Cómo evitar la infidelidad financiera en su relación

No importa su nacionalidad, género o ingresos, probablemente le resulte difícil hablar de dinero. Se considera uno de los temas más incómodos e invasivos para discutir, incluso más que la muerte. el dinero es personal, pero perder dinero es muy personal. la forma en que ganamos y gastamos nuestro dinero está atrapada por el orgullo, el ego y, a menudo, la vergüenza, y quizás por esto, algunos recurren a ocultar sus transacciones a las personas más cercanas.

ocultar las transacciones financieras de un socio, conocido como “infidelidad financiera”, puede exacerbar las tensiones en una relación ya estresada, lo que puede conducir a su desaparición. Precisamente por qué alguien se siente obligado a ocultar sus gastos, particularmente una vez que llega a un punto que ya no puede permitirse mantener oculto, puede que no siempre sea claro.

¿Qué impulsa la necesidad de gastar de más, y mucho menos ocultarlo? Es tentador culpar al aumento de las redes sociales por establecer expectativas de estilo de vida poco realistas. Según un estudio reciente realizado por un grupo de encuesta de investigación de no ficción, el 28% de los jóvenes de entre 18 y 24 años admiten publicar fotos de Instagram que parecen más ricas de lo que realmente son. Mientras que algunas personas confían en fotos ingeniosamente puestas en escena para mantenerse al día con los Jones, otras pueden realmente gastarse en deudas o quiebras simplemente para mantener una estética y animar su orgullo.

Este tipo de gasto, considerado “gasto compulsivo”, tiende a manifestarse durante los primeros años de la mediana edad de los gastadores, en sus primeros 40 años. y aunque no todos son gastadores compulsivos, la mayoría de los estadounidenses están endeudados, incluso si aún no afecta su calidad de vida. Los saldos totales de deuda han crecido en los últimos años para cada grupo de edad estadounidense, según datos del Banco de la Reserva Federal de Nueva York.

Cuando combina la presión de gastar con el miedo a una conversación honesta sobre el dinero, es fácil ver dónde se origina el aumento de la deuda. naturalmente, a medida que el problema empeora, el miedo y la vergüenza de la exposición solo se duplican.

Establecer y mantener la honestidad financiera en una relación puede ser complicado, pero es necesario. “cuanto antes, mejor”, dice douglas boneparth, cfp ^® , presidente de la riqueza de fide bone en la ciudad de nueva york. Si bien no recomienda mencionar su puntaje de crédito en una primera cita, Boneparth sugiere tener la conversación una vez en una “relación comprometida a largo plazo”.

No todas las parejas hacen caso a sus consejos. Según un estudio reciente publicado en la revista de terapia financiera:

El 35% de los participantes creía que algunas de sus finanzas deberían permanecer privadas o fuera del alcance de su cónyuge.

quizás eso explica por qué la infidelidad financiera es relativamente común entre las parejas estadounidenses. En el estudio mencionado , el 27% de los encuestados indicaron que habían guardado un secreto financiero de su pareja.

La infidelidad financiera toma muchas formas. algunas personas pueden cometer infracciones de confianza más atroces: apostar dinero sin decirle a su cónyuge, comprar material pornográfico o mantener en secreto una cuenta corriente. pero para la mayoría, la infidelidad financiera toma forma en transgresiones más pequeñas: ahorrando dinero para gastarlo en un placer culpable o ahorrando cheques de pago.

de hecho, aunque solo una cuarta parte de los encuestados admitieron haber cometido infidelidad financiera, la mitad indicó que habían realizado acciones que se ajustaban a la descripción clínica del término.

pero cuando una de las partes en una relación siente que se ha violado su confianza, las consecuencias pueden ser graves.

De esas parejas que experimentaron infidelidad financiera, el 76% informó que perjudicó su relación y el 10% dijo que resultó en el divorcio.

Para el contexto, la correlación entre la infidelidad sexual y el divorcio es mayor, con estudios que estiman que entre el 15% y el 50% de los casos en que una pareja descubrió que su pareja era “infiel” llevó al divorcio.

Curiosamente, mientras que los hombres son más propensos que las mujeres a ser sexualmente infieles, ambos sexos tienen la misma probabilidad de haber ocultado sus decisiones financieras a sus parejas. a pesar de esto, una revisión de los propios datos de investopedia muestra que las mujeres tienen más probabilidades de estar interesadas en las finanzas matrimoniales.

“El aumento del interés en este tema para las mujeres podría ser impulsado por varios factores”, dice el dr. joetta gobell, ph.d., vicepresidenta de investigación y conocimientos de dotdash, la empresa matriz de investopedia. “no solo es más probable que las mujeres investiguen la dinámica de las finanzas en el matrimonio, sino que también se enfrenten a eventos de la vida que motiven un mayor interés, ya sea por inquietudes sobre la posible infidelidad financiera en curso, buscando asegurarse de que aprendan de experiencias anteriores o preparándose ellos mismos por las posibles consecuencias financieras del final de una relación matrimonial “.

a menudo, la incitación al conflicto se desarrolla lentamente. “Es el efecto bola de nieve”, dice joseph conroy, cfp ^® , un consultor financiero con grupo de sinergia y autor de décadas y decisiones: planificación financiera a cualquier edad . Las elecciones aparentemente intrascendentes son fáciles de descartar, pero se acumulan y se infectan con el tiempo. él dice:

“Las personas no intentan obtener ayuda cuando tienen problemas financieros hasta que no pueden hacer el pago de su hipoteca y van a perder su casa”.

Se puede evitar una gran cantidad de conflictos asegurándose de que ambas partes en una relación tengan una expectativa realista de lo que es, y no es, asequible.

Vale la pena recordar que no toda la infidelidad financiera está motivada egoístamente. Si un cónyuge es el único responsable de las finanzas del hogar, pueden sentir que son los que están ocultando al resto de la familia de experiencias importantes. “no quieres decir ‘no’ a tu familia”, dice conroy. si la familia “quiere irse de vacaciones a Disney, o uno de los niños tiene un torneo de ligas menores [fuera del estado]”, puede ser difícil para el socio que administra las finanzas del hogar admitir que simplemente no está en el presupuesto.

no hay una bala mágica para superar el miedo, la culpa y la ansiedad de ser completamente transparentes sobre sus gastos. Una clave para desarrollar el hábito es imponer una reacción predeterminada en usted: comunicación abierta y frecuente, sin excepción, especialmente si solo un miembro de la sociedad retiene el control sobre las finanzas del hogar. “operar con total transparencia y comunicarse con la mayor frecuencia posible”, dice boneparth. estar en una relación es como estar en un equipo: “eso significa compartir información”.

Si bien la mayoría de las parejas probablemente requerirán al menos una discusión formal sobre objetivos compartidos y prioridades financieras desde el principio, enmarcar la conversación en torno al dinero como algo positivo es importante para garantizar que no se sienta como una carga (o confesión). Conroy sugiere que las parejas se registren de manera informal, pero con regularidad, para que los problemas de dinero se resuelvan temprano y no tengan la oportunidad de perder el control. “las parejas necesitan hablar”, dice, “incluso si es solo una taza de café por la mañana”.

La investigación sugiere que la mejor manera de evitar sorpresas es establecer un plan definido y apegarse a él. “las parejas que pagan sus facturas de una manera menos estructurada son más propensas que aquellas que tienen un presupuesto más establecido y planean mantener un secreto financiero de su pareja”, escriben los autores de la encuesta mencionada en el diario de terapia financiera. Es comprensible que cuanto más flojo sea el plan, más fácilmente las transacciones pueden pasar por alto.

Es importante no solo establecer un presupuesto familiar que tenga en cuenta los gastos regulares como la hipoteca o el alquiler y los servicios públicos, sino también los objetivos a largo plazo y las emergencias.

“Las personas tienden a meterse en problemas porque no piensan en gastos de emergencia en su plan”, dice Conroy. Los expertos financieros generalmente aconsejan que las parejas mantengan al menos tres a seis meses de gastos de vida en efectivo u otras inversiones seguras para dar cuenta de eventos imprevistos, como una pérdida repentina de ingresos, hospitalización o la necesidad de cuidar a un familiar lesionado o enfermo.

algunos expertos financieros sugieren mantener solo una cuenta compartida, pero otros recomiendan que cada cónyuge mantenga una cuenta separada para las pequeñas cosas que solo quieren para ellos.

Si ese es su estilo más que las cuentas de acceso total, todas compartidas, Conroy informa que las parejas dirigen primero todos los ingresos a través de una cuenta compartida, luego transfieren los gastos discrecionales a cuentas individuales. Este enfoque, dice, “le da a las personas un sentido de independencia”, pero asegura que ambas partes sigan trabajando juntas en los mismos objetivos.