¿Cómo evito que las comisiones y honorarios se coman mis ganancias comerciales?

Abadía de Senanque en Provenza con campos de lavanda

Trabajas duro por tu dinero. y deberías poder guardar la mayor cantidad posible en tu bolsillo. pero si está pensando en invertir su efectivo ganado con tanto esfuerzo para aumentar su patrimonio neto, hay algunas cosas que debe tener en cuenta. La inversión tiene un costo. Ciertamente hay un riesgo involucrado que puede consumir sus ganancias. pero otra cosa que puede afectar su resultado final es el costo, desde tarifas hasta comisiones. y todo puede sumar Entonces, ¿puede guardar su dinero y mantener bajos sus gastos? La respuesta corta es sí. Siga leyendo para obtener más información sobre cómo evitar que estos costos agoten sus ganancias.

conclusiones clave

  • Los gastos de inversión incluyen honorarios de corretaje, comisiones y honorarios de administración y asesoramiento.
  • las comisiones y tarifas no son universales, varían de una empresa a otra.
  • mantenga sus gastos bajos invirtiendo en una empresa de corretaje o casa comercial sin cargo.
  • los robo-advisors usan algoritmos para administrar carteras, por lo que pueden tener tarifas bajas o nulas.

tipos de comisiones de inversión

La mayoría de las inversiones vienen con algún tipo de tarifa. Es una de las únicas formas en que los bancos y otras empresas pueden ganar dinero. Al cobrarle una tarifa, estas instituciones pueden seguir funcionando y ofrecerle sus servicios. Incluso el vehículo de inversión más simple viene con algún tipo de cargo por servicio. la mayoría de las cuentas de ahorro, por ejemplo, cobran una tarifa si no mantiene un saldo mínimo e incurrirá en un cargo por servicio si realiza más de un retiro por mes. es tu dinero, entonces ¿por qué te cobran una tarifa? Después de todo, la cuenta está destinada a que usted ahorre su dinero.

Este principio —de cobrar una tarifa— es bastante consistente en todos los ámbitos. las empresas le cobran dinero para mantener y manejar sus cuentas. pero también hacen lo mismo cuando quieres mover tu dinero. a veces, puede sentir que está pagando más de lo que está invirtiendo. seguramente, debe haber una manera de mantener eso al mínimo, ¿verdad? por supuesto que la hay. pero antes de que describamos cómo puede mantener su dinero en su cuenta al no pagar tarifas escandalosas, aquí hay un vistazo rápido a algunos de los gastos más comunes que conlleva la inversión.

Comisión de corretaje

muchas compañías de servicios financieros cobran una tarifa de corretaje, incluidas firmas de corretaje, casas de bienes raíces e instituciones financieras. Esta tarifa normalmente se cobra anualmente para mantener las cuentas de los clientes, pagar cualquier investigación y / o suscripción, o para acceder a cualquier plataforma de inversión. Estas tarifas también pueden cubrir instancias si una cuenta queda inactiva. Las tarifas de corretaje pueden ser un cierto porcentaje del saldo retenido en la cuenta de un cliente o una tarifa fija.

comisiones

Los corredores y asesores de inversiones a menudo cobran comisiones a los clientes por usar sus servicios. Estos también se denominan comisiones comerciales. básicamente pagan por cualquier consejo de inversión o para ejecutar órdenes sobre la venta o compra de valores, incluidas las acciones. materias primas, opciones o fondos negociados en bolsa (etfs). los cargos de comisión varían de una empresa a otra, por lo que es importante verificar el programa de tarifas de una agencia de corretaje antes de decidir utilizar sus servicios.

gastos de gestión o asesoramiento

Las empresas que administran fondos de inversión cobran honorarios por administración o asesoramiento. Los administradores de fondos son compensados ​​con estos honorarios por su experiencia. aunque pueden variar entre fondos, la mayoría de estas tarifas se basan en un porcentaje de los activos administrados (aum) en cada fondo.

los fundamentos de los gastos comerciales

No existe un sistema universal con respecto a las comisiones comerciales u otras tarifas cobradas por las casas de bolsa y otras casas de inversión. algunos cobran tarifas bastante altas por cada operación, mientras que otros cobran muy poco, dependiendo del nivel de servicio que brindan. una empresa de corretaje de descuento puede cobrar tan poco como $ 10 por una operación de acciones ordinarias o incluso menos, mientras que un corredor de servicio completo puede cobrar fácilmente $ 100 o más por operación.

las tarifas varían de una empresa a otra; algunas tarifas son muy elevadas, mientras que otras son bastante baratas.

Entonces, cuánto paga realmente tiene más que ver con la cantidad de dinero que invierte en cada operación en lugar de con qué frecuencia. si solo tiene $ 1,000 para invertir en una operación y está utilizando un corredor de descuento que cobra $ 20 por operación, el 2% del valor de su operación se ve afectado por la comisión cuando ingresa por primera vez en su posición. cuando finalmente decida cerrar su operación, es probable que pague otra tarifa de comisión de $ 20, lo que significa que el costo de ida y vuelta de la operación es de $ 40, o el 4% de su monto de efectivo inicial. eso significa que deberá obtener al menos un 4% de retorno en su operación antes de alcanzar el punto de equilibrio y comenzar a obtener ganancias.

con este tipo de estructura de tarifas, que es bastante común, realmente no importa con qué frecuencia opere. lo único que importa es que sus operaciones obtengan una ganancia porcentual suficiente para cubrir los costos de sus comisiones. sin embargo, hay una advertencia: algunas firmas de corretaje otorgan descuentos en comisiones a los inversores que realizan muchas transacciones. por ejemplo, una empresa de corretaje puede cobrar $ 20 por operación para sus clientes habituales, pero solo puede cobrar $ 10 por operación para clientes que realizan 50 operaciones o más por mes.

en otros casos, los inversores y corredores pueden acordar una tarifa porcentual anual fija. Debido a que paga la misma tarifa porcentual anual, en realidad no importa con qué frecuencia realice operaciones.

mantenga sus gastos bajos

a pesar de que las tarifas son una parte integral del sistema financiero, no tiene que estar sujeto a ellas. hay una manera de mantener bajos sus gastos y continuar invirtiendo.

considere invertir su dinero en una empresa que no cobra comisiones ni comisiones por las operaciones con acciones y etf. Cada vez más empresas, especialmente las pequeñas y las nuevas en el juego, están adoptando esta estructura para atraer y retener clientes. Algunas de estas empresas también renuncian al requisito de depósito mínimo, por lo que puede comenzar con un saldo bajo sin costo adicional. sin embargo, querrá verificar su estructura de tarifas para otros vehículos de inversión junto con cualquier otra tarifa que puedan cobrar para ver si se equilibra.

Las plataformas de inversión automatizadas también pueden ayudar a reducir sus gastos. los robo advisors son una tendencia relativamente nueva en la industria financiera y pueden ser excelentes para los pequeños inversores porque son gratuitos. Esto significa más dinero en su bolsillo. pueden permitirse hacer esto porque están automatizados, por lo que no tienen a nadie que administre físicamente las cuentas de los clientes. en cambio, los robo-advisors usan algoritmos para mantener y reasignar sus tenencias de acuerdo con su tolerancia al riesgo y sus objetivos de inversión.

visión del asesor

dave rowan, cfp®
rowan financial llc, belén, pa

minimizar las comisiones y las tarifas puede tener un gran impacto en su carrera de inversión. Aquí hay tres formas de hacerlo:

  1. invertir en fondos cotizados en bolsa (etfs) en lugar de fondos mutuos. Los índices de gastos son casi siempre más bajos para un ETF frente a un fondo mutuo comparable. ahora es muy fácil construir una cartera bien diversificada y de bajo costo utilizando etfs con una relación de gastos de 0.25% o menos por año.
  2. evite productos con cargas frontales, cargas finales o tarifas 12b-1. estos se encuentran típicamente en fondos mutuos, pero no en etfs.
  3. busque etfs sin comisiones comerciales. Un número creciente de familias de fondos están renunciando a las tarifas comerciales en sus ETFS.

Si decide invertir en un fondo con una tarifa de negociación, intente invertir más de $ 1,000 por fondo.