algunas políticas agrupan los conductos radiculares como procedimientos principales, mientras que otros los tratan como procedimientos básicos y cubren mucho más del costo. (para lecturas relacionadas, consulte: 4 pasos importantes para elegir un seguro dental ).

La mayoría de las pólizas de seguro dental no cubren los costos de los procedimientos cosméticos, como el blanqueamiento dental, la formación de dientes, las carillas y el contorno de las encías. Debido a que estos procedimientos están destinados a mejorar simplemente la apariencia de sus dientes, no se consideran médicamente necesarios y el paciente debe pagarlos por completo. Algunas pólizas cubren los aparatos ortopédicos, pero generalmente requieren el pago de un corredor especial y / o retrasar los aparatos ortopédicos durante un largo período de espera.

Si bien la mayoría de las pólizas de seguro médico tienen desembolsos máximos anuales, la mayoría de las pólizas dentales limitan el monto de la cobertura anual. los máximos de cobertura generalmente varían de $ 750 a $ 2,000 por año y, en términos generales, cuanto mayor es la prima mensual, mayor es el máximo anual. Una vez que se alcanza el máximo anual, los pacientes deben pagar el 100% de los procedimientos dentales restantes. Muchas compañías de seguros ofrecen pólizas que transfieren una parte del máximo anual no utilizado al próximo año. (Obtenga más información sobre: 5 planes de seguro dental sin un máximo anual ).

cualquier crédito fiscal sobrante que no se use para pagar el seguro de salud de su familia adquirido a través de healthcare.gov puede aplicarse a las primas del seguro dental pediátrico si su póliza de seguro médico no incluye cobertura dental. Si su póliza de seguro de salud incluye cobertura dental para niños, no puede usar créditos fiscales para comprar un plan adicional.